Stopp Lønn Garnishment på Studentlån

Studielån kan finansiere utdanningen din, men ting utfører ikke alltid når det er på tide å tilbakebetale lånene. Så hva skjer hvis du slutter å foreta betalinger - gir långivere deg ekstra tid til å betale, eller laver de lønnene dine for å samle på studielån?

Den føderale regjeringen (og private långivere) kan og vil garnere lønn. For føderale studielån som Stafford og PLUS-lån, er det ikke nødvendig med en juridisk dom mot deg - garnishment er tillatt "administrativt" (men private långivere må med hell ta deg til retten).

Det er ikke bare

elever som er i fare: foreldre som har tatt ut lån til sine barn - og noen som har cosigned et studielån til noen - kan også se lønn garnert . Dessverre gir de fleste låntjenesteleverandørene (firmaet du sender utbetalinger til) ikke deg nok informasjon om hvordan du stopper lønn på grunn av studielån. De vet kanskje ikke hva alle alternativene dine er, og de har generelt ikke noe incitament til å bruke tid på å hjelpe deg med å finne ut alt.

Utover å ta inn dine inntekter, har utdanningsdepartementet flere måter å samle på studentgjeld, inkludert kildeskatt refusjon, redusere fordeler som Social Security, og ta eiendeler fra bankkontiene dine.

Slik stopper du gjengjeld for studentlån

Långivere generelt garner bare lønn etter at de har forsøkt å samle inn ved hjelp av andre tilnærminger. Du får masse mail (elektronisk og gammeldags), og informerer deg om at du må foreta betalinger.

Det er alltid best å holde kontakten med långivere, selv om du ikke kan sende penger. I det minste vet du hva du kan forvente og hva alternativene dine er.

Denne siden dekker i hovedsak

føderale

studielån. Hvis du har private lån, kan alternativene dine være forskjellige. Vi vil dekke detaljene nedenfor, men for en rask oversikt finnes det minst fire måter å forhindre eller stoppe garnering på: Få en hørsel

Konsolidere studielånene til et nytt lån

• Lån rehabilitering
• Betal av gjelden (eller i det minste komme inn i en avtale om tilbakebetaling)
• Hvis du ikke gjør noe, kan den føderale regjeringen ganske enkelt begynne å ta 15% av betalingen din hver lønnsperiode til lånet er betalt med Administrativ lønn Garnishment (AWG).
• Brevet

Før garnishmenten faktisk begynner, må Institutt for undervisning gi deg beskjed om

hensikten

for å garnere lønnene dine. Du vil få et brev minst 30 dager før, som gir viktige detaljer. Hvis du får en intensjonsavtale: Les brevet så snart som mulig - du må handle raskt for å forhindre at garnet starter Les informasjonen nøye - det forklarer dine rettigheter

1. Kontroller at gjelden er legitim og at beløpet er riktig
2. Kontakt din utlåner for å diskutere eventuelle tilgjengelige alternativer for deg
3. Evaluer dine opsjoner (inkludert konsolidering til nytt lån, men vær forsiktig med å flytte fra føderale studielån til privatutlåner)
4. Få hjelp hvis du trenger det - kontakt en lokal kredittrådgiver eller advokat
5. Brevet ditt vil forklare nøyaktig når garnishment starter, eventuelle frister for å klage, og hvordan du kan finne ut mer om gjelden din.Hvis du ikke svarer innen tidsfristen (vanligvis 30 dager), vil garnish fortsette.
6. Men du kan alltid appellere

senere,

etter at garnishment har begynt - hvis du vinner din hørsel, stopper garnishen. Befordre saken din For å forhindre at lønnene dine blir garnert, be om en høring hos Institutt for utdanning. Dette gir deg en sjanse til å forklare din side av ting og utsetter startdatoen for garnishmenten din. Det finnes flere måter å gå ut av garnering (listen nedenfor inneholder

noen

av alternativene dine, og det kan være andre). Motgang: Den foreslåtte garnishment vil skape en "ekstrem økonomisk motgang" for deg eller dine pårørende. Du må gi dokumentasjon, med detaljer om din økonomi, for å bevise at du står overfor en motgang.

Sysselsetting: du har vært i din nåværende jobb i mindre enn 12 måneder, og du ble ufrivillig opphørt fra din tidligere jobb (sparket eller avskrevet, for eksempel).

Konkurs: Du har nylig innlevert for konkurs, eller lånet ble allerede adressert ved konkurs.

Ingen standard: Du tilbakebetalt lånet, du er nåværende på lånet, eller du er allerede i et tilbakebetalingsprogram med din låner (og du er nåværende på disse betalingene). Lånet ditt kan også være berettiget til tilgivelse hvis du har jobbet i offentlig tjeneste i over 10 år. I noen tilfeller har du blitt forvekslet med noen andre på grunn av en feil.

ID-tyveri: du tok ikke ut lånet - noen andre brukte ditt navn og personnummer i bedrageri.

