Hva er serien jeg sparer obligasjons årlige innkjøpsgrenser?

Den amerikanske regjeringen begrenser den totale verdien av de serie I-besparingsobligasjonene du kan kjøpe hvert år på grunn av de betydelige fordelene de tilbyr investorer. Med mindre du er medlem av kapitalistklassen, hvis du er gift, er grensene høye nok til at du kan dra nytte av disse potensielt store verdipapirene. For å hjelpe deg å forstå disse grensene bedre og hvorfor de blir satt på plass, la oss ta en titt på detaljene.

Den gamle serien jeg sparer obligasjons årlige innkjøpsgrenser

Før overgangen til utstedelse av digitale obligasjoner (papir i serie I spares ikke obligasjonsobligasjoner ettersom verden har flyttet til elektronisk lagringsplass). Treasury Department gjorde uforklarlig ting som ble komplisert ved å sette inn begrensningsgrenser for serie I-besparelser basert på måten du kjøpte obligasjonene dine. I disse dager fikk du lov til å kjøpe opp til $ 10 000 i besparelser i serie I, men ikke mer enn $ 5 000 kunne være i form av papirobligasjoner og $ 5 000 i de digitale obligasjonene registrert gjennom TreasuryDirect-nettstedet. Dette gjorde det enklere å holde oversikt over papirarbeidet ditt. Tusen takk, det er ikke lenger tilfelle.

Den nye serien jeg sparer obligasjons årlige innkjøpsgrenser

Siden dagens policy trådte i kraft helt tilbake 1. januar 2012, kan investorer nyte en årlig grense på $ 10 000 på serie I sparekjøpskjøp, som alle må registreres elektronisk gjennom TreasuryDirect.

Merk at denne årlige innkjøpsgrensen for $ 10 000 Series I sparing er

i tillegg til årlig innkjøpsgrense for $ 10 000 000 EE sparing. Med andre ord kan du dra nytte av begge, og legger totalt $ 20 000 i de to typer sparingobligasjoner.

Komme rundt i serien Jeg sparer obligasjons årlige innkjøpsgrenser

Et problem med spareobligasjonsprogrammet er at det er vanskelig for høyinntektsfamilier å investere en stor prosentandel av sin inntjening i spareobligasjoner på grunn av de årlige kjøpsgrensene.

Hvis du er gift og har barn, er du og din ektefelle begge kvalifisert til å kjøpe obligasjonene, og gir deg muligheten til å investere opptil $ 20 000 per år i besparelser i serie I (eller $ 40 000 i alt hvis du velger å også sette $ 20 000 i EE-spareobjektene i serien). Disse grensene faller også godt under gjeldende skattefradrag, slik at både du og din ektefelle kan kjøpe $ 10 000 hver verdi av serie I-besparelser for alle dine barn, og overføre effektivt $ 20 000 til dem uten noen skattemessige konsekvenser hvert år. Dette gjør at høyinntektsfamilier effektivt kan investere mye større beløp i serie I-besparelser uten å treffe de årlige kjøpsgrensene.

Fangsten? Serie I spareobligasjoner du kjøper for mindreårige gjennom en depotkonto med TreasuryDirect, er uigenkaldelige gaver. Du kan ikke ta pengene tilbake selv om du bruker det på ting du synes er berettiget. Hvis du gjør det, kan du ende opp i fengsel eller møte sivil saksbehandling, som du mest sannsynlig vil miste hvis barnet ditt bestemmer deg for å saksøke deg for tilbakebetaling, selv om du brukte pengene på deres medisinske utgifter!

Bruke Entity-kontoer for å øke Serie I Sparing Obligasjoner Innkjøpsgrenser

En annen metode for å øke kjøpsgrensene på besparelser i serie I er å åpne TreasuryDirect-kontoer i navnet på familiebedriften, partnerskapet, aksjeselskapet eller andre kvalifisert enhet.

Som du har lært i Serie I Savings Bonds eligibility Requirements, har disse kontoene vært tillatt siden april 2009. Det betyr at du kan kjøpe Serie I-besparelser for deg, din ektefelle og dine barn, og så snu og kjøpe mer jeg binder gjennom et familiedrevet aksjeselskap eller partnerskap. Selvfølgelig er reglene alltid i fluss, og du bør sjekke med en kvalifisert skatteekspert i hvem du har tillit og tillit.

Mer om serien jeg sparer Bond

Du kan lese vår guide til investering i serie I spareobligasjoner. Dette vil lede deg gjennom tonnevis av opplysninger om spareobligasjoner, særlig serie I-besparelsesobligasjonen, inkludert hvordan du kan legge dem til porteføljen din, årlige kjøpsgrenser, eierskapskrav, skattefordeler og mye mer.