Video: 7 tips til å få et billigere boliglån 2025
Hvis du har lånt for å kjøpe en bil, er du ikke fast med ditt opprinnelige lån. Du kan kanskje spare penger med et bedre lån, og det er lett å gjøre hvis du refinansierer ditt eksisterende lån. Så når kan du refinansiere, og hvordan fungerer prosessen?
Du trenger ikke å vente minst mulig tid før du refinansierer billånet ditt. Faktisk kan du refinansiere umiddelbart etter kjøp - selv før du foretar din første månedlige betaling.
Bare vær sikker på at du faktisk ender med en bedre avtale, og at du ikke ender med å betale mer for kjøretøyet ditt.
For å refinansiere, trenger du:
- Et nytt lån med bedre vilkår eller priser enn ditt eksisterende lån.
- Informasjon om ditt eksisterende lån, inkludert nåværende utlåner og lånebalanse.
- Informasjon om kjøretøyet ditt.
- Dokumentasjon på evnen til å tilbakebetale.
Refinansiering gir ikke alltid mening - selv om du vil ende opp med en lavere betaling. Men det er flere situasjoner når refinansiering er en god ide.
En bedre rente
Hvis du kan låne til en lavere rente, kan det være fornuftig å refinansiere. At lavere rente (forutsatt at alle andre ting er like) betyr at du betaler mindre for bilen din når du tar hensyn til rentekostnadene. Fordi renten er en del av din månedlige betalingsberegning, må din nødvendige betaling reduseres. Som et resultat vil du ha litt bedre kontantstrøm hver måned.
Hvis du kan erstatte ditt eksisterende lån med samme lån til lavere rente, er det best å refinansiere så snart som mulig. De fleste auto lån er amortiserende lån, noe som betyr at du betaler en fast månedlig betaling med rentekostnader innbygget i betalingen.
Du betaler ned gjelden din over tid, men det meste av rentekostnaden din er betalt på begynnelsen av lånet - så få det lavere enn tidligere for å redusere kostnadene.
Et amortiseringstabell kan vise deg hvor mye du vil spare.
Bedre kredittpoeng
Hvis kreditten din har blitt bedre siden du fikk ditt eksisterende lån, har du muligheten til å få et bedre lån. Du kan kvalifisere for en lavere rente, låse i en lav fast rente, eller kunne få en cosigner fjernet fra lånet.
Når du foretar betalinger i tide (eller negative elementer faller av kredittrapporter etter sju år eller mer), forbedres kreditten din. De vellykkede betalingene kan øke kredittpoengene dine til det punktet der du har flere alternativer. Selv et år eller så er det nok tid til å se forbedring - så det er verdt å finne ut om resultatene dine har blitt bedre nok til å kvalifisere deg til et bedre lån.
Lavere månedlige betalinger?
Refinansiering kan føre til lavere månedlige innbetalinger, men det er ikke alltid bra. Hvis du får lavere innbetalinger som følge av lavere rente, kan du ende opp med å spare penger (så lenge du refinansierer ved begynnelsen av låneperioden).Hvis du bare legger år til lånet ditt, betaler du mer.
Slik refinansierer du
For å få et nytt lån, må du søke med en ny utlåner. I de fleste tilfeller er prosessen relativt smertefri - dine långivere vil jobbe sammen for å håndtere alt bak kulissene, og du trenger bare å sende inn en søknad.
For å bli forberedt:
- Samle informasjon om ditt eksisterende lån. Din siste uttalelse fra din utlåner vil ha alt som trengs.
- Få informasjon om kjøretøyet ditt (hvis du ikke har kjøretøyet med deg). Din VIN, make, modell og år vil alle være nyttige å ha på hånden.
- Få bevis på inntekt, slik at långivere kan verifisere at du har muligheten til å tilbakebetale ditt nye lån. Flere nylige paystubs skal være tilstrekkelig, men sjekk med din nye långiver for detaljer.
Send inn søknaden din, sammen med eventuell dokumentasjon, og svar på eventuelle utlånerspørsmål. De fleste långivere kan gi deg svar på samme dag du søker, men enkelte institusjoner kan trenge en dag eller to for å se gjennom søknaden din.
Feil å unngå
Refinansiering kan være fristende, men det er lett å ende opp med å bruke mer penger enn du trenger.
Unngå de vanligste fallgruvene - spesielt hvis du bare har noen år igjen på ditt autolån.
Stretching it out: Et langsiktig lån betyr vanligvis at du ender med å betale mer for din bil. Det kan være fristende å bytte fra et 48-måneders lån til et 72-måneders lån, men du vil nok betale mer i renter over livet til det lengre lånet enn om du forlater ting som de er. Lengre vilkår fører til lavere utbetalinger - noe som kan gi en meningsfylt lettelse i kontantstrømssituasjonen. Men den totale kostnaden for disse lånene er høyere (det er counterintuitive siden du ser en lavere betaling). Igjen kan et amortiseringstabell vise deg hvordan rentekostnadene dine øker over tid.
Å gå opp og ned: Utvidelse av lånets levetid fører også til at lånet ditt blir opp ned. Sett på en annen måte, du skylder mer på bilen din enn den er verdt. For å bli kvitt bilen, må du skrive en sjekk til din utlåner eller fortsette å betale på en bil du ikke bruker lenger, og det er aldri et bra sted å være.
Du må fortsette å betale (for å unngå skade på din kreditt) selv om bilen bryter ned og blir ubrukelig. Det er best å betale lån raskt slik at du enkelt kan selge (og muligens kjøpe en annen billig bil) hvis behovet oppstår.
Forutbetalingstraff: Selv om det er sjeldent med de fleste auto lån i disse dager, finnes det fortsatt forskuddsgebyr. Sørg for at det ikke vil koste deg å betale av ditt eksisterende lån tidlig. Straff kan spise opp noen besparelser du vil få fra en lavere rente.
Venter for lenge til å refinansiere: Hvis du har kjørt tallene og du vet at det er fornuftig å refinansiere et automatisk lån, kan venter koste deg. Priser er generelt best på nyere biler, og noen långivere vil ikke refinansiere lån for biler over en viss alder (syv år, for eksempel). Du kan til og med få en "ny bil" rente hvis du refinansiere umiddelbart etter kjøp fra en forhandler og dra nytte av forhandlerens insentiver.Brukte billånspriser er vanligvis høyere enn nye bilpriser.
Manglende betalinger: Hold deg involvert i refinansieringsprosessen, og ikke antar alt er ferdig. Du kan tro at ditt eksisterende lån har blitt betalt, og du kan slutte å sende inn betalinger, men en eventuell forsinkelse i prosessen kan resultere i en "savnet" betaling - som vil skade din kreditt og din evne til å refinansiere. Bekreft med begge långivere før du slutter å sende penger.
Hvor å refinansiere
Enhver utlåner med konkurransedyktige priser og gebyrer er verdt en titt. For mange låntakere er en lokal bank eller liten kredittforening et godt alternativ. Disse institusjonene har en tendens til å tilby lave priser, og de er ofte mer fleksible om lånestørrelse og kredittproblemer. Online långivere er en annen god kilde - du kan ta vare på alt når det er mest praktisk og få en god pris på nettet.
Få priser fra minst tre långivere, og gjør alt du handler om noen få uker. Når långivere gjør henvendelser til kreditt, faller kredittpoengene litt. Tallrike henvendelser blir et problem over tid, men du blir ikke straffet for shoppingpriser - bare send inn alle dine søknader innen 14 til 30 dager.