Hvorfor har WC-prisene gått opp?

Hvordan sammenligner de satser du betaler for arbeidstakers kompensasjonsdekning i forhold til satsene i andre stater? Svaret finner du i den nyeste Premium Rate Ranking Survey utstedt av Oregon Department of Consumer and Business Services. En ny prisrangeringsundersøkelse utstedes hvert annet år. En link til 2014-undersøkelsen er gitt nedenfor.

Hvorfor er arbeidstakernes kompensasjonsrente i en stat høyere eller lavere enn i en annen?

Det finnes en rekke faktorer som kan presse prisene opp eller ned. Seks av disse er beskrevet nedenfor.

Fordeler tilveiebrakt

De fleste stater har samme fordeler for arbeidsrelaterte skader. Disse inkluderer medisinsk dekning, funksjonshemming (tap av inntekt), yrkesrettet rehabilitering og dødsfordeler (til overlevende). Imidlertid er beløpet av fordelene som er gitt, ikke konsekvent over landene. Noen stater gir rikere fordeler enn andre. Fordeler koster penger, slik at høyere ytelsesnivåer kan føre til høyere priser.

For å vise hvordan fordelene varierer, anta at hver av to arbeidere har hatt totalt hørselstap i ett øre på grunn av en industriulykke. En arbeidstaker bor i stat A mens den andre er bosatt i stat B. Arbeidsgiver i Stat A mottar 70 uker uførhet, men arbeideren i Stat B mottar bare 49 uker. Arbeiderne har opprettholdt identiske skader, men man mottar 42% mer i funksjonshemmede enn den andre.

Noen stater begrenser visse typer fordeler. For eksempel kan en stats arbeidstakers erstatningsloven bære en arbeidstaker fra å motta mer enn 500 uker med tapt inntekt for en bestemt type skade som resulterer i permanent delvis funksjonshemning. En annen stat har råd til ubegrenset uførebetalinger for samme skade.

Skader som dekkes

Visse typer skader kan være dekket av en staters erstatningsloven, men ikke en annen. For eksempel dekker enkelte stater psykiske skader, for eksempel angst eller depresjon, bare hvis de kommer fra en fysisk skade på jobben. Andre stater dekker bare psykiske skader under visse omstendigheter. Et eksempel er posttraumatisk stressproblemer som stammer fra en grusom hendelse av vold på arbeidsplassen.

Statlige arbeidstakere erstatning lover er også forskjellige på den måten de dekker comorbidities (sameksistente forhold) som fedme eller hjertesykdom. Et hjerteinfarkt kan være kompenseres i noen stater hvis det skyldes overforbruk vedvarende i løpet av ansettelsen. Andre stater kan ikke dekke slike forhold.

Statens lover varierer også med hensyn til hvilke typer yrkes sykdommer de dekker. Mange stater dekker alle sykdommer som er oppnådd på jobben som oppfyller visse kriterier. Andre stater dekker bare bestemte sykdommer som er oppført i loven (som asbestose og silikose).

Evalueringsprosedyrer

Måten arbeidstakernes kompensasjonsrater utvikles varierer fra stat til stat. Tidligere har de fleste stater støttet seg på NCCI eller et statlig arbeidstakers kompensasjonsbyrå for å beregne priser.

Noen stater følger fortsatt denne praksisen.

I dag bruker mange stater imidlertid konkurranseevaluering. I henhold til lov om konkurransedyktig vurdering, er forsikringsselskaper generelt lov til å utvikle egne priser basert på tapskostnader levert av NCCI eller et statsbureau. Disse lovene er ment å senke arbeidstakernes kompensasjonsrater ved å øke konkurransen. Denne strategien har ikke alltid vært vellykket. California, som har brukt konkurransedyktig vurdering siden 1995, hadde de høyeste prisene i nasjonen i 2014.

Noen konkurrerende vurderingsland forbyder forsikringsselskapene å bruke noen satser som ikke er godkjent av statens arbeidstakere. Imidlertid tillater de fleste av disse statene forsikringsselskaper å bruke priser umiddelbart etter at de har arkivert dem med byrået.

Arbeidsforskjeller

Priser kan også påvirkes av hvilke bransjer hvor arbeidstakere er ansatt.

Blandingen av yrker varierer fra stat til stat. I enkelte land kan et stort antall arbeidstakere være ansatt i gruvedrift, oljeboring, logging og andre farlige yrker. Slike arbeidstakere er mer sannsynlig å bli skadet på jobben enn de som er i mindre farlige yrker. Som antall skader stiger, kan prisene også øke.

Krav og tvister

En annen faktor som påvirker arbeidstakernes kompensasjonsfrekvenser, er at arbeidstakerne er tilbøyelige til å pålegge krav, særlig for funksjonshemming. Arbeidere i enkelte stater er mer sannsynlige enn de i andre stater for å søke fordeler for uførhet.

Det er også forskjeller fra stat til stat i andelen arbeidstakers erstatningskrav som involverer advokater. Som advokat engasjement vokser i en stat, kan prisene bli presset opp.

Kostnadsforskjeller

To andre faktorer som påvirker arbeidstakers kompensasjonsfrekvens er kostnaden for medisinsk behandling og lønn. Medisinske kostnader varierer betydelig fra en del av landet til et annet. En enkel knekirurgi kan koste $ 3000 i en stat og $ 15 000 i en annen. Noen stater dikterer bruken av tidsplaner som begrenser betalingen til tilbydere. I andre stater er leverandørene betalt beløpet fakturert og ingen tidsplaner gjelder.

Arbeidsgodtgjørelsesloven gir uførebetalinger basert på en arbeidstakers gjennomsnittlige ukentlige lønn. Hvis lønnene stiger i en stat, kan prisene også øke.