Hva er en fond for salg av fond?

En venn av meg spurte meg noen spørsmål om å jobbe med en ny megler. Lang historie kort, han og kjæresten hans hadde flyttet over hele landet og besøkt deres lokale avdelingskontor av et av de største investeringsselskapene i USA. Han ble presentert med en foreslått portefølje, men den nye megleren nevnte at alle fondskjøpene hans ville ha en "fem prosent salgsbelastning" på dem.

Etter møtet kontaktet min venn meg og ønsket å vite hva en aksjeselskapssalgsbelastning var, om han skulle være bekymret eller om en 5% salgsbelastning var for høy, for lav , eller rettferdig.

Dette var gode spørsmål, og alle nye investorer vil en dag spørre. For å hjelpe deg bedre med å forstå salgsmengden i fondene, skal jeg gi en kort oversikt over hva de er, hvorfor de eksisterer, og hvordan du skal håndtere dem hvis du møter muligheten for å måtte betale en til megleren din.

Akselfondssalgsbelastning er en type kommisjon

Pengestyringsselskaper, inkludert fondforetak, tjener penger ved å hente eiendeler og belaste et gebyr hvert år. For å få meglere til å selge fondet i stedet for tusenvis av midler som tilbys av konkurrenter, prøver enkelte fond for å søte meglerens kompensasjonsavtale ved å tilby å betale megleren en prosentandel av alt de får sine kunder til å investere i sitt fond.

Dette kalles en "last" eller "salgsbelastning". En vellykket megler kan tjene hundretusenvis av dollar fra selger dine investeringsprodukter og ikke fra hans eller hennes ytelse. Det er et skjevt insentivsystem som ikke favoriserer deg, investor.

Enda verre kommer salgsbelastningen ikke ut av fondskassens lomme.

Det kommer direkte ut av din investering!

De to typene av gjensidig salgsvolum

Det finnes to typer salgsfunksjoner for gjensidig fond - frontendssalgsbelastninger og tilbakeleveringsbelastninger (også kalt utsatt salgsbelastning).

• Front End Sales Loads : Dette er markedsgebyrer betales på forhånd ved investeringstidspunktet. Hvis du investerer $ 100 000 i et fond med 5% salgsbelastning, vil du ta $ 5 000 ut av kontoen din og pleide å betale megleren og andre distributører som bidro til å få deg til å velge investeringen . Det betyr at du vil begynne med bare $ 95 000 i penger som fungerer for deg. Over tid kan det gjøre en stor forskjell. Hvis fondet vokste med 8% sammenblandet i 50 år, ville den $ 5 000 salgsbelastningsavgiften resultere i at du hadde $ 234, 508 i mindre formue.
• Tilbakebetaling av salgsbelastninger eller Utsatt salgsbelastning : Dette er markedsføringsgebyr betalt når du investerer i salg .På den måten jobber alle pengene for deg fra begynnelsen, noe som betyr mer sammensatt hvis du har valgt et vellykket fond eller annet investeringsprodukt. Det tar fortsatt en bit ut av bedriftene dine, men det er mindre besværlig over de langsiktige end frontendssalgsbelastningene. Den tilbakebetalte salgsbelastningen beregnes i nesten alle tilfeller av den opprinnelige investeringen, ikke den ultimate verdien av beholdningen når du selger posisjonen din.

  Noen aksjefonds tilbakeslagsbelastninger har en fallende funksjon. Dette betyr at med hvert år som går, vil du bli tilgitt fra å betale en del av salgsbelastningen hvis du skulle selge investeringen. I de fleste tilfeller vil en tilbakevendende salgsbelastning føre til at du ikke har noen salgsbelastning i det hele tatt hvis du holdt investeringen i syv år eller lenger, noe som kan oppmuntre til langsiktig tenkning. Du må lese fondsprosjektet, for å finne ut detaljene i dine spesifikke beholdninger.

Det som burde være klart for deg, er at en fond for salg av aksjefond i de fleste tilfeller gir mindre penger i lommen. Det fører oss til en av de viktigste reglene for investeringsfond: Du bør nok aldri kjøpe et fond som har en salgsbelastning.

Du bør sannsynligvis aldri kjøpe et fond med en salgsbelastning.

Som hovedregel bør du unngå fondsmidler med salgsmengder knyttet til dem. Det er rent markedsføringsutgift. Du tar bokstavelig talt ut sjekklisten din og skriver den for å betale en provisjon at fondforetaket ikke vil betale seg! Det betyr at du mister alle utbytte, renter og kapitalgevinster du ellers ville ha gjort på de pengene.

Bedrifter som Vanguard og Fidelity har gjort ikke-belastende midler den virtuelle normen for gjør-det-selv investorer. Du kan besøke nettstedet deres og åpne en konto direkte eller til og med kjøpe aksjer gjennom de fleste børsmeglere. Les mer Hvordan kan jeg kjøpe aksjer i et fond? De tre måtene Nye investorer kan kjøpe aksjer i et fellesfond.

Du vil kanskje også lese Nybegynners Guide til Investering i Mutual Funds