Hva er den reduserte verdien eksklusjon?

Begrepet reduksjon i verdi refererer til reduksjon i verdi som oppstår når en bil er skadet i en ulykke og deretter repareres. Selv om bilen har blitt reparert faglig, kan den ha en lavere videresalgsverdi enn et sammenlignbart kjøretøy som aldri har blitt skadet i en ulykke.

En kommersiell bilpolicy adresserer dette potensielle tapet i verdi via reduksjonen i verdiutestenging. Denne ekskluderingen gjelder fysisk skade dekning.

Det finnes vanligvis ved slutten av de fysiske skadeutslagene i den kommersielle automatisk dekningskjemaet.

Eier Autos

Reduksjonen i verdiseksludering kan begrense det beløpet du gjenoppretter fra forsikringsselskapet for et fysisk skadefeil som involverer et kjøretøy du eier. Følgende eksempel viser hvordan dette kan oppstå.

Firmaet har en en-ton lastebil som er forsikret for omfattende og kollisjon under firmaets kommersielle bilpolitikk. Trucken er skadet når en medarbeider av deg ved et uhell støtter det til en vegg. Du legger inn et krav under kollisjonst dekning. Forsikringsselskapet betaler mindre av:

• den faktiske kontantverdien til det skadede kjøretøyet på tidspunktet for tapet; eller
• kostnaden ved å reparere eller erstatte kjøretøyet med deler og materialer som ligner de som kjøretøyet inneholdt før tapet.

Faktisk kontantverdi betyr generelt erstatningsprisen på bilen minus avskrivninger. Forsikringsselskapet kan også vurdere den "blå boken" eller markedsverdien av kjøretøyet.

Hvis kostnaden for å reparere trucken er mindre enn den nåværende verdien, vil forsikringsselskapet betale kostnadene for å reparere det. Ellers vil trucken trolig bli oppgitt et totalt tap.

Anta at forsikringsselskapet velger å betale kostnadene for å reparere lastebilen din. Din lokale kroppsbutikk belaster $ 3, 500 for å fikse kjøretøyet. Hvis retningslinjene dine inneholder en $ 500 fradragsberettiget, vil forsikringsselskapet betale $ 3 000.

Din lastebil hadde en markedsverdi på $ 10 000 før ulykken. Kjøretøyet har imidlertid vært i en bilulykke, så potensielle kjøpere ser det som mindre verdifullt enn en lignende lastebil som ikke har vært involvert i en ulykke. Markedsverdien på lastebilen din er nå bare $ 9 000. Forsikringsselskapet betaler deg ikke for verdifall på $ 1 000.

Selv om redusert verdi ikke er dekket under skadeforsikring, er det vanligvis dekket under forsikringsforsikring. Dette betyr at hvis kjøretøyet ditt er skadet ved en ulykke forårsaket av en annen sjåførs uaktsomhet, og du saksøker den andre sjåføren, kan du inkludere et gebyr for reduksjon i verdi som en del av skader du søker.

Leiebil

Reduksjonen i verdiutelukkelse kan generere en ut-lommekostnad dersom et leiebil er skadet i løpet av leieavtalen.Tenk på følgende eksempel:

Bob er eieren av Busy Builders, et lite byggefirma. Han har et kommende møte i Pleasantville, som ligger 250 miles fra Busy Builder's hjemby. Bob leier en bil i navnet på sin virksomhet ved hjelp av et kredittkort. Han leier kjøretøyet for hans to-dagers tur fra Ready Rentals, et lokalt bilutleiefirma. Ready Rentals tilbyr å selge Bob-ansvarsforsikring og skadefradrag.

Skadereduksjon

Skadefrigjøringen (også kalt kollisjonstabenavgift) vil frata Bob enhver plikt til å betale for skade på kjøretøyet. Hvis han er involvert i en ulykke mens du kjører leiebilen, og kjøretøyet er skadet, vil skaden bli fullstendig dekket. Dessverre kommer denne beskyttelsen til en bratt pris. Ready Rentals ønsker $ 20 per dag for LDW. Bob bestemmer seg for å avvise LDW. Han avviser også å kjøpe ansvarsforsikring. Opptatt Byggere er forsikret under en kommersiell bilpolicy som inkluderer ansvar og fysisk skadedekning for innleide biler. Hvorfor skal han betale for ansvarsforsikring og en LDW når firmaet har forsikring for leiebiler? Bob signerer leiekontrakten og er snart på vei.

Neste dag fullfører Bob sin virksomhet i Pleasantville og starter kjøreturen hjem i leiebilen.

Om en time i sin tur / retur går Bob på en isete vei og treffer ved et uhell et tre. Bob er ikke skadet, men den fremre delen av leiebilen er dårlig innlagt. Bob returnerer bilen til Ready Rentals og fyller ut en ulykkesrapport. Når han kommer tilbake til kontoret, sender han et krav med sin kommersielle autoforsikringsselskap.

Hva er disse kostnadene!

En måned senere er Bob sjokkert over regningen han mottar fra utleiefirmaet. Totalt er over $ 7 000! Prisene inkluderer $ 3, 600 for skaden på leiebilen og $ 2, 500 i redusert verdi. Leieforetaket har også inkludert en kostnad på $ 600 for tap av bruk, og $ 350 i administrasjonsgebyrer. Tap av brukskostnad representerer inntekten som byrået mistet fordi det skadede kjøretøyet ikke var tilgjengelig for leie til andre kunder. Leieforetaket hevder at den skadede leiebilen tok 15 dager å reparere. Det har belastet Bob den fulle $ 40 per dag leieavgift for hver dag bilen ikke kunne leies. Administrasjonsgebyr kan omfatte bugsering, lagringsgebyr og andre utgifter.

Busy Builders autoforsikringsselskap vil trolig betale $ 3, 100 for skaden på kjøretøyet (forsikringsselskapet trekker opp Busy Builders $ 500 egenandel). Fordi Busy Builders har kjøpt fysisk skadedekning for innleide biler, dekker Busys bilpolicy også bruksbrudd. Politikken betaler imidlertid bare $ 20 per dag; Dermed vil assurandøren betale $ 300 for 15-dagers perioden. Dette betyr at Busy Builders vil bli sittende fast med en $ 300 out-of-pocket utgift for åpenbart bruksbrudd. Bobs fysiske skadedekning utelukker verdifall i verdi, som byrået har belastet $ 2500. Kommersielle automatiske retningslinjer dekker ikke administrasjonsgebyr. Dermed er $ 350-avgiften belastet av utleiefirmaet ikke dekket under Busy Builders bilpolicy.Opptatt står nå overfor $ 3 650 i uforsikrede utgifter.

Kredittkortdekning

Fordi Bob nektet tapstaben fra Ready Rentals, vil utleiefirma ikke betale noen del av skaden på leiebilen. Bob leide kjøretøyet fra Ready Rentals ved hjelp av et forretningskredittkort. Som mange kredittkort dekker Bobs kort automatisk fysisk skade på leide biler. Mange kredittkort tilbyr denne dekning når kortinnehaveren har nektet tapstaben. Dekningen er vanligvis overskudd over enhver tilgjengelig automatisk fysisk skadedekning.

For å samle kompensasjon under hans kredittkort, må Bob vente til han har mottatt betaling fra sin autoforsikringsselskap. I likhet med autopolitikken utelukker kredittkortdekning verdienes reduksjon. Det utelukker også tap av bruk og administrasjonsgebyrer. Av opptatt byggherre er $ 3650 i out-of-pocket utgifter, vil kredittkortet bare betale $ 500 fradragsberettiget.