Video: Game Theory: What is MatPat HIDING? 2025
De fleste tror ikke på HSA, eller Helse sparekontoer, som en sparekonto. I stedet tenker de på det som en konto hvor du legger penger til å bruke på helseposter i løpet av inneværende år. Det syn må endres. En HSA kan være et flott tillegg til en IRA- eller 401 (k) -plan, og hvis midler er begrensede, kan det være bedre å bidra til en HSA i stedet for IRA. Her er hvorfor.
Hvorfor HSA Trumps IRA
En HSA-konto er som en IRA på steroider.
Med en tradisjonell IRA eller 401 (k), hvis du er kvalifisert, får du et skattefradrag for beløpet du bidrar til planen. Pengene vokser på utsatt skatt, og da betaler du skatt når du trekker den i pensjon.
Med en HSA får du samme skattefradrag når du bidrar med penger, men når du bruker pengene i din HSA for medisinske utgifter og kvalifiserte helseforsikringspremier, kommer det tilbake uten skatt.
Hvor ellers får du til å bidra med fradragsberettigede dollar og trekke dem skattefrie? Ingen andre steder jeg vet om.
(Merk: For å sette opp en HSA må du ha en høyverdig forsikringsplan som oppfyller de nødvendige kvalifikasjonene, eller din arbeidsgiver må tilby en slik plan.)
Helseforsikringspremier og medisinske utgifter av en eller annen art er en visshet. Hvorfor ikke betale for dem med skattefrie dollar?
- Før 65 år kan HSA-midler ikke brukes til helseforsikringspremier, men kan brukes til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter, som sambetalte, fradragsberettigede, tannpleie mv.
- Etter alder 65 HSA-midler kan brukes til å betale for helseforsikringspremier, inkludert Medicare Part B-premier og langsiktig omsorgsforsikringspremie.
Når du ser på alle alternativene dine og estimerer forventede helsetjenesterskostnader i pensjon, ser du at en HSA kan tilby en langt mer effektiv måte å spare for å møte disse kostnadene enn mange andre biler.
Det er nesten ingen ulempe å bruke en HSA I stedet for en IRA
kan jeg tenke på nesten ingen ulempe for å finansiere en HSA i stedet for en IRA. Hvis du ikke trenger HSA-midlene til medisinske utgifter eller forsikringspremier etter 65 år, kan du bruke pengene akkurat som midler i IRA eller 401 (k). Du betaler skatt på uttak som ikke brukes av medisinske grunner, men etter 65 år, ingen straffebeskatning.
Den primære forskjellen er alderen der ingen straffebeskatning gjelder og beløpet på straffen.
Med en IRA etter at alder 59 ½ fond er tilgjengelig uten straffebeskatning. Med en HSA er midler tilgjengelig når som helst for kvalifiserte medisinske utgifter, men hvis det brukes av andre årsaker, gjelder en 20% straffebeskatning til du når 65 år. Etter 65 gjelder ingen strafferegning på uttak uavhengig av hva de brukes til.
HSA Likheter til IRA
- Fradragsberettigede bidrag hvis du er kvalifisert.
- Penge vokser skatt-utsatt.
- Strafskatt kan gjelde for uttak som ikke følger reglene.
HSA Forskjeller til IRA
- Penger kan brukes i alle aldre for kvalifiserte medisinske utgifter og er skattefri når de brukes av denne grunn.
- For uttak som ikke brukes av medisinske årsaker, gjelder en 20% straffebeskatning på opptil 65 år; Med en IRA er det en 10% straffebeskatning, og den forsvinner ved alder 59 ½.
- Må ha en kvalifisert, høy egenandel, helseplan som er kvalifisert til å bidra til en HSA.
- Bidragsgrenser er lavere enn for en IRA.
- HSAs har ingen nødvendige minimumsfordeler mens IRA gjør.
Finansiere en HSA I stedet for en IRA eller 401k
Hvis jeg hadde et begrenset antall penger å spare, ville jeg spare i denne rekkefølgen:
- Fond min 401 (k) planlegger å benytte seg av enhver arbeidsgiverkamp .
- Bruk noen besparelser over kampbeløpet for å finansiere en HSA-konto.
- Bruk besparelser over det for å finansiere en tradisjonell eller ROTH IRA, eller bruk for ytterligere 401k bidrag.
HSA Fund Rollovers
HSA-midler kan ikke rulles inn i en IRA-konto. Det ville heller ikke være noen grunn til å gjøre dette. Med HSA beholder du din rett til å bruke midlene skattefri for medisinske utgifter. Hvis de kunne bli rullet til en IRA, ville dette alternativet forsvinne.
One Time Transfer fra IRA til HSA
Det er en skatteregel som gir en engangs skattefri overføring av midler fra IRA til en HSA.
Dette er ikke som en rollover som det teller mot din årlige HSA-bidragsgrense. Det tillater deg å flytte en liten sum penger fra en IRA hvor du må betale skatt på uttak som trengs for medisinske utgifter til HSA, hvor uttak til slike formål ville være skattefri.
Åpne en HSA
Vil du åpne en HSA-konto? Ta kontakt med din forsikringsagent for å se om du kan få en kvalifisert, høyverdig helseforsikringsplan, så sjekk ut denne listen over HSA-leverandører.
Ressurser - Finn IRS referansemateriale på HSA-kontoer på Health Savings Account ressursenter.
Lager Screening Tools Du må kanskje vurdere
Du bør bruke en stock screener for å hjelpe deg å velge investering kandidater. Den gode nyheten er at det er gratis screeningsverktøy tilgjengelig for aksjeinvestorer.
Ti ting du kanskje ikke vet om FAFSA
Du har frister for å møte, informasjon til samle, og til og med noen få beslutninger å gjøre.
Hvorfor skal vi leie deg i stedet for de andre søkerne?
Hvordan svare på intervju spørsmålet "Hvorfor skal vi ansette deg i stedet for de andre søkerne til jobben?" Med tips for hvordan du får det beste inntrykk.