Konsolidere lån Hvis du ikke kan vinne en hørsel, er det en annen måte å stoppe lønnsarbeidet (eller forhindre det i første omgang) å konsolidere studiestøtten din. Konsolidering skjer når du får et stort lån for å betale flere mindre lån. Deretter gjør du bare en månedlig betaling til gjelden er borte. Selvfølgelig reduserer du ikke

mengden av gjeld - du bare skifter den rundt.

Hvordan hjelper konsolidering? Du kan kanskje få en lavere (rimeligere) månedlig betaling - overraskende lav i noen tilfeller. Dessuten får du et helt nytt lån i god stand i stedet for dine gamle misligholdte lån. For å konsolidere et lån som allerede er i mislighold, krever utdanningsdepartementet at du bruker et konsolideringslån med inntektsdrevet tilbakebetaling (eller få avtale fra din nåværende utlåner), for eksempel: Betal som du tjener Tilbakebetalingsplan (PAYE) Inntektsbasert tilbakebetalingsplan (IBR)

Inntektsberettiget tilbakebetalingsplan (ICR)

• Å få et lån med en rimelig betaling, hjelper deg med å komme seg ut av garnishment, og det setter deg også på veien til bedre kreditt score. Kreditten din forbedres med hver vellykket betaling, slik at du gradvis gjenoppretter din kreditt. Bare vær sikker på å gjøre alle dine betalinger i tide, og kommuniser med din utlåner hvis du har problemer med å gjøre betalinger. De kan kanskje justere betalingene dine, eller du kan kvalifisere for utsatt eller utholdenhet.
• Hvis du bestemmer deg for å konsolidere, vær forsiktig med å bytte ut av føderale studielån og til private lån. Føderale lån har visse fordeler som vil gå bra for deg hvis du kommer ut av det føderale systemet - og det er sjelden en god ide å gi opp disse fordelene. Noen private långivere tilbyr imidlertid attraktive vilkår, så du må vurdere risiko og fordeler av begge typer lån.
• Lånrehabilitering

Med lånerehabilitasjon beholder du dine eksisterende lån, men du får dem ut av mislighold etter at du har fått tilbake på sporet med betalinger. Lånet ditt går til standard etter at du har gått 270 dager uten å betale, og du mister berettigelsen til visse fordeler (som utsatt, overbærenhet og tilgivelse) mens du er i mislighold.

Generelt må du foreta 10 vellykkede månedlige innbetalinger for å fjerne standardstatusen. Du kan imidlertid slutte å ha lønn garnert etter

fem

vellykkede betalinger (lånet vil fortsatt være i standardtil du fullfører rehabiliteringsprogrammet, men i det minste vil arbeidsgiveren slutte å ta penger ut av lønnsslippet ditt).

Dette alternativet kan være vanskelig når pengene er stramme. Du vil i hovedsak gjøre to månedlige utbetalinger på studielånet ditt: Garnishmentet tatt fra din lønn, og betalingen som kreves av deg under rehabiliteringsprogrammet - garneringen teller separat. På den lyse siden er det mulig at din rehabiliteringsbetaling vil være relativt liten (så lavt som $ 5, avhengig av inntektene dine).

Snakk med lånetjenesten for å starte rehabilitering. Når du gjør det, diskuter hva som skjer etter rehabilitering - hvor mye er betalinger, og er det noen alternative betalingsplaner tilgjengelige? Betal av gjelden Et endelig alternativ er å bare betale lånet - eller i det minste komme inn i et tilbakebetalingsprogram som tilfredsstiller din utlåner, lånetjener eller innkrevingsbyrå. Selvfølgelig, hvis du hadde den typen penger tilgjengelig, ville du ikke være i mislighold, men det er alltid mulig at forholdene dine har endret seg eller at långiveren er villig til å jobbe med deg.

Arbeidsgiverens adferd

Ting kan være litt vanskelig på jobben (kort), men det burde egentlig ikke være en stor sak.

Hvis arbeidsgiveren din mottar en ordre fra utdanningsdepartementet for å garnere lønnene og betale av studielån, må arbeidsgiveren bare

trenger

å overholde. Arbeidsgiveren kan imidlertid ikke brenne deg for at du får en

gaver fra lønnsslippet ditt (hvis du skylder på flere gjeld eller forpliktelser, er det mulig at du kan bli avsluttet, men lover varierer fra stat til stat). Garnering av lønnene gir litt ekstra arbeid for arbeidsgivere, men arbeidet er ikke måte utenfor deres normale oppgaver. Arbeidsgivere kan få lov til å kreve en liten avgift for hver betaling, men de kan ikke diskriminere, og de kan ikke dele informasjon om garnishment med andre ansatte (dette er en privat sak, og arbeidsgiverne står overfor stive konsekvenser for å bryte loven). Gitt alt dette, ikke forvent at arbeidsgiveren skal være glad for å garnere lønnene dine eller være spesielt nyttig når du har spørsmål.Ikke ta det personlig - det er en god sjanse for at lønnskontakten ikke har svarene du leter etter (fordi de ikke vet det), og arbeidsgiveren er engstelig for å si feil ting og komme seg inn i juridiske problemer .