Video: Thina Saltvedt 2025
Leve uten kreditt er vanskelig. Dagens verden krever god kreditt, men hva er kreditt-og hva gjør det bra eller dårlig? For å holde kreditt sunn må du vite hvordan det fungerer, hvordan du holder styr på det, og hvordan du kan klare det.
Hva er kreditt?
Kreditt refererer til lån: din evne til å låne og beløpet du låner. Når det gjelder lån (som kredittkort, auto lån og boliglån), din kreditt er ditt rykte som låner.
Det forteller långivere hvor sannsynlig du er å tilbakebetale lånene dine, som hjelper dem med å avgjøre om du vil godkjenne låneforespørselen og hvor mye du skal lade.
Din kreditt består av informasjon om din lånehistorie. Det meste av informasjonen kommer fra dine kredittrapporter.
Hva er en kredittrapport?
Kredittrapporter er en samling informasjon, inkludert:
- Lån du har brukt tidligere, selv om du har betalt dem (vanligvis de siste syv årene, selv om det er unntak)
- Lån du bruker for øyeblikket (inkludert ubenyttede kredittlinjer)
- Hvor mye du har lånt
- Kreves minimum månedlige innbetalinger
- Betalingshistorikken din - har du gjort sen betaling, eller er du alltid på gang?
- Offentlige poster som konkurs og foreclosure
- Eventuelle lån du har misligholdt og er i samlinger
Kredittrapporten er hoveddokumentet som står bak din "kreditt". Basert på denne informasjonen, bestemmer långivere om du skal tilby et lån.
Men de fleste långivere ser faktisk ikke på din kredittrapport. I stedet går et dataprogram gjennom informasjonen og skaper en kreditt score (se nedenfor). En høy poengsum betyr at du er mer sannsynlig å bli godkjent for et lån til attraktive priser. Når noen ønsker å se kredittrapporten din eller få kredittpoeng, ber de om det fra et kredittkontor (også kjent som kredittrapporteringsbyråer).
I henhold til føderal lov kan du også se dine kredittrapporter gratis minst én gang i året. Se hvordan du ber om rapportene dine.
Hva er Kredittforetak?
Kredittrapporteringsbyråer samler all informasjon som vises i kredittrapporten din. De er informasjon lager, men de kan ikke holde så mye data som du tror. For eksempel er din årlige inntekt
ikke en del av dine grunnleggende kredittrapporter. Igjen får de den informasjonen fra långivere du har jobbet med, offentlige registreringsdatabaser og andre kilder. De distribuerer eller selger denne informasjonen når du søker om et lån, eller når noen ber om en kredittrapport (for eksempel en arbeidsgiver eller utleier - hvem trenger din tillatelse før en rapport kan bli utgitt).
Det finnes mange kredittbyråer, men de "store tre" har størst innvirkning på det som ofte refereres til som "kreditt"."Det er viktig at informasjonen i hvert kredittkontor er nøyaktig. Hvis det er feil i kredittrapporter, må de bli løst, eller du vil bli avvist for lån (og det kan føre til problemer på andre områder som jobbsøknader eller auto
For mer informasjon, se Hvordan Kredittforetak arbeider.
Hva er kreditt score?
Kredittbyråer har massevis av informasjon.
Det finnes hundrevis eller tusenvis av linjer med informasjon om deg i deres databaser, og det er vanskelig for långivere å sortere gjennom alt. Det er ikke nok timer på dagen for en ansatt hos en bank, en kredittforening eller en nettbanker å lese gjennom hvert lånesøkerens kredittrapporter manuelt.
Som et resultat, bruker de fleste långivere kredittpoeng i stedet for å lese kredittrapporter.
Kredittresultater er tall som genereres av et dataprogram som leser gjennom kredittrapporter. Det ser etter mønstre, egenskaper og røde flagg i historien din. hva programmet finner, det spytter ut en kreditt score. Poengene er enkle for långivere å tolke - de kan bare sette regler basert på nivået på poengene dine. For eksempel kan kredittpoeng over 720 bli godkjent automatisk, lån mellom 650 og 720 får høyere rente, og andre lån er ikke godkjent.
Mens føderal lov gir deg gratis kreditt
rapporter , gir det ikke gratis kreditt poeng . Du kan imidlertid kjøpe kredittpoeng fra kredittbureaus, og det er flere måter å se poengene dine gratis. Vær oppmerksom på at det er mange kredittpoeng der ute, lær hvordan de fungerer og hvilke som er viktigst. Hva brukes kreditt for?
Kreditt ble opprinnelig brukt til utlånsbeslutninger, men kredittpoeng og rapporter vises også på andre områder av livet ditt. Forbrukerne og lovgivere må hele tiden se på hvilken kreditt som brukes, og diskutere om rettferdigheten til kredittpoengene og den økende bruken av disse poengene.
