Forskjellen mellom betinget og primær mottaker

Spørsmål: Hva er en betinget mottaker?

Jeg må velge kontingentmottakere for min pensjonskonto. Hva er en betinget mottaker og hvordan er det forskjellig fra en primær mottaker?

Svar:

En betinget mottaker er personen eller saken som mottar fordelene med kontoen din hvis den primære støttemottakeren ikke kan. Kontingentmottakere er neste på linje for å motta fordeler.

Tenk på betingede mottakerne som en back-up plan eller alternativt valg.

Når du investerer i en mottakeravhengig finansiell konto, for eksempel en individuell pensjonskonto, 401 (k), forsikringspolicy, 529 høyskolebesparelsesplan, helse sparekonto eller tillit, navnet du personen eller personen du vil motta eiendelene i kontoen eller ta eierskap hvis du går forbi. Disse er utpekt som dine primære mottakere. Kontingentmottakere kommer inn hvis primæren ikke skal være i live for å samle eiendelene.

Det er viktig å gjenkjenne at du kan nevne flere enn en primær eller betinget mottaker. Du tildeler prosenter for hver mottaker, og angir hvilken prosentandel av kontoen de skal motta eller arve. Så, for eksempel, kan du kjenne din ektefelle som den primære mottakeren av 100% av kontoen, og dine to barn kan være betingede 50% mottakere. Som et alternativ kan du kjenne din ektefelle som den primære støttemottakeren på 50% av kontoen, med de to barna som heter 25% primære støttemottakere.

Du kan også nevne en ideell veldedighetsorganisasjon som din primære eller betingede mottaker, selv om du sannsynligvis må snakke med en kontorepresentant om hvordan du gjør det. Poenget er at du kan titte den opp som du velger.

Kontingentmottakere og primære mottakere kan endres på de fleste kontoer, med mindre kontoen er uigenkaldelig (som det er tilfellet med enkelte forsikringer og tillit).

Hvis du vil endre mottakerne på en IRA eller 401 (k), kan den gjøres raskt og enkelt - noen ganger kan det til og med gjøres online. Kontakt din IRA-depotbank (eksempler inkluderer bank, fond, eller meglerfirma) der du har din IRA-konto for å foreta nødvendige endringer. For en 401 (k) eller annen arbeidsgiversponsorert pensjonsplan, ta kontakt med planadministratoren.

Det er spesielt viktig å holde mottakerne oppdatert til enhver tid. Hvis du har jobbet for det samme selskapet lenge eller har vært en kontoinnehaver over en lengre periode, vil du kanskje gå tilbake til valgmottakerne dine for å sikre at de fortsatt passer til ditt nåværende livsstil. Det er også viktig å gjennomgå og oppdatere mottakerinformasjon etter eventuelle store livshendelser.For eksempel oppstår behovet for å oppdatere mottakerinformasjon typisk etter store livsforandringer som ekteskap, fødsel, skilsmisse eller død i familien. En annen grunn til å oppdatere mottakerinformasjon er at du kanskje nettopp har endret dine planer eller tankegang på hvordan du strategisk skal videresende rikdom til andre familiemedlemmer eller veldedige organisasjoner.

Uansett hva dine nåværende planer for formueoverføring kan være, er det alltid en god idé å gjennomgå valgene dine med jevne mellomrom for trygghet om at informasjonen din er oppdatert.

Vær også oppmerksom på at hvis du registrerer deg for en konto der de primære mottakerne og betingede mottakerne er uigenkaldelige, må du nøye vurdere hvem du heter.

Å holde mottakeropplysning oppdatering er en viktig eiendom planlegging aktivitet som kan redusere familie stress og forvirring. Hvis du har en vilje, ikke anta at det vil ta vare på mottakerens tildelinger for deg. Regnskap med mottakerbetegnelse blir ofte referert til som vil erstatte. For eventuelle kontoer eller livsforsikringer der det er en navngitt mottaker på kontoen, overstyrer du ditt valg eventuelle andre instruksjoner som er igjen i en testamente. Dette er grunnen til at det er viktig å være sikker på at du er klar over eventuelle uforutsetninger, og hold dine kontingent mottakere oppdatert.

Varsel: Innholdet på dette nettstedet er kun tilgjengelig for informasjon og diskusjon, og bør ikke være det eneste grunnlaget for investeringsbeslutningen eller skatteplanleggingsbeslutningen. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.