Trekke dine medisinske utgifter i pensjon?

Du har sikkert blitt fortalt noen utgifter, som pendling og arbeidsklær, vil senke i pensjon. Andre utgifter, standardrådene går, vil øke. Den mest sannsynlige skyldige? Medisinske utgifter.

Ifølge de siste estimatene fra Fidelity, kan gjennomsnittsparet forvente å bruke litt under $ 250 000 i helseprovisjoner gjennom hele pensjonen. Helsekostnader er vanligvis de største bekymringene for nåværende pensjonister og førtidspensjonister som forbereder seg på overgang til pensjon. Til tross for den forventede ekstra tid som skal tilbringes i legekontorer, sykehus og den enkelte innkjøpsklinikken, kan en sølvfôr bare bli funnet på selvangivelsen i form av potensielle skattefradrag.

Er medisinske utgifter fradragsberettiget?

Siden medisinske og dentalutgifter ofte er en av de største utgiftene for pensjonister, er det nyttig å vite at de fleste medisinske og dentalutgifter er fradragsberettigede. Skattefradrag er generelt tilgjengelig for forsikringspremier (inkludert Medicare premier) og langsiktig omsorg forsikringspremier. Den typiske hip replacement kirurgi, reseptbelagte legemiddel, eller til og med pleiehjem omsorg er fradragsberettiget. De primære utelukkelsene er ikke-reseptbelagte legemidler og de utgiftene som er mer kosmetiske i naturen, som tannbleking.

Her er eksempler på noen andre medisinske fradrag som ofte overses av skattebetalere:

• Medisinsk nødvendige kostnader foreskrevet av en lege. Det betyr at hvis legen din fortalte deg å legge til en luftfukter til hjemmets varme- og klimaanlegg for å lindre dine kroniske pusteproblemer, kan enheten - og ekstra strømkostnader for å betjene det - være minst delvis fradragsberettiget.

• Reiseutgifter til og fra medisinske behandlinger. I løpet av 2016 blir kilometeravdrag redusert til 19 cent per kilometer.
• Uforsikrede medisinske behandlinger. Dette kan inkludere alt fra et ekstra par briller til en rekke kontaktlinser, proteser, høreapparater og proteser.
• Kostnader for behandling av stoffmisbruk. Rehabiliteringsprogrammer for alkohol og narkotika er potensielle spesifiserte fradrag.
• Laservisjonskorrigering. Dette kan også brukes som en spesifisert fradrag på Schedule A.

For å lære mer om de faktiske medisinske utgiftene som kvalifiserer for skattefradrag, se Skattehåndbok for pensjonister (IRS-publikasjon 544) levert av IRS.

Trekk refusjonene i beregning av utgifter til medisinsk utgifter

For å være rettferdig, kan du aldri trekke tilbake noen betaling du gjør som er refundert. Det er fornuftig, siden du egentlig ikke betalte regningen i en slik situasjon.

Forsikringspremier er fradragsberettigede!

En fradragsberettiget medisinsk utgift kan overraske deg: de helseforsikringspremier du betaler kan også legges til din totale fradragsberettigede medisinske utgifter. Dette inkluderer selvfølgelig noen Medicare premier. Dette inkluderer kostnaden for langvarig pleieforsikring, opp til bestemte grenser basert på din alder. Forsikringsutbetalinger må skje fra etter skatt.

Begrensninger på hjelpsomheten til medisinsk utgift Fradrag

Mens mange typer medisinske utgifter er fradragsberettigede, må du spesifisere for å ta avgift for medisinsk utgift. Dette betyr at summen av dine spesifiserte fradrag må overstige ditt standardfradrag. Dette kan ofte være en utfordring for eldre amerikanere, siden standardfradraget øker når du har fylt 65 år og / eller er blind.

Selv om du spesifiserer, er medisinske utgifter bare fradragsberettiget i den utstrekning de overstiger 7,5% av din justerte bruttoinntekt (AGI) hvis du er 65 år eller eldre. Terskelen er faktisk 10% av AGI for personer under 65 år. Fra og med 1. januar 2017 kan alle trekke fra beløpet av de totale ikke-refunderte tillatte medisinske utgiftene for året som overstiger 10% av AGI. Her er hvor antagelig lavere inntekt under pensjonering er en potensiell ressurs; fordi AGI er lavere, så er terskelen der medisinske utgifter må overstige for å gi deg en skattefordel.

Schedule A (Form 1040) brukes til å beregne dine spesifiserte fradrag. Du kan se en kopi av Planlegg A her. Publikasjon 502 forklarer de medisinske og tannlegeutgiftene som kan hevdes på Schedule A.

Hvis du forventer at du skal betale høye medisinske utgifter for deg selv eller andre under pensjon, er det ofte lurt å holde rede på dine medisinske utgifter i tilfelle at du må legge til dette spesifiserte fradrag. Så lagre disse kvitteringene - Onkel Sam kan bare hjelpe deg med et fradrag for medisinsk utgift!

Oppdatert av Scott Spann