Kjøp og Bail - Kjøp et nytt hjem til Bail på det gamle

Spørsmål: Hva er feil med kjøp og sikkerhet?

En leser spør: Vi kjøpte vårt hjem for flere år siden uten å finne ut mye om nabolaget, som har vist seg å være mindre nabo og mer hette, så vi kan ikke selge den nå. Min kone sier at frisøren fortalte henne om en plan hvor vi kunne kjøpe et nytt hjem, late som å leie ut vårt eksisterende hjem og, etter at vårt nye lån lukkes, slutter å betale på vårt gamle hjem. Hun kalte det 'kjøp og trygghet. 'Dette høres for godt ut til å være sant. Er det noe galt med kjøp og sikkerhet?

Svar: Kjøp og sikkerhet er et resultat av å kjøpe et nytt hjem med det formål å bail på den gamle. Det regnes som boliglånssvikt. Selv forstyrrende omstendigheter gir ikke en hjemseier rett til å begå boliglånsbedrageri.

Hva er utvoksende omstendigheter for kjøp og sikkerhet?

Noen ganger føler seg huseiere berettiget fordi de tror de ble duped da de kjøpte sitt eksisterende hjem. Noen av grunnene til at kjøp og låntakere føler seg villedet, er som følger:

• Foretaksrepresentanten forklarte ikke grundig konsekvensene av finansieringen, for eksempel justerbare renteutlån vil justere eller rentebetalinger betalingsmåter betaler ikke hovedstolen.
• Eiendomsmegleren førte kjøperen til å tro at hjemmeverdier aldri kan falle. I markeder hvor verdier faller og kjøperen har investert lite eller ingenting mot egenkapital, kan hjemmet være mindre enn det som skyldes banken.
• Banken har kanskje lovet kjøperen at en refinansiering alltid ville være et alternativ og deretter endret utlånsretningslinjer, noe som gjorde at det var umulig å skaffe et nytt lån.

Under noen av de ovennevnte scenariene kan hjemmeeieren føle seg hjørnet og presset inn i å la hjemmet gå inn i foreclosure, men vil ikke gi opp rett til hjemmeeierskap. I hodet til disse boligeierne føler de at omstendighetene gir grunn til bedrag fordi de ble lurt.

Det endrer imidlertid ikke det faktum at kjøp og sikkerhet utgjør boliglån og er mot loven.

Hvordan jobber kjøper og borgere?

Kjøp og sikkerhet innebærer å lyve. Det innebærer vanligvis å lage en falsk leieavtale og presentere denne falske dokumentasjonen til långiveren. La oss følge trinnene som en mytisk husseier - vi vil kalle ham Claude - ville følge:

• Først bestemmer Claude at det, av en eller annen grunn, ikke passer hjemmet til hans hjem.
• Siden Claude ikke kan skaffe seg et nytt boliglån etter en kort salg eller foreclosure, setter han seg for å finne et hjem å kjøpe før han går i mislighold på det eksisterende boliglånet.
• Claude skriver et tilbud på det nye hjemmet og sender inn en låneansøkning.
• Långiveren spør Claude om leieavtale for å vise at en leietaker vil flytte inn i Claudes gamle hjem og gjøre utleiebetalinger til Claude. Claude ber sin kammerat Clyde om å undertegne leieavtale, selv om Clyde ikke har til hensikt å flytte inn eller leie ut Claudes gamle hjem. Han sender denne falske leieavtalen til utlåner.
• Låneren godkjenner Claudes nye boliglån og finansierer lånet.
• Claude gjør aldri en annen betaling på sitt gamle hjem. En melding om standard er arkivert og hjemmet går inn i foreclosure, deretter går tilbake til banken. Claudins kreditt er ødelagt, men han bryr seg ikke fordi han allerede har kjøpt et nytt hjem og ikke har noen intensjoner om å flytte lenge.
• Hvorfor er kjøp og sikkerhet mot loven?
• I Claude saken forfalsket han lånehandlinger og forsettlig løy på sin låneansøkning. Det er boliglånsvindel. Forfalskningssvindel skjer når en låner avholder informasjon - for eksempel en bevisst intensjon om å slutte å betale til en annen kreditor - eller forfalsker informasjon - noe som vil føre til at den nye långiveren avviser lånet dersom utlåner visste om det.

Det anses også at bedrageri ligger på en låneansøkning og produserer falske dokumenter til utlåner. FBI definerer lånebedrager som "enhver vesentlig feilinformasjon, uriktig fremstilling eller utelatelse som en garantist eller en utlåner stoler på for å finansiere, kjøpe eller forsikre et lån."

Som følge av kjøps- og kausjonspraksis, krever Fannie Mae retningslinjer nå kjøpere til kvalifisere for boliglån på begge hjem på låneopptak, med mindre det eksisterende hjemmet har rikelig med egenkapital.

Det er fordi en boligeier med masse egenkapital ville være tåpelig å gå vekk fra det.

På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.