Hva er et fond og hva er fordelene med en?

Jeg har lenge vært en forutsetning for å bruke tillitsfond som en måte å bygge rikdom på i fremtidige generasjoner, men mange nye investorer har en tendens til å vike seg bort fra begreper de tror er bare for de rike. Selv om tillit har tilknytning til blå blodfamilier og kraftige moguls, kan tillitskasser gi mye mening selv om du er en enke bestemor som bare vil forlate $ 30 000 til barnebarn for å hjelpe ham med å fullføre sin utdannelse.

I denne innledende artikkelen er mitt mål å bryte ned grunnlaget for tillitsfond for deg, slik at du i fem minutter fra nå kan svare på disse tre spørsmålene:

• Hva er en trustfond ?
• Hvordan er en trustfond strukturert?
• Hvorfor skulle jeg, eller andre investorer, vurdere å bruke et trustfond?

Hva er et trustfond?

Et tillitsfond er en spesiell type juridisk enhet som har eiendom til fordel for en annen person, gruppe eller organisasjon. Det er mange forskjellige typer tillitskasser og mange forskjellige forvaltningsfondsbestemmelser som endrer hvordan de fungerer. Generelt sett har alle tillitsfond tre viktige fester:

1. Grantor: Dette er personen som etablerer trustfondet, donerer eiendommen (for eksempel kontanter, aksjer, obligasjoner, eiendomsmegling, verdipapirfond, kunst, en privat virksomhet, eller noe annet av verdi) til fondet, og hvem bestemmer hvilke vilkår det må styres på.
2. Mottakeren: Dette er personen for hvem tillitskassen ble etablert. Det er ment at eiendelene i tilliten, men ikke tilhører mottakeren, vil bli forvaltet på en måte som vil være til nytte for ham eller henne, i henhold til spesifikasjonene fastsatt av stipendiaten når forvaltningsfondet ble opprettet.

1. Forvalteren: Forvalteren, som kan være et enkeltperson, en institusjon (for eksempel en bankstøtteavdeling som utpeker et av sine ansatte til ansvaret) eller flere pålitelige rådgivere, er ansvarlig for å overvåke at forvaltningsfondet opprettholder sine plikter som angitt i tillitsdokumenter og gjeldende lov. Forvalteren betales ofte et lite administrasjonsgebyr. Noen tillit gir ansvar for å forvalte tillitsmidler til forvalteren, mens andre krever at forvalteren velger kvalifiserte investeringsrådgivere til å håndtere pengene.

Hvordan er et solidaritetsfond strukturert?

Tillitsfond er en fiktiv enhet gitt liv av statens lovgiver i staten der tilliten ble dannet. Enkelte stater har fordeler over andre, avhengig av hva det er stipendiaten forsøker å oppnå, og derfor er det så viktig å jobbe med en kvalifisert advokat når du utarbeider dine tillitsfondsdokumenter. Noen stater tillater såkalte evigvarende tillit, som kan vare evig, mens andre vil forby slike enheter av frykt for å skape en annen landed gentry klasse som resulterer i fremtidige generasjoner som arver store mengder rikdom som mottakerne ikke har tjent.En av de mest populære bestemmelsene satt inn i tillitskasser er den såkalte "spendthrift" -klausulen. Hva dette betyr i vanlig engelsk er at mottakeren ikke kan løfte eiendelen til trusts, eller dukkert i dem, for å tilfredsstille hans gjeld. Dette kan gjøre det umulig for profligates å finne seg ugjennomtrengelige etter at de medfører store gamblinggjeld, for eksempel. Hvorfor? Kasinoene vil sannsynligvis ikke kunne røre rektor. Det er en måte for bekymrede foreldre å sikre at deres uansvarlige barn ikke ender opp hjemløse eller brøt, uansett hvor forferdelig deres livsavgjørelser er.

Hvorfor skulle jeg, eller andre investorer, vurdere å bruke et tillitsfond?

I tillegg til kreditorbeskyttelsen som kan nytes, er det flere grunner tillitskasser er så populære:

• Hvis du ikke stoler på familiemedlemmene dine for å følge brevet av dine intensjoner etter at du har bestått, med en uavhengig tredjepartsforvalter kan ofte lindre frykten din. For eksempel, hvis du vil sørge for at sønnen din og datteren fra et første ekteskap erverver en innsjøhytte som må deles blant dem, kan du bruke et tillitsfond til å gjøre det.
• Det er noen betydelige skattefordeler som kan oppnås ved bruk av tillitsfond. For eksempel kan opprettelse av en såkalt Charitable Annuity Trust eller Charitable Remainder Trust gjøre det mulig å skjerme tusenvis, eller til og med millioner av dollar fra skatt, mens du nyter din gunstige veldedighet.
• Tillitskasser kan brukes på en måte som maksimerer eiendomsskatt omkjøring, slik at du kan få mer penger til flere generasjoner lenger ned i slektstreet.
• Besteforeldre oppretter ofte tillitsmidler til sine barnebarn, utformet for å betale utgifter til utdanningen og deretter distribuere ekstra hovedstol etter oppgradering som oppstartspenger for å etablere et liv.
• Tillitskasser kan beskytte eiendeler som du tar vare på, for eksempel en familiebedrift, fra dine mottakere. Tenk deg at du eier en isfabrik og føler enorm lojalitet mot dine ansatte. Du vil at virksomheten skal fortsette å lykkes, og drives av de som jobber i det, men du vil ha fortjenesten til å gå til din sønn, som har et avhengighetsproblem. Ved å bruke et trustfond, og la forvalteren være ansvarlig for å føre tilsyn med ledelsen, kan du oppnå dette. Din sønn vil fortsatt få de økonomiske fordelene av virksomheten, men han ville ikke ha noe å si i å kjøre det.
• Det er noen interessante måter å overføre store pengesummer ved å bruke et tillitsfond, herunder å etablere en liten tillit som kjøper en livsforsikringspolicy på stipendiaten. Når stipendiaten går bort, fordeles forsikringsprovenuene til tilliten, finansierer den. De pengene brukes da til å skaffe investeringer som genererer utbytte, renter og leier for mottakeren å nyte.

Vær oppmerksom på at, mens jeg håper det har vært nyttig, er dette en kort oversikt over tillitsfond. Hvis du vil vite mer, vil du kanskje lese The Complete Book of Trusts , som gir en flott oversikt over 60 forskjellige typer trustfonds og årsakene til hverandre.Vær oppmerksom på om et tillitsfond egner seg for situasjonen din, vil avhenge av dine unike forhold, hva du vil oppnå, og til og med lovene i din spesielle stat. Det er av største betydning at du diskuterer dine behov med en kvalifisert tillitsadvokat, din regnskapsfører og din registrerte investeringsrådgiver.

Balansen gir ikke skatt, investering eller finansielle tjenester og råd. Informasjonen presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forhold til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol.