Klare strategier som kan hjelpe deg med å betale gjeld

Prøver du å tilbakebetale flere gjeld?

Kanskje du har studielån, kredittkortgjeld og et billån. Kanskje du skylder penger til en venn eller et familiemedlem. Kanskje du har et personlig lån fra en bank.

Uansett hvilken type gjeld du har, prøver du sannsynligvis å finne ut hvordan du håndterer flere gjeld.

Du kan være under inntrykk av at den beste måten å tilbakebetale gjelden din er, er å angripe den som har den høyeste renten først.

For eksempel sier vi at du har fire gjeld:

• Kredittkort, 10% rente, $ 24 000 balanse
• Studentlån, 7% rente, $ 6 000 balanse < Billån, 3% rente, $ 12 000 balanse
• Lån fra moren din, 0% rente, $ 10 000 balanse
• Se på denne listen over gjeld, du kan anta at du skal betale tilbake 10% rentelån først. Det gir mest økonomisk sans, ikke sant?

Ikke nødvendigvis.

Det er faktisk tre måter du kan nærme din gjeld på. Ingen av dem er "riktig" eller "feil" - du må velge den som fungerer for deg.

Tre tilnærminger for betaling av gjeld

Tilnærming # 1:

Betal gjeld basert på balanse, fra minste til største. I eksemplet ovenfor blir studentlånet (med minste balanse) først betalt, noe som gir deg den psykologiske spenningen til seier, som holder deg motivert.

Tilnærming # 2:

Betal gjeld basert på mest følelsesmessig irriterende. I eksemplet ovenfor kan du kanskje føle deg skyldig og deprimert av penger du lånte fra moren din. Dette kan være det første du bør betale tilbake, selv om det er rentefri.

Tilnærming # 3:

Betal din gjeld fra høyeste interesse til laveste rente. Det er ingen "best" tilnærming. Velg den som fungerer for deg.

Mitt eneste råd er at hvis du allerede har prøvd en av disse taktikkene, og du finner ut at du ikke gjør mye fremgang med gjeldsstrategien du har valgt, ta en annen.

En av mine venner, for eksempel, brukte år på å forsøke å tilbakebetale sin gjeld basert på renter og i flere år gjorde ikke mye fremgang på noen av hans gjeld. I det øyeblikket han flyttet strategier og begynte å prioritere gjelden med den minste balansen, endret hans liv.

Hver gang han skriver en av hans gjeld fra sin liste, følte han en liten spenning, en liten psykologisk seier. Dette ga ham motivasjonen til å fortsette.

Etter å ha brukt mange år på å klare seg og ikke kunne tilbakebetale sin gjeld, kunne han bli helt gjeldfri innen ett år, takk helt og holdent for å skifte strategi når det gjelder hvilken gjeld han prioriterer å betale tilbake først.

Men igjen virket denne tilnærmingen for ham.Det kan eller ikke fungerer for deg.

Du må se på gjeldene dine og avgjøre hvilken som skal bli ditt primære mål. Gjør minimumsbetalinger på alle gjeldene dine selvfølgelig, og kast deretter hvert ekstra krone på det ene gjeldsmålet.

"Jeg har ingen reservedeler!"

Kanskjer du å få nok penger til å betale mer enn minimum? Disse følgende tipsene kan hjelpe.

Først, ta en hard titt på budsjettet ditt. Kutte ut det store flertallet av dine skjønnsmessige utgifter.
Avbryt kabelen, slutte å spise på restauranter, og redusere til et mindre hjem eller en leilighet hvis du er leietaker.

Hvis du er et hus, eller du kan ikke lett flytte til et nytt hjem, ta med deg en romkamerat eller en kamerat.

Bruk slitasje butikk klær. Bytt ut bilen med en eldre brukt bil - typen som en videregående student kan kjøre - og gå, sykle og ta offentlig transport når det er mulig.

Finn noen slags sideløshet, for eksempel å tjene penger online om kveldene og helgene, og lagre hver krone av denne ekstrainntekten etter skatt.

Ta deretter alle disse ekstra penger som du tjener både og spar, og kast den på den ene gjelden du har målrettet. Du vil begynne å se at balansen avtar og avtar, til den til slutt skiller seg helt ut.

Kan du fortsatt ikke betale tilbake gjelden din?

Hvis du har forsøkt å tilbakebetale gjeldene dine og trenger hjelp, er det tre organisasjoner med A + -verdier fra Better Business Bureau.

To av disse tre er veldedige organisasjoner (ikke-for-profit).

InCharge er en 501 (c) ideell organisasjon, og har en A + Better Business Bureau vurdering. De kan hjelpe deg med å konsolidere kredittregningene dine i en månedlig betaling. De kan bidra til å planlegge hvordan du skal betale din gjeld raskere, senke renten, slutte samleanrop og bygge et realistisk budsjett og en økonomisk plan. Ifølge InCharge-nettsiden betaler kunder som fullfører gjeldsforvaltningen sin gjeld i 3-5 år. "De gir gratis konsultasjoner, budsjett rådgivning, og økonomisk utdanningstjenester.

Pioneer Credit Counseling er et A + Better Business Bureau gjeldsrådgivning selskap som også er en 501 (c) non-profit organisasjon. De tilbyr spesielt studielåns gjeldsrådgivning, og de vil også. De kommer også til å være en leverandør for den gratis mobile appen, kalt Trusted Helplines, som tilbyr økonomisk støtte og råd for alle livets økonomiske vanskeligheter.

ClearOne Advantage er et annet A + Better Business Bureau-selskap som er et godt valg for gjeldskonsolidering. De tar ikke opp noen gebyr på forhånd, men du må betale når du er ute av gjeld og ferdig med programmet. Vær oppmerksom på at ClearOne Advantage ikke er en ideell organisasjon.