Forpliktelser fra forsikringsagenter og meglere

Forsikringsagenter og meglere er juridisk forpliktet til å handle i forsikringskjøpernes interesse. De må oppfylle lovkrav, oppføre seg etisk, gi visse opplysninger til forsikringstakere. Denne artikkelen vil forklare hva du med rimelighet kan forvente når du utnytter en forsikringsformidlers tjenester.

I henhold til statlig forordning

Som forsikringsselskaper, forsikringsagenter og meglere er regulert av statene.

De er underlagt lovene vedtatt av statlige lovgivere og håndheves av statlige forsikringsavdelinger.

Forsikringsavdelingen refererer ofte til forsikringsagenter og meglere som produsenter. Navnet stammer fra det faktum at agenter og meglere produserer (genererer) inntekter fra provisjoner de tjener fra salg av retningslinjer. Ved et forsikringsagentur eller meglerhus betyr ordet produsent ofte en person som utfører for det meste salgsarbeid i stedet for å betjene kunder. I denne artikkelen betyr produsent ganske enkelt en agent eller megler.

Produsentlicensiering

Alle stater krever at forsikringsagenter og meglere skal få lisens for å selge forsikring. En stat kan tilby mange typer lisenser. Eksempler er et eiendoms- og ulykkeslisens, og et livs-, ulykkes- og helsekort. Typen av lisens som produsenten trenger, avhenger av hvilken type forsikring han / hun har til hensikt å selge. En produsent som ønsker å selge livsforsikring kan få et Life Only-lisens.

Hvis produsenten ønsker å selge både livsforsikringer og ulykkes- og helseforsikring, vil han / hun sannsynligvis trenge et livs-, ulykkes- og helsekort. Typer av lisenser som tilbys varierer fra stat til stat. Stater kan bruke annen terminologi for samme type lisens.

De fleste stater krever at produsentene skal fullføre et spesifisert antall timer prelicensing utdanning før de får en lisens.

Vanligvis fullfører produsenten et statsgodkjent prelisensasjonskurs og tar deretter en lisenseksamen. Dersom søkeren bestått eksamen, blir han eller hun tildelt en lisens.

Noen produsenter får flere lisenser. En produsent som ønsker å selge både livs- og eiendomsskadeforsikring vil sannsynligvis trenge et livsforsikringsselskap og et eiendoms- / ulykkesforsikringsselskap.

En forsikringstillatelse er vanligvis gyldig i to år. Vanligvis kan et forsikringsselskap kun fornyes dersom produsenten oppfyller kravene til videreutdanning etter statens forsikringsavdeling. En agent kan bli pålagt å fullføre si, 40 timers videreutdanning i løpet av de to årene lisensen er i kraft. Produsenten kan ha flere muligheter for å oppfylle disse kravene. For eksempel kan han eller hun ta kurs, delta på seminarer eller fullføre nettkurs.

Sørg for at han eller hun er en lisensiert produsent før du anvender en agent eller megler. Du kan verifisere produsentens status ved å kontakte statens forsikringsavdeling. Mange forsikringsavdelinger gir et online verktøy som forbrukerne kan bruke for å sikre at produsentens lisens er aktiv.

Plikter og ansvar

En produsent har en faglig forpliktelse til å hjelpe deg (kunden) til å få en passende forsikringsdekning.

Han eller hun bør forklare hvilke deksler som er tilgjengelige og gi anbefalinger. Du må bestemme hvilke deksler du ønsker og formidle dine ønsker til produsenten. Din agent eller megler er forpliktet til å skaffe forsikringsdekningene du har valgt. Hvis de dekkene du mottar faktisk, avviger fra de du har bedt om, må produsenten forklare avvikene.

Din produsent kan være uaktsom hvis han eller hun ikke informerer deg om at dekket du mottok ikke er det du ba om. For eksempel kjøper du en kommersiell eiendomspolicy gjennom din forsikringsagent, Jack Jones. Du sier til Jack at du vil inkludere byggordningsdekning i din policy. Du understreker at denne dekning er avgjørende for virksomheten din, og at den må inkluderes.

Når Jack leverer retningslinjene dine, forsikrer han deg om at den inneholder alle de dekkene du ba om.

Seks måneder senere brenner en bygning du eier i en brann. Du legger inn en eiendomsfordring med forsikringsselskapet ditt. Dessverre er beløpet du mottar for kravet vesentlig mindre enn du forventet. Du oppdager at til tross for Jacks løfte, er retningslinjene dine ikke inkludere byggordningsdekning. Hvis du saksøker Jack for uaktsomhet, kan han være ansvarlig for deg for beløpet du ville ha samlet inn under byggordningsdekning dersom dekningen var inkludert.

Din produsent er ikke forpliktet til å forutse alle risikoer som kan oppstå fra din virksomhet og å gi deg råd om hvordan du dekker dem. De fleste agenter og meglere er ikke profesjonelle risikostyrere. De stole på informasjonen du gir om virksomheten din for å gi dekningspåleggelser.

Produsenten har plikt til å utvise rimelig forsiktighet for å sette forsikringen med et økonomisk forsvarlig forsikringsselskap. I noen stater har produsenten plikt til å advare deg om han eller hun lærer at forsikringsselskapet har blitt økonomisk skadet. På samme måte kan produsenten ha en forpliktelse til å varsle deg om han eller hun blir oppmerksom på at politikken din er i ferd med å bli kansellert.

Broker og Agent Svindel

Et flertall av forsikringsagenter og meglere er ærlige og hardt arbeidende fagfolk. Likevel eksisterer korrupte midler. Hvis du mener at produsenten handler uærlig, bør du rapportere ham eller henne til din statsforsikringsavdeling. Her er noen tegn på at en produsent kan ha begått forsikringssvindel:

Produsenten har samlet en premie, men ingen policy har oppstått. Produsenten kan hevde at han eller hun beholder din policy for "oppbevaring."
Politikken din er blitt kansellert midtveis, men du har ikke mottatt avkastning, selv om assurandøren bekrefter at den har utstedt en sjekk.
Produsenten oppfordrer deg til å levere falsk eller unøyaktig informasjon i forsikringsapplikasjonen.
Produsenten selger deg en policy fra en tilsynelatende ikke-eksisterende forsikringsselskap. Ditt internetsøk fra forsikringsselskapet gir ingen informasjon.
Agenten legger til dekning i retningslinjene du ikke har bedt om og ikke trenger. Det eneste formålet med denne handlingen er å drive opp premien din og generere mer provisjon for agenten.
Produsenten har presset deg til å sette penger inn i en "investering" som han eller hun sier er for god til å passere.