Hva kan skje hvis du ikke betaler tilbake studielånene dine?

Manglende betaling av studielån er et viktig tema som har stor innvirkning på vår økonomi og vårt presidentvalg. Fra og med 2015, over $ 1. 2 billioner i studentlånsregninger var enestående. Om lag en tredjedel av disse låntakerne forsøkte aktivt å foreta betalinger, mens ytterligere 17 prosent ble ansett som misligholdte eller misligholdte. Hvis du vurderer å ta ut studielån, eller allerede har tatt dem ut og sliter med tilbakebetaling, er det noen ting du trenger å vite om konsekvensene av manglende betaling:

• Forskjellen mellom føderale og private studielån: Disse tallene refererer til studenter (og foreldre) som lånte penger gjennom føderale studielån fra den føderale regjeringen for en høyskoleutdanning. Det er også penger som skyldes private institusjoner, som ble lånt ut som private studielån. Disse lånene samles på en helt annen måte, og kan ha færre former for bruk tilgjengelig.
• Konsoliderings- og tilbakebetalingsplaner er tilgjengelige: Hvis du har problemer med å gjøre betalinger på dine føderale studielån, vær oppmerksom på at de kan kombineres til ett lån for å gjøre det enklere å betale tilbake. Det finnes også en rekke inntektsbaserte avdragsplaner som kan gi låntakere mer tid til å tilbakebetale lånet uten å skape en så stor økonomisk byrde.
• Forskjellen mellom standard og mislighold: Et lån blir misligholdt den første dagen etter at en betaling er savnet. Det er vanligvis flere stadier av mislighold, for eksempel 30 dager forfalt, 60 dager forfalt og 90 dager forfalt. Hvert nivå blir litt mer alvorlig. Den går til standard etter en mye lengre periode på mellom ni og tolv måneder, avhengig av den spesifikke typen lån. Delinquency kan fortsatt forlate låntakere med mange tilbakebetalingsmuligheter, men standard sparker en rekke responser til handling som er mye vanskeligere å håndtere som låner.

• De første konsekvensene av standard: Når et lån anses å være i standard, kan konsekvensene være ganske alvorlige. For eksempel blir hele ubetalte saldoen pluss renter umiddelbart forfalt. Låntakere mister alle muligheter de måtte ha hatt for utsettelse, overbærenhet og andre tilbakebetalinger. De vil ikke være kvalifisert for fremtidig føderal studenthjelp, og lånekontoen vil bli overført til et samlingsbyrå for videre tiltak.

• De langsiktige konsekvensene av standard: Mange låntakere innser ikke at det ikke er noen lov om begrensninger på innkrevingen av føderal studielånsgjeld. Selv om regjeringen kan tilgi studentlån i visse tilfeller, gjelder dette ikke for utlån i mislighold.Denne informasjonen vil vises på en kredittrapport som kan påvirke fremtidens evne til å låne penger eller skaffe arbeid. Regjeringen kan også opprettholde føderale inntektsskatt refusjoner, garnere lønn eller opprettholde trygdeordninger for å avgjøre gjelden. Det kan til og med påvirke evnen til å fornye et førerkort eller profesjonell lisens, og forhindrer låntakeren i å anskaffe seg i Forsvaret.
• Beløpet holder økende: Selv om det opprinnelige beløpet som er mulig, kan ha vært overkommelig, vokser totalen etter hvert som tiden går. Det er ekstra rentekostnader, sen gebyrer, potensielle advokatkostnader og domstolskostnader, innkrevingsgebyrer og andre kostnader knyttet til innsamlingsprosessen som kan legges til beløpet skyldes.
• Det kan bli alvorlig: Låntakeren kan saksøkes og tas til retten for manglende betaling. Når et ubetalt lån begynner å bevege seg gjennom rettsprosessen, kan dommeren utstede visse bestillinger. Selv om en låner ikke kan gripes utelukkende for manglende betaling av lån, kan en arrestordre utstedes dersom disse ordrene ikke følges. Det kan imidlertid være ekstra kostnader, men hvis det er fastslått at bedrageri var involvert i den første låneansøkningen, eller hvis det ble gitt uriktig informasjon på FAFSA.
• Det påvirker andre personer: Eventuelle medundertegnere på det opprinnelige lånet kan bli forfulgt for tilbakebetaling. Det gjør det vanskelig for den opprinnelige studenten å kjøpe flere elementer, og kan til og med påvirke lånerens barn når de forsøker å ta ut studielån for å betale for egen utdanning.