Lån penger:
Dette er den vanligste bruken av kreditt score. Potensielle långivere vil vite om du er sannsynlig å tilbakebetale lånene til rett tid. Siden de ikke kjenner deg personlig, prøver de å foreta en prediksjon basert på dine tidligere lånerfaringer. Et lån som tilbys uten kredittsjekk er generelt dyrt. Forsikringsdekning:
Forsikringsselskapene sjekker kreditt for å avgjøre om du skal dekke deg og til hvilke priser. De bruker forsikringspoeng som er litt forskjellige fra standardutlånsresultatene. Sysselsetting:
Noen arbeidsgivere sjekker kreditt, selv om du må gi dem tillatelse til å gjøre det. Formentlig prøver de å avgjøre hvor ansvarlig du er basert på din økonomiske historie. I enkelte jobber er koblingen fornuftig (de ønsker å unngå situasjoner hvor du kan bli fristet av bestikkelser) mens du i andre jobber er koblingen mindre klar. Verktøy:
for å få tjenester som strøm eller vann, kan det hende at du må få en kredittsjekk. Hvis det ikke er mulig (fordi du ennå ikke har opprettet kreditt) eller du har dårlig kreditt, krever tjenesteleverandører ofte et større sikkerhetsdepositum. Leie:
ligner på bruksselskaper, din neste utleier kan be om å trekke din kreditt. Avhengig av leiemarkedet kan kreditten din forhindre deg i å leie eller føre til et høyere innskudd. Det er mye forvirring rundt hva
er kredittrelatert informasjon. Den viktigste informasjonen som brukes i en kredittavgjørelse, er informasjon fra dine kredittrapporter og detaljer som du inkluderer i en søknad. For eksempel er inntekten din ikke inkludert i kredittrapporten eller poengsummen, men långivere må vite om du har råd til å betale tilbake (ved å beregne en gjeldsinntektsgrad, for eksempel), så de spør om inntekt på søknaden. Les mer om faktorer som gjør og ikke påvirker kreditten din.
Hvordan er kreditt nyttig for forbrukerne?
Kreditt kan være nyttig
eller skadelig for forbrukerne. For å se fordeler og ulemper, gå tilbake til den bredere definisjonen av kreditt: evnen til å låne. Lån gjør det mulig å kjøpe dyre ting. Hvis du ønsker å kjøpe et hus, må du kanskje sette opp hundretusener av dollar på en sparekonto, og det er ikke mulig for de fleste. Et boliglån gjør det mulig å eie et hjem, kontrollere ditt levende miljø og bygge egenkapital i hjemmet (hvis du er heldig, vil hjemmeverdien øke også).
Auto lån gjør det mulig å få et trygt og pålitelig transportmiddel. Studielån gjør det mulig å ha råd til høyere utdanning, noe som ofte fører til høyere levetid og bedre levestandard.
Med kreditt kan forbrukerne betale for dyre ting med små betalinger. Dessverre kan fristelser (og noen ganger bare uflaks) føre til problemer. Når du låner, må du betale tilbake. Hvis du ikke har råd til betalinger av hvilken som helst grunn, vil kreditten din lide, og du vil møte høye utgifter (sent gebyrer, juridiske kostnader og så videre). Fristende "0% interesse" tilbud kan ende opp med å bli overraskende dyrt.
Selv om du alltid betaler på tid, kan kreditt være en parasitt på din økonomi. For eksempel er lønningslån ekstremt dyre lån som ofte varer i måneder eller år. Å betale bare minimum på kredittkortet ditt resulterer også i et langsiktig forhold med gjeld. Det koster nesten alltid penger å låne, og noen velger å leve uten gjeld og kreditt for å unngå kostnader og risiko.
Hva med kredittpoeng?
De er trolig nyttige for forbrukerne som helhet, men de er et problem hvis du har dårlig kreditt. Kredittpoeng gjør det billigere å låne fordi långivere kan mer eller mindre automatisere utlånsbeslutninger. Videre diskriminerer ikke långivere basert på rase eller andre karakteristika hos låntakere (kredittpoengene er
antatt for å eliminere diskriminering), slik at utlån er mer rettferdig. Endelig kan långivere redusere tapene deres ved å unngå låntakere som er mer sannsynlig å standard, noe som reduserer kostnadene for andre låntakere. Flipsiden er selvsagt at hvis du har dårlig kreditt, har du det vanskelig å få et lån.Heldigvis er det mulig å bygge opp kreditt og gjenoppbygge det etter at du har gått på vanskelige tider, og forbedringer kan komme innen noen få år.
En gjennomgang av gratis kreditt score nettsted, kreditt karma
Finne ut hvordan du kan bruke kreditt karma å be om en gratis kreditt score uten å måtte gi et kredittkort eller registrere deg for en gratis prøveperiode.
Hvordan et sikret kreditt hjelper å gjenopprette dårlig kreditt
Et sikret kredittkort kan hjelpe deg med å -Start din kreditt historie hvis du har dårlig kreditt og du finner det vanskelig å få godkjent for et kredittkort.
Selger Kreditt til Kjøper er ikke alltid et Kreditt
Hvorfor er selger betalt? avsluttende kostnader vist som en kreditt til kjøperen ved å lukke? Hvordan disse kreditter er ikke nødvendigvis en kreditt til kjøperen.