Hva skjer når du sender inn en kredittrapporteregning

Kredittrapporten din er en samling av informasjon om hvordan du betaler dine regninger. Mange av bedriftene som du har et økonomisk forhold til, sender kontoinformasjonen til de tre store kredittbyråene - Equifax, Experian og TransUnion - som deretter legger sammen informasjonen i kredittrapporten din. Når du gjør et søknad om kreditt, blir kredittrapporten din vurdert for å ta en beslutning om deg.

Du kan også se gjennom kredittrapporten din for å forsikre deg om at informasjonen som følger med er korrekt. Under Fair Credit Reporting Act, kan du få feil fjernet ved å sende inn en skriftlig kredittrapporteringstvist til kredittbureauet (e) som angir unøyaktig informasjon. Når du har sendt inn kredittrapporteringen din, har kredittbureauet (e) og virksomheten som tilbyr informasjonen, noen skritt for å følge.

Kredittforetaket undersøker

Kredittilsynet må gjennomgå all informasjon og dokumenter mottatt fra deg og undersøke tvisten din innen 30 dager etter mottak av det. Kredittforetaket kan få ytterligere 15 dager hvis du sender ytterligere opplysninger om tvisten.

Kredittforetaket må varsle virksomheten som ga informasjonen - "furnisher" - av tvisten innen fem virkedager etter mottak av den. Kredittforetaket må også gi din tvistinformasjon til møbleren.

Informasjonsleverandøren undersøker

Deretter må informasjonsleverandøren vurdere informasjonen fra kredittbureauet og undersøke tvisten. Når leverandøren har kommet til en konklusjon, er det pålagt å rapportere resultatene til kredittbureauet. Hvis undersøkelsen resulterer i en endring i kredittrapporten din, er innrederen pålagt å la alle tre kredittforetakene vite.

Resultat av kredittrapporter

Hvis kredittbureauet finner ut at informasjonen du bestrider er unøyaktig eller uverifiserbar, er det nødvendig å rette opp informasjonen eller fjerne den fra din kredittrapport. Kredittilsynet må også varsle innleverandøren om at den er fjernet. Med din tillatelse kan kredittbureauet sende din oppdaterte kredittrapport til enhver arbeidsgiver som har bedt om kredittrapporteringen de siste to årene, eller til enhver annen bedrift som har bedt om kredittrapporteringen i løpet av de siste seks månedene.

Kredittforetaket kan avslutte tvistprosessen hvis den anser at kredittrapporten din er uklart. Hvis dette skjer, må kredittbureauet gi deg beskjed innen fem virkedager, og også fortelle deg hva du må gjøre for å starte tvistundersøkelsen på nytt.

Når en tvist ikke blir korrigert

Hvis kredittbureauet ikke retter opp informasjonen du vet er ukorrekt, har du også rett til å bestride direkte med virksomheten som opplistet informasjonen i kredittrapporten din.På denne måten kan du omgå kredittbureauet - som noen ganger bruker en automatisert prosess for å "verifisere" informasjon om kredittrapporten din - og få informasjonsleverandøren å se nærmere på deres poster.

Noen ganger er kilden til kredittrapporteringsfeilen en feil i et datasystem som må korrigeres av et menneske. Å starte en tvist direkte med kreditor eller långiver kan hjelpe deg med denne prosessen.

Hvis du ikke er fornøyd med resultatene av undersøkelsen, har du rett til å sende inn et 100-ords uttalelse som skal legges til din kredittrapport. Hvis du mener at kredittbureauet har overtrådt loven mens du behandler din tvist, kan du sende en klage til forbrukerens finansielle beskyttelsesbyrå.

Du kan også ha rett til å saksøke et kredittbureau som ikke korrigerer kredittrapporteringsfeil. Snakk med en forbrukerrettighetsadvokat om saken din for å se om du har grunn til å sende inn en søksmål etter Fair Credit Reporting Act.