Balansere bankkontoen din: maler, skjemaer og tips

Vil du vite nøyaktig hvor mye du har tilgang til å bruke fra bankkontoen din? Vil du ta feil (inkludert bankfeil og feil du har gjort) før de forårsaker store problemer? Å balansere bankkontoen din hjelper deg med å holde oversikt over alt i kontoen din, og det er en relativt enkel oppgave å fullføre.

Tidligere ville du balansere sjekklisten din på papir. Det er ingenting galt med å fortsette å gjøre det på den måten, men du foretrekker kanskje flere alternativer.

Så, hvis du leter etter et verktøy som hjelper deg med å holde styr på ting, er flere av dem oppført nedenfor.

Etter at du har valgt verktøyet ditt, diskuterer vi hvordan og hvorfor å balansere kontoen din.

• Balansering på papir: Hvis du liker å bruke blyant og papir, kontroller du baksiden av kontoutskriftene dine - det er sannsynligvis en mal trykt der. Du kan også laste ned og skrive ut dette PDF-skjemaet.
• Excel-regneark: For Microsoft Office-brukere er det en enkel Excel-regnearksmal og mer robuste versjoner som sporer dine utgiftskategorier for deg.
• Google-ark: For å spore alt i Google-kontoen din, bruk denne klassiske kontrollbokversjonen eller bare gå med den enkleste mulige utformingen.
• Open Office: Open source-fans har også en utmerket mal tilgjengelig.

Slik balanserer du kontoen din

Uansett hvilket format du bruker, bør du kunne utføre to kritiske oppgaver:

1. Vet hvor mye penger du har tilgjengelig for utgifter.
2. Gjennomgå transaksjoner for å finne feil eller tegn på identitetstyveri i kontoen din.

Noen av malerne ovenfor vil hjelpe deg med å gjøre det.

For å komme i gang, ta tak i din siste kontosaldo. Tradisjonelt vil du få det nummeret fra ditt månedlige utsagn, men du kan også få en up-to-the-minute saldo på nettet (det er fortsatt verdi for å balansere kontoen din - selv om du kan se en kontosaldo 24/7).

Trinn 1: Skriv inn din siste saldo på skjemaet eller regnearket. Se etter en oppføring med et navn som:

• Sluttbalanse vist på utsagn
• Tidligere sluttbalanse
• Begynnelsesbalanse

Trinn 2: A dd mangler innskudd og kreditter til balansen ovenfor. Dette er elementer som ennå ikke vises som transaksjoner i kontoen din, men at du er bestemt vil bli kreditert før du bruker penger.

For eksempel kan du ha deponert penger på en minibank i helgen (og du vet fra erfaring at banken din vil kreditere hele beløpet til kontoen din på mandag), eller du vet kanskje at lønn fra arbeidsgiveren din kommer inn i Din konto på en bestemt dato.

For regneark og maler med separate kolonner for innskudd og uttak, går innskudd i kolonnen merket "Kreditter."

Trinn 3: Trekker utestående elementer. Dette er uttak og utbetalinger som ikke vises som transaksjoner i kontoen din, men du vet at de snart vil slå kontoen. For eksempel kan du ha skrevet en sjekk til noen som ikke har deponert det (du har en oversikt over disse elementene i sjekkeregisteret), eller du vet kanskje at din boligbetaling vil bli trukket automatisk i nær fremtid.

For regneark og maler med separate kolonner for innskudd og uttak, går uttak og betalinger i kolonnen merket "Debit. "

Trinn 4: Gjør matte. Du har nå følgende:

• Balansen rapportert av banken din
• Tillegg til kontoen din (trinn 2)
• Elementer som skal trekke fra kontoen din (trinn 3)

Så legg det opp og du vil finne ut hvor mye penger du er virkelig i stand til å bruke fra kontoen din. Igjen, vær forsiktig i trinn 2: Bare legg til elementer du er sikker på, blir kreditert på kontoen din før du bruker penger.

Trinn 5: Gjennomgå transaksjoner. Se gjennom alle transaksjoner i kontoutskriften din (eller online) og sammenlign eventuelle sjekker som er betalt til sjekkeregisteret ditt. Hvis du ikke er sikker på hva som er noe, finn det ut - det kan være et tegn på identitetstyveri, en bankfeil eller en "grå kostnad" for et abonnementsavgift som du tidligere har godkjent, men du må avbryte. I sjeldne tilfeller kan det bety at du har gjort en feil og glemt noe.

En enkel måte å gjennomgå transaksjoner på er å markere de transaksjonene som er legitime, og at du har kryssreferanse med sjekkeregistret.

• Hvis du gjør dette på papiret , legger du merke til ved siden av hvert element i sjekkeregisteret ditt etter at du har funnet det på kontoutskriften (og merker ved siden av hvert element i setningen din etter at du har skrevet det finn det i sjekkeregisteret ditt).
• Hvis du gjør dette online , merker du transaksjonene som du har avstemt med noe som en "1. "På den måten kan du enkelt sortere regnearket ditt for å finne transaksjoner som mangler det flagget. Alternativt, farg cellene slik at du kan skanne visuelt og se om noe mangler.

Bonustrinn: Nå som du har gjennomgått hver transaksjon, bør du kunne unngå store overraskelser. Men du kan gjøre enda mer for å optimalisere bankkontoen din.

• Konfigurer varsler slik at banken din automatisk informerer deg om store uttak - eller hvis saldoen din ligger under et visst nivå. De fleste banker og kredittforeninger kan sende tekst- eller e-postvarsler basert på regler du oppgir.
• Hold en buffer med kontanter på kontoen din slik at du kan absorbere eventuelle overraskelser. Utilstrekkelige pengeavgifter kan enkelt koste $ 35 eller så, og banken din kan fortsatt bruke disse kostnadene, selv om du ikke velger kassekreditt.
• Evaluer overtrekkingsalternativer og avgjøre om du vil ha overtrekksbeskyttelse på kontoen din. Hvis du stoler på overtrekter for å finansiere utgiftene dine (eller "unngå forlegenhet"), er det et problem. Men hvis du holder det der bare i nødstilfeller (og aldri betaler gebyrene) kan det være fornuftig.Noen alternativer, som en overføring fra besparelser eller en overtrækningskreditt, kan være rimeligere enn tradisjonell overtrekksbeskyttelse.