Hva er en bankfeil, og hva skjer med pengene dine?

Bankene er det sikreste stedet for å beholde kontanter. Likevel skjer bankbrudd fra tid til annen. Her er en titt på hva som forårsaker bankbrudd og hva du kan gjøre med dem.

Det viktigste ved å feile i banken er at pengene dine er sannsynligvis trygge. Hvis pengene dine er FDIC forsikret, trenger du sannsynligvis ikke panikk.

Hva forårsaker bankfeil?

Bankene går under når de ikke lenger er i stand til å oppfylle sine forpliktelser.

Banken kan miste for mye på investeringer, eller banken kan ikke være i stand til å gi kontanter når innskyterne krever det (se nedenfor).

Ulykkesfall skjer fordi bankene ikke bare beholder pengene dine i vaultene. Når du går inn og deponerer penger (eller deponerer penger elektronisk), investerer banken de pengene. En enkel form for investering gjør lån til andre bankkunder, slik at de kan tjene renter - og betale deg renter på innskuddene dine.

Bankene investerer også på mye mer kompliserte måter. Hvis banken tar store tap i et område, risikerer det å mislykkes.

Hva skjer i bankfeil?

De fleste amerikanske banker er FDIC-forsikrede. Hvis du ikke banker hos en FDIC-forsikret institusjon, tar du stor risiko.

Lær hvordan FDIC Insurance Works

• Bank i en kredittforening? Ikke noe problem: NCUSIF er Credit Union Deposit Insurance

Når disse bankene feiler, tar FDIC over. De kan selge banken til en annen (sterkere) bank, eller de kan operere banken for en stund som en føderalt eid bank.

FDIC forsikrer innskudd på opptil $ 250 000, slik at mer enn det som står på noen bank, kan sette pengene dine i fare. Imidlertid er det mulig å ha mer enn $ 250 000 forsikret i en bank hvis flere personer eller enheter har interesse for pengene. For eksempel kan pensjonskontoer og kontoer for ulike familiemedlemmer øke beskyttelsen.

Ta deg tid til å forstå FDIC-grenser hvis du har mer enn $ 2500 000 på banken.

Merk:

FDIC økte dekningsgrensen fra $ 100 000 til $ 250 000 per innskyter i 2008 som følge av bankkrisen. Kundeopplevelse

For mange kunder er en bankfeil en ikke-begivenhet. Kunder fortsetter å bruke sjekker, debetkort og elektronisk overføringsanvisning som de brukte før bankbrudd. På et tidspunkt kan kundene etter hvert få nye sjekker og kort.

Frugal Frugalsons konto om bankfeil

• Tidsrammer

FDIC publiserer ikke en bestemt tidsramme for å løse bankfeil. De merker at de historisk har gjort midler tilgjengelig innen en virkedag. De prøver å lukke bankene ned på fredager og komme tilbake til "forretning som vanlig" ved mandag morgen. Omstendigheter med et gitt bankbrudd eller med kontoene dine kan imidlertid redusere prosessen ned.

FDICs førstevalg er å skape en ny bank for sømløs drift inntil kontoen din er solgt til en annen bank. I noen tilfeller er dette alternativet ikke tilgjengelig, og de kutter deg en sjekk for dine forsikrede innskudd.

Bankfeil og bankfeil

Etter at bankfeil er annonsert, er det liten grunn til å kjøre på banken dersom dine eiendeler er forsikret.

Hvis FDIC allerede har overtatt, blir pengene dine ikke lenger beholdt av svak og sviktende bank. Hvis du vil få pengene dine ut og bruke en annen bank, kan du skrive en sjekk eller overføre pengene dine elektronisk til den nye banken.

Lær mer om Bank Runs

• Hvis FDIC ikke har funnet en etterfølgerbank, har du ikke tilgang til pengene dine, og du må vente på en sjekk fra FDIC. I begge tilfeller er det ingenting du kan gjøre etter at en bankfeil er annonsert for å påvirke hvor mye penger - hvis noe - du vil miste.

Uforsikrede innskudd

Hvis du har uforsikrede innskudd hos en FDIC-forsikret institusjon, kan det hende du har et problem. FDIC gir vanligvis forsikrede innskudd tilgjengelig umiddelbart etter bankfeil. Uforsikrede innskudd er kanskje ikke tilgjengelige i mange år. FDIC må selge institusjonen og dets eiendeler og se hvor mye penger (hvis noen) er igjen for å distribuere til kreditorer.

Ødelagte banker

Noen ganger blir bankkontorer ødelagt som følge av naturkatastrofer eller terrorisme. Fysisk ødeleggelse er forskjellig fra bankfeil. Igjen, hvis kontoene dine er forsikret, er hendelsen trolig bare et ulempe - ikke noe som vil ødelegge deg.

Hva gjør du hvis banken din er ødelagt?

• Unngå bankfeil

Det er vanskelig å vite hvilke banker som vil mislykkes. FDIC annonserer ikke bankovertak i forkant av tiden. Det beste handlingsforløpet er å sørge for at du følger FDIC-grenser og ikke tar noen farer.

Noen banktjenester kan hjelpe deg med å unngå bankfeil. Disse tjenestene ser på bankenes styrke, forretningsmodeller og eksponering for ulike risikoer. Noen bankbrudd kommer imidlertid ut av ingensteds og kan ikke forutsies av utenforstående.

Hvordan finne de sikreste bankene