Hva er den tilgjengelige saldoen på bankkontoen din?

Når du sjekker bankkontosaldoen din, kan du oppdage at du har flere saldoer, inkludert en "tilgjengelig" saldo. Det er ikke bare navnene som er forskjellige: Den tilgjengelige saldoen er ofte forskjellig fra kontosaldoen din. Så hva er tilgjengelige midler, og hvorfor er din tilgjengelige saldo noen ganger lavere enn kontosaldoen din?

Midler tilgjengelig

Din tilgjengelige saldo er beløpet du kan bruke akkurat nå.

Du kan tenke på det som "midler tilgjengelig for å trekke tilbake", men det er flere måter å bruke pengene på.

Uttak kontanter: Du kan ta dette beløpet ut av kontoen din i kontanter, enten ved en minibank eller med en bankopptaker. Hvis du bruker en kredittforening som deltar i delt forgrening, kan du til og med trekke penger på andre kredittforeninger landsomfattende.

Tilbring med debetkortet ditt: ditt debetkort trekker fra kontoen din, så du kan bare bruke den hvis du har midler tilgjengelig. Sveip eller sett inn kortet ditt på en kortleser, eller kjøp online med de pengene.

Skriv en sjekk: sjekker er også finansiert fra din brukerkonto. Forskjellen er at det kan ta flere virkedager (eller lenger hvis betalingsmottakeren venter på å sette inn sjekken) for at betalingen skal vises i kontoen din. Når du skriver en sjekk, bør du anta at midlene ikke lenger er tilgjengelige - selv om banken din sier at du kan bruke pengene.

Dette er noe du trenger å spore for deg selv, og det er enklest hvis du bruker et sjekkregister eller du balanserer kontoen din regelmessig.

Betal en regning: tilgjengelige midler kan brukes til betaling av online regning (om du oppretter betalingen fra banken din eller din leverandør spør din bank for pengene. Hvis billene dine automatisk trekker fra kontoen din, må du sørge for at behold nok penger på hånden.

Ikke tilgjengelig ennå

Noen ganger ser du en tilgjengelig saldo som er lavere enn kontosaldoen. I disse tilfellene kan du bare bruke din tilgjengelige saldo (eller mindre hvis du har enestående sjekker) , og resten av pengene holdes av din bank.

Det er generelt to grunner til en lav tilgjengelig saldo:

• Innskudd på kontoen din har ikke ryddet ennå
• Det er ventet uttak eller autorisasjoner mot din konto

Innskudd: Når du legger inn penger i kontoen din, kan det hende at banken din ikke kan bruke pengene umiddelbart. De vet ikke om betalingen er legitim, og pengene tar flere dager (minst) å overføre. Du kan vanligvis bruke opptil $ 200 innen neste virkedag (eller $ 5 000 hvis du legger inn mer enn $ 5 000 i sjekker samme dag), og noen banker lar deg bruke pengene dine raskere - spesielt hvis du er en lang tidskontoinnehaver uten historie om å deponere dårlige sjekker.Regjeringen utstedt kontroller som skatte refusjoner kan også være tilgjengelig raskt. Men andre ting, som personlige sjekker og sjekker fra utlandet, er risikofylte, og bankene tar lengre tid å frigjøre disse midlene. Bankene vil til og med holde kassekontroll for noen ekstra dager i noen tilfeller.

Faktisk kan banken din gjøre deg en tjeneste.

Hvis en sjekk springer, er du ansvarlig for midlene. Så hvis du bruker pengene fra en dårlig sjekk, må du erstatte disse midlene på bankkontoen din ( og betale gebyrer til banken din, noe som ikke ser ut til å være rettferdig). I tillegg vil du ende opp med studsekontroller, hente avgifter og mer. Hvis du noen gang har tvil om en sjekk, vent litt før du bruker pengene.

Fremtidige uttak og godkjenninger kan også redusere din tilgjengelige saldo. Hvis du planlegger en kommende betaling via bankens onlineregningsbetalingfunksjon, vil disse midlene være utilgjengelige fordi banken vet at pengene allerede er ledet ut døren. Det samme gjelder når du sveiper ditt debetkort: banken vet at du har tenkt å bruke penger. Debetkort kan imidlertid være spesielt plagsom - noen ganger tillater kjøpmenn mer enn du skal bruke, og de kan låse opp hele balansen din (dette skjer oftest på bensinstasjoner, leiebilsforetak, og hoteller).

Noen steder tillater bare $ 100 eller mer hver gang du sveiper kortet ditt, og at pengene kan knyttes opp i flere virkedager.

Selv om du ikke kan bruke pengene dine, er det nyttig å vite hvor mye du har (eller hadde) og hvor mye som er mulig tilgjengelig når alle de holder seg unna. Så banken din tilbyr også andre saldoer for deg.

Andre saldoer

I tillegg til din tilgjengelige saldo, kan du finne en "kontosaldo" eller "løpebalanse". Disse saldoer inkluderer alle av pengene dine, inkludert alle tilgjengelige midler og midler som holdes.

Hvis du vil dobbeltsjekke bankens matte, kan du selv balansere kontoen din selv. I tillegg til å hjelpe deg med å fange feil, er det også en god måte å spore utgifter og fange identitetstyveri før det går ut av hånden. Du er ofte beskyttet mot feil og svindel, men du må handle raskt for å få full beskyttelse tilgjengelig under føderal lov.

Unngå Cash Crunches

For det meste avhenger du av at banken din frigjør midler. Det er imidlertid måter å redusere sjansene for at kontoen din blir tørr.

Direkte innskudd får penger raskt inn på kontoen din. Hvis arbeidsgiveren fortsatt betaler deg med en sjekk, må du registrere deg for elektroniske betalinger, slik at pengene går direkte fra arbeidsgiverens bankkonto til bankkontoen din. Du trenger ikke å vente på sjekken (spesielt hvis den går gjennom posten), og du trenger ikke å gå i problemer med å deponere sjekken. Som en bonus kan pengene til og med slå kontoen din en dag eller to før kontrollene skrives ut, og noen banker tilbyr samme dags tilgjengelighet for disse betalingene.

Hold en buffer med kontanter i kontoen din for å beskytte deg mot uventede utgifter og forsinkelser. Hvis du alltid "kjører på røyk", vil du til slutt få et problem. En liten kontanterpute kan hjelpe deg med å unngå problemer. Hvis det ikke er mulig, se på kassekredittbeskyttelse, men registrer deg bare hvis du skal bruke det som et sikkerhetsnett - ikke gjør en vane uten å betale disse gebyrene - og bruk en billigere kassekreditt hvis det er mulig .