Overfør din rikdom med livsforsikring

Rikdom overføring og aktiv beskyttelse er viktige temaer for mange baby boomers og seniorer. Forbrukerne ønsker å lære effektive måter å maksimere fordelingen av eiendeler til deres ektefeller, yngre generasjoner og favorittorganisasjoner. En vilje og / eller en tillit kan tildele eiendeler til mottakerne, men disse eiendomsplaneringsverktøyene er ikke laget for å skape rikdom så mye som de skal bevare. I kontrast livsforsikringsprodukter skaper øyeblikkelig rikdom og kan øke beløpet videreført til mottaker eller mottaker.

Bruk av enkeltpremieforsikring for å overføre rikdom

Enkeltpremieforsikring er en verdifull investering når det gjelder verdiskaping og overføring. Med denne type livsforsikring blir en enkelt premie deponert, og skaper en umiddelbar dødsavgift som garanteres til eieren avgår. Dødsydelsen vil avhenge av beløpet deponert, kjønn, alder og helse til den forsikrede. I mange tilfeller blir enkelt innskudd multiplisert med en faktor på to eller flere når dødsfordelen beregnes. Vanligvis den yngre forsikrede, desto høyere mottatt. For eksempel kan en 65 år gammel, sunn, ikke-røyker kvinne som setter inn $ 100 000 i en enkelt premie livspolitikk, passere 200 USD eller mer i dødsavgift til sine støttemottakere. Videre er fordelen skattefri for sine mottakere!

Fordeler ved å bruke livsforsikring for å overføre rikdom

Enkeltpremieforsikring kan også være til nytte for den forsikrede eller kjøperen i løpet av livet.

Kontantverdien i en fullt finansiert policy vil vokse raskt og kan gi inntekt til innkjøperen om nødvendig. I sin tur kan kjøperen også overgi policyen for kontantverdien til enhver tid. Noen få retningslinjer garanterer at kontanteverdien ikke er mindre enn den en gangs innskuddet. På denne måten, hvis den forsikrede må overgi politikken på grunn av uforutsette omstendigheter, er han eller hun garantert å få investeringen tilbake.

Den forsikrede har også mulighet til å ta et lån mot policyn i stedet for å overgi kontrakten hvis ønskelig.

Policyalternativer

Andre retningslinjer har mulighet for en akselerert dødsfordel * som kan trekkes på for å betale for langsiktig omsorgst dekning. Ved å påberope seg denne rytteren, vil kvinnen i eksemplet ovenfor ha $ 200 000 tilgjengelig for henne til langsiktig omsorgsutgifter i hjemmet eller sykehjemmet - og disse fordelene kan bli mottatt avgiftsfri. I dette eksemplet unngår hun premieutbetalinger til en tradisjonell langsiktig omsorgspolicy og er fortsatt trygg på at hun har betydelig sykehjembeskyttelse om nødvendig. Forsikringen forbedrer eiendommen på to måter. Livsforsikringen vil passere økt formue til mottakeren eller beskytte en eiendom fra de betydelige kostnadene forbundet med langvarig omsorg.

Investeringsalternativer

Det finnes ulike investeringsalternativer i livsforsikringspolitikk. Den vanligste politikken, det tradisjonelle hele livet, har en garantert rentenivå og er den minst aggressive, noe som gjør det svært pålitelig. Andre politikker som universell liv har forskjellige rentestrukturer og kan bruke en egenkapitalindeks eller variabel motor for å øke policyverdien.

Valg til eldre

Mange eldre forbrukere føler at de ikke er sunne nok til å kjøpe livsforsikring i sine gyldne år. Dette er rett og slett ikke sant. Forenklet tegningsskrivning gjør at mange eldre kan kvalifisere seg til livsforsikring. Med forenklet tegningsgaranti er det ikke nødvendig med fysisk eller blodarbeid. Så lenge den foreslåtte forsikrede kan svare nei til noen få spørsmål, kan tegning gjøres ved å bruke svarene på søknaden og et raskt telefonintervju. Faktum er at livsforsikring for enkeltpremier ikke er vanskelig å kjøpe. De som føler at de er i ekstraordinær helse, kan velge å gå gjennom avanserte garantier og kan kvalifisere for økte forsikringsfordeler.

Skattefordeler ved livsforsikring

Forsikringen om livsforsikring over livrente, sparingskasse, innskuddsbevis eller annen investering er absolutt den gunstige skattebehandlingen av livspolitikken.

Hele dødsfordelen er bestått skattefri for mottakeren. Dødsydelsen kan imidlertid telle mot bruttoværdi av en eiendom for eiendomsskatt. For å unngå eiendomsskatt, eies noen politikk av mottakerne eller en uigenkaldelig livsforsikrings tillit. Det er viktig å jobbe med en kunnskapsrik agent og advokat hvis eiendomsskatt er en bekymring.

Ofte er det enkelt premie liv betraktet som en modifisert endowment kontrakt eller MEC av IRS. Politikken kan skattlegges til eieren dersom gevinster trekkes tilbake - akkurat som en livrente eller sparingskasse kan skattlegges til eieren.

Som en konsekvens kan livsforsikring være en av de sikreste og mest pålitelige investeringene for mange familier. Livsforsikring er spesielt verdifull på grunn av gunstig skattebehandling og garantert avkastning knyttet til disse retningslinjene. Det er viktig å velge et godt vurdert selskap og en informert rådgiver for å velge den beste mulige politikken for din fremtid.