5 Regler for bruk for å unngå dårlige investeringer

Du kan omgå mange dårlige investeringer ved å vite hva "fanger" å se etter og hvilke klargjør spørsmål å spørre. De fleste dårlige investeringsscenarier kan unngås ved å følge fem enkle regler.

Unngå investeringer med overgivelsesgebyrer

Hva om du vil komme ut av (overgi) en investering av en eller annen grunn? Investeringer som megler solgt livrenter og "B" aksjefond øker overførselsgebyr og dermed begrenser fleksibilitet.

Noen eksempler Investeringer som har overgivelseskostnader kan føre til problemer i situasjoner som:

• Skilsmisse: Par investert i fellesskap, bare for å skille seg fra noen år senere. De hadde to alternativer: Betal høye overførselsgebyrer for å komme seg ut av deres felles investering eller bli investert sammen i seks år.
• Flytte: Anta at du vil kjøpe et nytt hus og trenger penger til å legge ned til ditt gamle hus selger. Denne situasjonen kan oppstå uventet med endringer i ansettelsen. Med investeringer som har overleveringsgebyr, kan du ikke få tilgang til pengene dine uten å betale det som ofte er en heftig avgift.
• Helse: Helseutgifter for deg eller kjære kan være dyre. Selv om enkelte forsikringsbaserte investeringer med overgivelsesgebyrer kan gi begrenset strafffri tilgang til pengene dine, vil du generelt ha full tilgang til pengene dine når du er i denne situasjonen.

Vær forsiktig med investeringer med begrenset markedsverdi

Enkel investering er ikke lett å komme seg ut av.

Disse kalles "illikvide". Noen eksempler er eiendomspartnerskap, private plasseringer, private equity investeringer og ikke-børsnoterte REITs (eller ofte noe som kalles en "alternativ" investering). Hvis du har for mye penger i ikke-likvide investeringer, har du ikke lett tilgang til pengene dine.

Mange av disse alternative type investeringene lover høyere avkastning, men husk at du risikerer å miste hele eller nesten hele investeringen. Diversifiserer over aktivaklasser og investeringssektorer, og legg ikke mer enn 15% av pengene dine i disse typer muligheter.

Unngå investeringer som krever høytstående provisjoner eller salgsbelastninger.

Investeringer som belaster forhåndsavsetninger kan vise seg å være dårlige investeringer fordi rådgiveren ikke har noe incitament til å gi kontinuerlig service og utdanning til deg når investeringen er endelig. Noen eksempler inkluderer: "A" aksjefond, megler-solgte livrenter og variabel universell livsforsikring (VUL) som investering.

Når du betaler en provisjon på forhånd, er det bokstavelig talt ingen ekstra insentiv for finansiell rådgiver for å gi deg kontinuerlig service. Husk at det i dag er mange måter å betale for økonomisk rådgivning, og mange involverer ikke betalende provisjoner.Det kan være ganger hvor det kan være fornuftig å sette et lite stykke av porteføljen din i investeringer som krever en provisjons- eller transaksjonsavgift, men det bør være minimal.

Unntaket til dette er fast eiendom. En eiendomsmegler har ingen løpende forpliktelse til å betjene eiendommen din, så det er fornuftig å betale en provisjon på en fast eiendomstransaksjon.

Deres jobb er å finne deg den rette eiendommen og forhandle den beste avtalen for deg.

Unngå forvirrende investeringer

En god investering kan bli en dårlig investering når du ikke forstår hvordan det fungerer. Når du mangler forståelse eller kunnskap, er du mer sannsynlig å ta en dårlig beslutning. Hvis muligheten høres komplisert, eller du bare ikke forstår investeringen, gjør du ett av tre ting:

• Still flere spørsmål. (Hvis noen ikke er villige til å gi enkle engelske svar, så gå bort.)
• Gå vekk høflig.
• Lei en profesjonell til å evaluere investeringen. De bør bære feil og forsømmelser forsikring.

Ikke legg alle pengene dine i samme type investering

Den som anbefaler at du legger alle pengene dine i en av følgende investeringer, gir deg dårlig investeringsrådgivning. Mens noen av følgende kan være en verdifull del av porteføljen din, må du ikke sette alle pengene dine inn i en av disse:

• Annuities - Annuities kan tilby garantier som kan være viktige for deg. Men hvis noen anbefaler at du legger alle pengene dine, både skattepliktige penger og skattefordelte penger (for eksempel IRA-kontoer), til annuiteter, er dette ikke klokt på grunn av høye avgifter og begrenset likviditet.
• REITs - En REIT, eller Real Estate Investment Trust, er som et aksjefond som eier næringseiendom eller detaljhandel. Noen REIT er store investeringer. Imidlertid bør de bare være en liten del av den samlede porteføljen din.
• Skattefordelte kontoer - Du vil bygge en balanse mellom skattefordelte kontoer (for eksempel IRA eller 401 (k) kontoer) og etter skatt. Hvis alle pengene dine er i skattefordelte kontoer, kan det komme tilbake for å skade deg når du tar ut betydelige beløp og skatter forfaller.

Mens du ikke vil ha alle pengene dine i bare en slags investering, kan du trygt velge en enkelt rådgiver eller firma for å håndtere en rekke investeringer. For eksempel kan du sette alle pengene dine med:

• Det samme anerkjente fondsselskapet, som Vanguard eller Fidelity.
• Den samme anerkjente kvalifiserte finansiell rådgiver, hvis de bruker en diversifisert portefølje av investeringer for deg.
• Det samme meglerfirmaet, som Charles Schwab, Fidelity eller TD Ameritrade, så lenge pengene dine er diversifisert over ulike typer investeringer i den kontoen.