Hvorfor kontrollerer arbeidsgivere kreditthistorikk?

Hvorfor sjekker arbeidsgivere kreditthistorikken? Arbeidsgivere bruker kredittrapporter for å bedømme hvor ansvarlig og økonomisk stabil du er. Resultatene av en kredittsjekk kan hindre sjansene dine for å få et tilbud om din kredittrapport ikke er topp.

Arbeidsgivere kan med din tillatelse kontrollere kreditthistorikken som en del av jobbsøknadsprosessen, og hva de oppdager kan være et problem for arbeidssøkere.

Hvilke arbeidsgivere kan - og kan ikke - lære av en kredittcheck

Din kreditt score og kreditt rapport er ikke utskiftbare, selv om mange bruker dem på den måten.

Kredittresultatet ditt, det tresifrede tallet som innebærer din låneverdighet til långivere, er ikke en del av rapporten som er tilgjengelig for potensielle arbeidsgivere. Så når du autoriserer en kredittsjekk, deler du ikke sifferene dine, så å si.

Det er selvfølgelig mye som arbeidsgivere kan lære av ansettelsesvisningsversjonen av kredittrapporten din, selv uten det poenget. Det inkluderer hvor mye kreditt du har, hvor mye kreditt du bruker, og om du vanligvis er sen med regningene dine. Kort sagt, arbeidsgivere får all den informasjonen som går ut på å gjøre opp din kreditt score, men ikke poengsummen selv.

De kan imidlertid ikke lære noe uten din tillatelse. Før et selskap kan kjøre en kredittrapport for sysselsetting, må de varsle deg skriftlig og få din skriftlige fullmakt.

Fra 2017 går 10 stater enda lenger enn det, og begrenser i hvilken grad arbeidsgivere kan bruke kredittsjekk i å gjøre ansettelsesbeslutninger.

For eksempel forbyder California arbeidsgivere å samle kredittinformasjon for å gjøre ansettelsesbeslutninger, med mindre det gjelder bestemte jobber, blant annet ledelsesroller, rettshåndhevelsesjobber eller stillinger med statlige justisdepartementet.

Kredittrapport Red Flags

Hvilke elementer i kredittrapporten din kan være et problem når det gjelder å bli ansatt?

Det er flere røde flagg at arbeidsgivere skal være oppmerksom på om de driver en kredittrapport og bruker den som en del av beslutningsprosessen.

Ken Lin, administrerende direktør for Credit Karma, delt informasjon med balansen på elementene i en kredittrapport kan vises som røde flagg til arbeidsgivere. Disse røde flaggene inkluderer:

• Liens - Enhver type lien mot deg kan være et tegn på uansvarlighet. Det foreslår at arbeidsgivere at du ikke var ansvarlig nok til å betale av gjelden din eller forhandle om en oppgjør.
• 100 prosent kredittutnyttelse - Dette viser arbeidsgivere at du er over hodet og ikke kan holde fast i et budsjett.
• Konkurs / Foreclosure - Igjen viser dette en mangel på ansvar med ting du er forpliktet til. Til en arbeidsgiver dette kan tyde på at du skal kausjonere på store prosjekter og ikke er ressursfull nok.
• Nylige sentavgifter - Nylige 30-, 60- eller 90-dagers sen avgifter viser at økonomi forårsaker betydelig stress. Denne aktiviteten kan vises som mer av et rødt flagg for finansielle posisjoner fordi det antyder at du har problemer med å budsjettere.
• Vesentlig aktivitet - En ny åpning av flere nye kontoer eller lukking av flere kontoer kan vises som et rødt flagg. Vesentlig ny aktivitet kan utløse ansatte til å tro at du er desperat og trenger ekstra kreditt fordi du er over ditt hode. Å stenge flere kontoer kan virke som et tegn på at du ikke er bra med penger og ikke vet hvordan du kan unngå å lade opp en stor sum av gjeld.

Hva gjør du hvis du er bekymret for et kredittkort før ansettelse

• Kjenn deg selv med din kredittrapport. I henhold til Fair Credit Reporting Act har du rett til en gratis kredittrapport fra hver av de tre store kredittrapporteringsbyråene hver 12. måned. Disse rapportene inneholder lignende opplysninger til ansettelsesskjermrapporten som ville være tilgjengelig for en potensiell arbeidsgiver. (Du kan også få din gratis FICO-poengsum, men det er mindre relevant for din sysselsettingssituasjon.)
• Rask noe som er feil. En studie fra 2012 fra FTC fant at en av fem amerikanske forbrukere hadde en feil på en av sine tre kredittrapporter. Fem prosent av forbrukerne hadde en feil som var alvorlig nok til å føre til at de betalte høyere priser på lån. Det er mulig at en feil er alt som står mellom deg og blir ansatt.
• Ikke vær redd av et potensielt problem på kredittrapporten din. Det som ser ut til å være alvorlig for deg, kan ikke fase en arbeidsgiver. Eller du kan kanskje gi en rimelig forklaring på et negativt element, og overbevise ansettelseslederen. Til slutt, hvis du mener at arbeidsgiver bruker kredittrapportering som en dekning for mer diskriminerende praksis, ikke nøl med å kontakte Equal Employment Opportunity Commission. De kan avgjøre om arbeidsgiver bruker kredittrapportering som en levedyktig del av sin screeningsprosess relatert til forretningsbehov.