Hvor å åpne HSA: Mål og funksjoner

En helse sparekonto (HSA) er et verdifullt verktøy for å dekke dine helsekostnader. Det kan også hjelpe deg med å redusere skatteregningen. Å plukke den riktige kontoen er viktig for å nå målene dine, så hvordan vet du hvilken leverandør som er best?

Velge HSA-leverandører

Nesten enhver bank- eller kredittunion kan tilby HSAs. Hvis du er fornøyd med finansinstitusjonen du banker med allerede og bekvemmelighet, er nummer én på prioritetslisten, kan du bare legge til en HSA i ditt eksisterende forhold.

Det er imidlertid andre viktige faktorer å vurdere før du åpner en konto.

Dine intensjoner: først, tenk på hvordan du planlegger å bruke kontoen. Vil du bruke pengene hvert år, eller har du tenkt å la pengene samle seg på lang sikt? Hvis du vil bruke det som det kommer inn, kan renten som er betalt på besparelsene, ikke være en stor avtale. Men hvis denne kontoen vil supplere dine pensjonsbesparelser, er langsiktig avkastning viktigere.

Legge til penger: vil du gi bidrag, vil din arbeidsgiver gjøre det, eller vil dere begge legge til i potten? Det må være enkelt å gjøre disse bidragene - helst elektronisk - slik at pengene faktisk kommer inn i kontoen, og du kan dra nytte av skattefordelene.

Avgifter: De fleste skattefordelte kontoer krever avgifter, men avgifter varierer og de avvikes noen ganger med større kontosaldoer. Av og til finner du en liten kredittforening som tilbyr avgiftsfrie HSAs.

Finn ut hvor mye det koster å opprettholde kontoen, og vurdere hvordan disse kostnadene kan påvirke avkastningen. En bank som betaler 1% mer, er ikke verdt å se på hvis gebyrene mer enn eroderer den ekstra 1%. Igjen, vurdere hvordan du skal bruke kontoen, og se på gebyrer for å bruke pengene (hvis du aldri planlegger å bruke pengene, spiller det ingen rolle hva de tar betalt per tilbaketrekking).

Bruke pengene dine: Hvis du planlegger å bruke penger fra kontoen din regelmessig, hvor lett vil det være? Får du et debetkort for å få tilgang til midler, eller er prosessen mer besværlig? Debetkort hjelper deg med å holde en elektronisk oversikt over hvor pengene dine går (selv om du alltid skal spare kvitteringer), og de gjør raskere turer til apoteket enklere.

Bruke kontoen din

Husk at HSA-bidrag bare er tilgjengelig når du er dekket av en kvalifisert høyverdig helseplan (HDHP). I motsetning til fleksible utgiftsregnskap (FSAs eller kafeteriaplaner), kan du legge penger i HSA utover årets slutt og lagre det når du trenger det - det er ikke "bruk det eller mister det. "I tillegg er kontoen din din konto og er ikke knyttet til arbeidsgiveren din. Ikke føler at du trenger å bruke penger før du går ut av jobben din.

For å få den beste skattebehandlingen må midlene gå mot kvalifiserte medisinske utgifter, men det finnes andre måter å bruke pengene på med mindre gunstig behandling.

Å åpne en konto

Å åpne en HSA ligner på å åpne en annen bankkonto. Du må gi informasjon om deg selv, inkludert en form for offentlig utstedt ID. Banker generelt ikke be om verifisering av HDHP - det er mellom deg og IRS.

Aktivitet som bidrag og distribusjoner (utgifter og uttak) vil imidlertid generelt bli rapportert til IRS hvert år.

Viktig informasjon

Skatteloven er komplekse og kan endres. Rådfør deg med en profesjonell skatterådgiver angående din individuelle situasjon. Diskuter dine langsiktige mål med en finansiell planlegger lisensiert i din stat før du åpner en konto.