Hva du kan forvente av en finansiell rådgiver

Har du spørsmål om hva du skal gjøre med pengene dine og hvordan du skal planlegge for fremtiden? Har du tenkt lenge og hardt om å søke profesjonell hjelp fra en finansiell rådgiver, men du er litt skeptisk til hva du kan forvente? Dette er ikke en uvanlig følelse, og for mange mennesker holder frykten for det uventede dem fra å søke ekspertrådene som kan hjelpe dem med å sette sitt økonomiske hus i orden.

Heldigvis er prosessen nesten ikke så skremmende som du kanskje tror, ​​og med litt kunnskap om hva du kan forvente før du går inn, blir tankene dine trygge. Husk at du gjør noe positivt for fremtiden din. Min studie om emnet har til og med avslørt at de lykkeligste pensjonister er de som tilbringer minst fem timer i året på sin økonomiske planlegging, så ikke la frykt holde deg tilbake fra å sette sammen den beste planen som er mulig for å sikre fremtiden.

Komme i gang

Før du velger en finansiell rådgiver, vil du gjøre din due diligence. Henvisninger er alltid en fin måte å finne en klarert rådgiver på. Sørg for at du følger retningslinjene i denne artikkelen, 6 ting å se etter i en finansiell rådgiver. Disse retningslinjene vil hjelpe deg med å forstå de viktigste forholdene når du ser etter noen for å gi deg solid økonomisk rådgivning. Sørg for å søke en avgiftskonsulent som er medlem av National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Disse rådgivere arbeider for avgiftskompensasjon og vil ikke være på jakt etter å selge deg flere produkter eller tjenester som de kan generere ekstra provisjoner på. Videre er de bundet av strenge etiske og rettslige plikter.

6-trinns prosessen

Når du har valgt en avgiftskonsulent, la oss se på hva du kan forvente av prosessen.

Finansielle planleggere følger en organisert plan når de jobber med kunder. Fra å etablere et forhold på det første møtet for å overvåke flertallet av den økonomiske planen, er det her hvordan prosessen vanligvis ser ut:

Trinn 1: Etablering av forholdet

Det første du kan forvente når du ser en økonomisk planlegger er at et forhold vil bli etablert. Finansiell planlegger vil forklare eller dokumentere tjenestene som skal leveres, og vil definere sitt ansvar sammen med kundens ansvar. Planleggeren vil også forklare hvordan han eller hun vil bli betalt og av hvem. Planleggeren og klienten bør være enige om hvor lenge forholdet vil vare og hvordan beslutninger skal fattes.

Trinn 2: Innsamling av opplysninger

Deretter samler finansplanleggeren all relevant informasjon.Denne typen informasjon kan deles opp i to forskjellige kategorier. Først vil du bli bedt om kvalitativ informasjon som dine mål og mål, inkludert pensjonsmål, eiendomsmål og risikotoleranser. Deretter vil du bli bedt om kvantitativ informasjon som inkluderer ting som siste testamente, testamente, forsikringspolicyer, investeringsopplysninger og aktiv / ansvar / inntekts- / kostnadsdata.

Trinn 3: Analysere informasjonen

Deretter går planleggeren gjennom og analyserer dataene dine. Han eller hun vil analysere informasjonen for å få en forståelse av din økonomiske situasjon og deretter vurdere i hvilken grad kundens mål, behov og prioriteringer kan møtes av kundens ressurser og nåværende tiltak. En finansiell planlegger vil også bruke det som kalles en SWOT-analyse, hvor han eller hun vil bestemme situasjonen din S styrker, W eaknesses, O pportunities og T hreats.

Trinn 4: Utvikle og presentere anbefalinger

Nå vil den finansielle planleggeren utvikle planen, men i full overensstemmelse med din vilje og hjelp. Du vil ta beslutninger sammen om hvordan du skal fortsette og dine mål. Det blir ingenting forsøkt uten ditt samtykke og godkjenning. På dette tidspunktet vil du sammen identifisere potensielle alternativer til dagens tiltak, og bestemme potensielle fordeler og potensielle risikoer for alternativene.

Trinn 5: Gjennomføring av planen

Nå som du har bestemt deg for en plan, er det på tide å gjennomføre planen, dersom det er spesifisert i arbeidets økonomiske planleggers omfang av arbeidet. Du og din økonomiske planlegger vil være enige om hvordan anbefalingene skal utføres.

Trinn 6: Overvåking av planen

Du og din økonomiske planlegger vil være enige om hvem som skal overvåke planen og fremdriften mot dine mål. Hvis planleggeren er involvert i overvåkingen, som også må spesifiseres innenfor arbeidets omfang, skal han eller hun rapportere til deg regelmessig for å vurdere fremdriften og foreta nødvendige tilpasninger.

Husk at du arbeider med en finansiell planlegger er et partnerskap. Du skal ta beslutninger sammen, og din økonomiske planlegger vil ikke ta noen avgjørelser uten ditt samtykke. Forstå at om du jobber med en finansiell planlegger eller går alene, vil riktig plan legge deg på vei til fremtidig økonomisk trygghet og lykke.

Leter du etter økonomiske planleggingsverktøy? Sjekk disse ut:

Pensjonskalkulator, 401k, hvordan stabler jeg opp? , Penger og lykke quiz

Opplysning: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol.Denne informasjonen er ikke ment, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.

Wes Moss er Chief Investment Strategist hos Financial Planning firmaene Capital Investment Advisors og Wela. Han er også vert for Money Matters-radioprogrammet på WSB Radio. I 2014 ble Moss kåret til en av Amerikas 1 200 finansielle rådgivere ved Barron's Magazine. Han er forfatter av flere bøker, inkludert hans nyeste, Du kan pensjonere før du tenker - De 5 pengene hemmelighetene til de lykkeligste pensjonisterne , som har vært en av Amazons bestselgende pensjonsbøker i 2014.