Ytterligere leveutgifter (ALE) Dekning i en fordring

Vedlikehold av livsstil når du har krav på forsikring

Vi hører ofte om historier hvor folk blir satt ut i gata etter en katastrofe, om det er etter en brann i en leilighet for leieeiere ; eller for villaeiere eller condoeiere etter massiv skade på eiendom fra stormer, eller andre forsikrede farer og katastrofer.

Når du har hjem, leilighet eller leietaker forsikring, forhindrer ekstra levetid dekning fra at du er i stand til å være "hjemløs" eller ende opp med sofaen på svigerfamilie eller venner hus mens du venter på reparasjoner som skal gjøres.

Slik fungerer det, og hvordan du får denne dekning.

Ytterligere levekostnader (ALE) Definert

Ekstra levekostnader er en forsikringsdekning som kan komme med huseiere, leietakerforsikring eller leilighetseiersikringspolicyer. Ekstra Living Expense dekning gir deg kompensasjon når du ikke kan bo i bolig eller hjemme på grunn av et forsikret tap eller krav, mens ditt hjem blir reparert.

Ekstra levekostnader gir deg penger slik at du kan opprettholde din vanlige livsstil og kompensere for ekstraomkostninger for å leve et annet sted når hjemmet ditt er ødelagt eller ubeboelig til det er reparert, eller til "Tilleggsprisen" eller ALE-grensen er nådd på retningslinjene dine.

Hvordan hjelper ytterligere levekostnader deg i et krav

I tillegg til den faktiske dekning som gir økonomisk refusjon av uventede utgifter, kan evnen til å opprettholde uavhengighet og privatliv i ditt eget midlertidige hjem avlaste mye stress i en kravssituasjon for deg og din familie.

Du vil ha fred i sinnet og vite at du aldri vil være på egen hånd å prøve å finne ut hvor du vil bli mens du prøver å komme seg fra en stor katastrofe.

Når kan du kreve ALE?

Du kan bare kreve ALE hvis hjemmet ditt blir gjort ubeboelig etter et tap som er forårsaket av en risiko som dekkes av forsikringspolicyen.

Noen ganger reparasjoner i hjemmet ditt kan gjøre livet ubeleilig, og du kan foretrekke å bare gå til et hotell. Aldri anta at dette vil bli dekket, et forsikringsselskap må godkjenne at du flytter ut av huset ditt på grunn av kravforholdene. Noen kriterier de bruker er når det ikke er rennende vann eller strøm. Dette er forhold som kan gjøre hjemmet ubeboelig.

Har noen reparasjoner gjort i kjelleren din i en uke etter en vannskade eller avløp, kan ikke kvalifiseres. Det er tilfeller hvor en klient har fått halvparten av taket sitt reparert etter en storm, men fordi skaden ikke påvirket sitt boareal veldig mye, og de hadde varme, elektrisitet og vann, var ALE ikke godkjent.Spør alltid før du pådrar seg kostnader. Hvert forsikringsselskap vil vurdere kravsituasjonen og gi deg beskjed hvis du kan få dekning i din situasjon.

Hvordan virker ALE?

Ekstra levekostnader vil dekke forsikrede for de ekstra levekostnadene som går utover de normale kostnadene som følge av tap som dekkes av et forsikringskrav. Nøkkelen her er at de ekstra levekostnadene fokuserer på tilleggskostnaden.

For eksempel, hvis en leietaker normalt betaler $ 500 per måned leie, og på grunn av brann i bygningen, forteller huseieren dem ikke å bekymre seg for å betale leien til leiligheten er bebodd igjen, så med en gang er de ikke sette ut sin normale $ 500 utgift for å leve.

La oss si at de finner en midlertidig innkvartering av lignende kvalitet og beliggenhet, men fordi de er møblert, koster det dem 900 dollar i måneden. Deres ekstra levekostnad er $ 400 i dette scenariet. Ikke $ 900.

Likeledes, la oss si at på grunn av den vanskelige situasjonen, bestemmer leietakeren å leve litt mer luksuriøst mens de venter på at leiligheten skal være klar, og i stedet for leiligheten på $ 900 går de til toppetasjen med utsikten for $ 1, 300 per måned. Forsikringsselskapet kan gjennomgå kravet og kan være i stand til å fastslå at dette ikke er tilfelle der gjeldende standard hvis leve ble opprettholdt, og kan bare være enig i å betale et tilsvarende beløp på $ 900 leiligheten, igjen bare betale $ 400 for faktisk tillegg levekostnader i løpet av måneden ble leietakene fordrevet.

Liste over ting Ekstra levekostnader kan dekke krav

Her er noen eksempler på ting som et forsikringsselskap vil vurdere å betale for under ALE-dekning i et krav, hvis det er fornuftig å opprettholde din livsstil:

• Restaurant Måltider
• Kostnader for økt kjørelengde eller transportkostnader på grunn av den nye midlertidige beliggenheten
• Kostnader for midlertidig innkvartering, enten det er leie, hotell, motell eller rom i pensjonat.
• Kostnader for å gjøre vaskeri - Hvis du må sende vasken din ut fordi du ikke har tilgang til en vaskemaskin og tørketrommel i ditt midlertidige hjem, kan det bli dekket, for eksempel
• Møbler utleie-kostnader til leie Spesielle varer som du vanligvis pleier å ha, kan bli dekket og vurdert.
• Oppbevaringsutgifter for innhold under spesielle forhold
• Flytte- eller forskyvningskostnader
• Dyreplattform og mer …

Fordi ekstra levekostnader er ment å dekke forskjellen mellom hva du normalt betaler og hva du nå må betale på grunn av at du ikke bor hjemme, selv om de ovennevnte kostnadene kan være dekket av ALE, vil det alltid være en vurdering av hvordan kostnadene du hevder sammenligne med de normalt forventede kostnadene for din livsstil.

