Hva er Fair Credit Reporting Act (FCRA)?

Fair Credit Reporting Act (FCRA) er en føderal lov som beskriver hvordan konsumentkredittinformasjon kan hentes, gis ut og brukes. Under FCRA har forbrukerne rett til å se informasjon i deres kredittfil og tvist unøyaktige opplysninger. Federal Trade Commission, FTC, publiserer fullteksten til FCRA. Nedenfor er et sammendrag av dine rettigheter under FCRA.

FCRAs regler for forbrukerrapporteringsbyråer

FCRA definerer forbrukerrapporteringsorganer som selskaper som samler kredittinformasjon om forbrukere med det formål å selge informasjonen til tredjepart.

Eksempler på forbrukerrapporteringsorganer er de tre største kredittbyråene, Equifax, Experian og TransUnion. De er ikke de eneste forbrukerrapporteringsbyråene i USA. I april 2016 publiserte Consumer Financial Protection Bureau en liste over nesten 50 forskjellige selskaper som selvidentifiserer som forbrukerrapporteringsbyråer. FCRAs regler for kredittrapportering gjelder også disse byråene.

I henhold til FCRA kreves kredittbyråer og andre forbrukerrapporteringsorganer for å:

Gi deg en kopi av kredittfilen din på dine behov t. Du må oppgi personlig identifiserende informasjon, slik at kredittbureauet kan bekrefte at du er personen som ber om din kredittrapport. I enkelte tilfeller må kredittbyråene gi deg en gratis kopi av kredittrapporten din.

• En gang årlig gjennom en sentralisert nettside annualcreditreport. com.
• En virksomhet har tatt ugunstige tiltak (nektet søknaden eller belastet en høyere rente) på grunn av informasjon i kredittrapporten din
• Du er arbeidsløs og planlegger å søke jobb i løpet av de neste 60 dagene
• Du Du har vært offer for identitetstyveri
• Kredittrapporten din inneholder unøyaktig informasjon som følge av identitetstyveri
• Undersøk informasjon du bestrider

, med mindre du ikke gir byrået nok informasjon for å undersøke tvisten din, bestrider du alt på din kredittrapport, eller redigerer du et element uten å tilby ytterligere informasjon om tvisten din. Rett eller slett unøyaktig informasjon

innen 30 dager etter din tvist eller opptil 45 dager hvis du sender ytterligere opplysninger etter at du har sendt inn skriftlig tvist. Slett utdatert (negativ) informasjon

mer enn sju til ti år, avhengig av typen informasjon. Begrens tilgangen til filen din

til bare de bedriftene som har et tillatt formål for å vise kredittrapporten din. Gi kredittrapporten din til arbeidsgivere

bare med ditt skriftlige samtykke. Gi deg en kopi av kredittpoengene dine

på din forespørsel. Gi deg muligheten til å melde deg av forhåndsdefinerte kredittilbud

. Krav til informasjonsmøblere

FCRA gjelder for mer enn bare kredittbyråer. Bedriftene som gir informasjon til kredittbyråene, informasjonsmøtnere, har også forpliktelser. For eksempel de:

Kan ikke rapportere unøyaktig informasjon.

• Må raskt oppdateres og korrigere unøyaktig informasjon som tidligere er gitt til kredittbyråene.
• Må informere deg om eventuelle negative opplysninger som er rapportert til kredittbyråene innen 30 dager.
• Må la kredittbyråene være kjent når du frivillig lukker en konto.
• Må ha en prosedyre for å svare på identitetstyveri merknader sendt av kreditt byråer.
• Kan ikke rapportere kontoer som du tidligere har rapportert, var resultatet av identitetstyveri.
• Du har rett til å bestride unøyaktige kredittrapporteringsopplysninger direkte med informasjonsleverandøren, skriftlig. Etter å ha mottatt tvisten din, må kreditoren varsle kredittkonsulenten i tvisten din og har ikke lov til å fortsette å rapportere unøyaktig informasjon før den har undersøkt din tvist.

Krav til bedrifter som bruker kredittrapportinformasjonen din

Bedrifter kan be om å se kredittrapporten din hvis de har et "tillatelig formål", for eksempel å gi deg kreditt etter at du har gjort et søknad. FCRA krever at disse bedriftene:

Gi beskjed når du har blitt avslått på grunn av informasjon i kredittrapporten din

• Gi deg navnet og adressen til kredittbyrået som ga rapporten som ble brukt i vedtaket om å skru deg ned
• Håndtering av FCRA-overtredelser

Du kan søke erstatning fra en virksomhet som bryter med dine rettigheter under FCRA, enten det er kredittkontor, informasjonsleverandør eller bruker av kredittrapporteringsinformasjon.