Helseforsikring: PPOs, HMOs og Fee-for-Service

Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller på annen måte befinner deg i en situasjon der du trenger å skaffe din egen helseforsikring, kan valgene som er tilgjengelige for deg, være forvirrende. Ja, fordelspakker er standardisert, takket være Affordable Care Act, men andre aspekter av dekningen er vesentlig forskjellig fra policy til policy.

Mens du handler, siver du gjennom vilkår som HMO, PPO, sambetalinger og fradrag, som alle kan være skremmende hvis du ikke vet hva de betyr.

Det beste stedet å starte, er å se på hvilken type legernettverk som tilbys i ulike retningslinjer: HMO, PPO, og avgift for service.

HMO (Health Maintenance Organization) Policy

Mange av planene du finner tilbys både på og utenfor statens individuelle helseforsikringsutveksling, vil være HMO-planer. Disse planene pleier å være de billigste bildene.

HMOer krever at du gir opp fleksibilitet når du velger legen din eller medisinsk anlegg og holder deg til listen over leverandører som inngår i HMO. I noen tilfeller kan denne listen være ganske restriktiv. Det kan hende du må få en henvisning fra din primærpleie lege for å se en spesialist.

Planer som er opprettet som HMOer, kan ha det som kalles et lukket nettverk, noe som betyr at forsikringsselskapet ikke betaler noe for omsorg hvis du ser en lege eller annen helsepersonell som ikke er i nettverket. Nødhjelp er generelt dekket, selv om det foregår ute av nettverket.

Du har også tilleggsbetalinger, som er din andel av en betaling til en lege eller andre leverandører, og en fradragsberettiget, som er et fast beløp du må betale for medisinsk behandling før forsikringsselskapet begynner å betale. PPO-planer gir deg mer fleksibilitet enn en HMO, og de koster vanligvis mer …

Som med en HMO, vil en PPO ha en liste over "foretrukne tilbydere" - leger og sykehus som har avtalt å delta i planen. Disse leverandørene kalles i nettverksleverandører, og det vil koste mindre for deg å se disse leverandørene.

Du har også mulighet til å besøke en annen leverandør etter eget valg, selv om de ikke er i nettverket. I dette tilfellet kan forsikringen din dekke en del av tjenesten, men vanligvis må du betale for en større andel ut av din egen lomme.

Som HMO-politikk vil PPO-politikk også ha fradrag og kreve samutbetalinger.

Fee-for-Service Policy

Fee-for-service (FFS) politikk (noen ganger også kalt erstatningsplaner) blir mindre og mindre vanlige - faktisk finner du kanskje ikke en i ditt land.De er generelt den dyreste typen helseforsikring.

I gebyr for service planer kan du velge en lege og et hvilket som helst sykehus du vil ha. Du betaler regningene direkte, og deretter legger du inn papirarbeidet med forsikringsselskapet ditt for å bli refundert for kostnadene.

Som alle helseforsikringspolicer vil en avgift for service-politikk kreve at du betaler fradrag og medbetalinger for medisinske tjenester.

HMO vs Avgift for Service vs PPO Forsikringsplaner

Når du sammenligner ulike individuelle helseplaner, bør du begynne med hvilke funksjoner som er viktigst for deg og din familie.

Hvis du velger din egen lege, er det av største betydning for deg, da må du velge en HMO eller PPO som inkluderer legen din, eller velg en avtale for service (forutsatt at en er tilgjengelig i ditt område).

Hvis det er viktig å holde kostnadene dine nede, vil du kanskje se nærmere på en HMO. Vær imidlertid forsiktig så du ikke bli lurt av en lav premie - sørg for at du også sammenligner forventede kostnader utenfor lommen. Når du har bestemt hvilken type plan som passer best for deg, kan du begynne å se på lignende planer ved siden av.