Som i eksempelet på leietakerleien, vil tilsvarende vurderinger bli foretatt av forsikringsjustereren.

Hvor mye bør du forvente å få refundert fra ALE i et krav?

Det er lett å misforstå hva som faktisk skal betales ut til deg når du krever ALE.Det siste du vil gjøre er å begynne å bruke alle slags ekstra penger, bare for å finne ut at du bare får halvparten av det tilbake.

Den gode nyheten er at de fleste forsikringsselskaper har store nettverk og ressurser for å hjelpe deg med å finne et hjem eller utleie som ligner på deg, og forholdene ligger ganske nær det du har bodd i.

Justereren vil vanligvis gi deg noen alternativer å velge mellom som vil oppfylle dine ALE-grenser, og vil være i stand til å diskutere hvor lenge dekning vil betale for de ekstra levekostnadene. Fordi ALE har en grense i de fleste tilfeller, vil du ikke gå tom for penger for å dekke dine utgifter. Derfor er det en god plan å spørre din forsikringsregulator spesifikt om hvor lang tid du kan forvente å bli dekket for mens det er reparasjoner som gjøres i ditt hjem.

Hva er ALE-grensen på en forsikringspolicy?

Avhengig av politikkform og type politikk er grensen på ALE vanligvis:

• Omtrent 30 prosent av boliggrensebeløpet på standard villaeierspolicyer,
• Omtrent 50 prosent av den personlige eiendommen eller forsikret innholdsbeløp på leilighetspolitikk
• Ca. 30 prosent av den personlige eiendommen eller innholdsgrensen på en standard leietakerpolitikk.

Dette er bare eksempler på hva du kan forvente som en standard ALE-grense. Nøkkelen her er å kjenne din grense som du finner på forsikringsdeksjonssiden av retningslinjene eller i ordlyden.

Det er politikk med høyere grenser, og forsikringsselskaper kan bestemme seg for å øke ALE-grenser basert på egne kriterier.

Du bør alltid spørre din forsikringsrepresentant om ALE-dekning og avgjøre om dette vil være nok til å dekke kostnadene dine hvis du må flytte hjemmefra i lengre periode mens reparasjoner gjøres.

Eksempel på restaurantutgifter og tilleggsutgifter for levetidskostnader

Restaurantkostnader er en vanlig ALE-utgift som misforstås. Du bør alltid spørre justereren hvordan disse kostnadene vil bli refundert, og hvilket beløp de anser for rimelige per måltid. Forsikringsselskaper har vanligvis en veiledning om hva de er villige til å refundere som et gjennomsnitt. Når regningene dine faller innenfor denne normen, vil du ikke ha et problem, hvis de er over normen, så blir kravet ditt undersøkt nærmere, og du må kanskje bevise ditt faktiske tap og kostnader før du blir betalt. Dette strekker seg utover bare å gi kvittering, det inkluderer å bevise hva du normalt bruker på mat, og deretter viser restaurantkostnadene du betaler, rimelig i forhold til din livsstil. Du vil kanskje også spørre at justeringen av kostnaden for alkohol skal betales som en del av disse restaurantregningene. Du vil bli overrasket over hvor mange folk tror at deres fulle regning vil bli betalt, men bare deler kommer til å bli betalt.

Mary og Joe liker for eksempel gourmetmat. Joe er en utmerket kokk og holder vanligvis høy kvalitet kjøtt og sjømat og skaper gode måltider hver dag.Mary og Joe blir satt opp av forsikringsselskapet i et utleie hjem med et komplett kjøkken. De går ut flere ganger til middag og sender deretter kvitteringene til forsikringsselskapet for refusjon. Forsikringsselskapet besvarer regningene og sier at måltider er over $ 200, og dette er utenfor deres normale godtgjørelse for ekstra levekostnader. Joe forklarer, de liker å spise veldig bra og er vant til high-end mat i deres hjem. Justereren visste dette om disse klientene, og derfor lagde de dem i et meget godt møblert hjem med utmerkede kjøkkenutstyr. Dessverre legger Joes forklaring på deres ekstra levekostnader ikke opp i dette tilfellet. Klientene ble gitt alle de samme fasilitetene de hadde hjemme. Å spise på deres favorittrestauranter var ikke en ekstra levekostnad forårsaket av kravet eller forskyvningen. I dette tilfellet var forsikringsselskapet innenfor deres rett til å betale vanlig mattilskudd til standarden på hva som ville overstige sine vanlige kjøpesentre. Joe og Mary var ute av lommen fordi de misforstod dekningene.

4 måter å sikre på at du får maksimale fordeler betalt for ALE i et krav

1. Vær klar til å levere kvitteringer for alle utgiftene dine
2. Dokument hvordan utgiftene øker fra dine normale utgifter
3. Gi bevis på Dine normale utgifter skal brukes som et sammenligningspunkt for forsikringsselskapet dersom de stiller spørsmål.
4. Få skriftlig autorisasjon for eventuelle spesielle utgifter fra forsikringsselskapet for å unngå misforståelser.

Det er ingenting galt med å nyte deg selv og prøver å gjøre det best i en vanskelig situasjon, det er bare viktig å vite hva du faktisk skal få. Når du er i tvil, spør alltid justereren din for å forklare hvordan ting vil bli dekket slik at du ikke ender opp med å legge regningen.