Konto Overtakssvindel: Deteksjon og beskyttelse

I denne serie innlegg har vi diskutert Kontoovertakssvindel i dens mange former, hvordan det skjer og hvordan kriminelle vinne krigen mot nettkriminalitet. Som kriminelle hackere fortsetter å oppsøke sårbarheter i bedriftsnettverk, og borgere er lax i eget hjemmenettverk, vil overtakelsessvindel fortsette å plage publikum.

Det er mange typer kontoovertak og mange måter kontoovertak kan forekomme.

Her er ti eksempler vi har dekket i tidligere innlegg:

1. Kredittkortbedrag
2. Hacking
3. Svindel
4. Endring av postadresse
5. Skimming
6. Phishing
7. Telefon svindel
8. Vishing
9. Lån refinansiere bedrageri
10. Kontroller bedrageri

Registrering av kontooverføring

Kredittkort: Tapt eller stjålet kredittkortnummer kan brukes til kortinnehaveren slår dem ned ved å ringe et 24-timers gratisnummer for å avbryte kortet. I de fleste tilfeller, med mindre en lommebok umiddelbart oppdages mangler, kan tyven fortsette i flere uker med å betale uten kortholderens kjennskap. De fleste identitetstyver vil raskt maksimere kortet ved å snu balansen i kontanter. Ofret oppdager vanligvis ikke bedrageri før de mottar en papirerklæring og observerer uautoriserte avgifter. Hvis kortinnehaveren har opprettet en online-konto for å få tilgang til og overvåke sine uttalelser og de siste transaksjonene, oppdager de ofte svindel raskere.

Kredittkortselskaper har også anomalitetsdetekteringsteknologi på plass som varsler dem om kostnader som ikke kan være fornuftige eller mistenkelige med hensyn til kortinnehaverens utgifter vaner, kjøpsadferd eller plasseringen av en transaksjon.

Et eksempel vil være når kortinnehaveren kjøper i sentrum av Boston på en bensinstasjon, og deretter en time senere blir det kjøpt i en butikk i Romania. Anomaliedeteksjonsprogramvare vil rød-flagg dette som mistenkelig, muligens bedrageri, siden det er fysisk umulig å komme fra Boston til Romania på en time.

Bankkontoer: Bankene har lignende systemer på plass når bedrageri gjennomføres ved bruk av kontoinnehaverens debetkort som fungerer mer som et kredittkort. Men når et debetkort krever en PIN-kode, blir svindelen ikke oppdaget så ofte, om noensinne, av den utstedende bank på grunn av arten av pin-transaksjonen. Det antas at pinnen bare brukes av kortholderen.

Forbrukeres rettigheter og ansvar

Kredittkort: Forbundsretten begrenser kortholderens ansvar til $ 50 i tilfelle kredittkortsvindel, så lenge kortholderen bestrider avgiften innen 60 dager. Debattkortsvindeloffer må varsle banken innen to dager for å bli beskyttet av denne grensen på 50 dollar. Deretter hopper maksimumsansvaret til $ 500.Og hvis et offer ikke oppdager eller rapporterer svindelen til etter at 60 dager har gått, kan ansvaret være hele kortbalansen, for et debet- eller kredittkort. Når ditt debetkort har gått i stykker, kan du ikke finne ut før en bekreftelse avvises eller kortet avvises. Og når du gjenoppretter midlene, kan tyven starte helt på nytt, med mindre du avbryter kontoen eller endrer kontonumrene helt.

Bankkontoer: I 2007 ble et par i USA rammet av identitetstyveri når en kriminell fikk tilgang til sin bankkonto og stjal $ 26 500 fra en egenkapitalkredittlinje.

Pengene ble overført til en østerriksk bank som nektet å returnere midlene til banken. Så informerte banken paret om at de var ansvarlige for tapet. Da paret nektet å betale, meldte banken kredittforetakene om at deres konto var krenkende og truet med å avskyr seg hjemme. Så saksøkte paret banken, hevdet brudd på Electronic Funds Transfer Act og Fair Credit Reporting Act, samt anklager banken for uaktsomhet. I dette tilfellet så dommeren nok uaktsomhet på vegne av banken for å tillate saken å gå til retten.

De fleste banker har "nullansvar" -politikk på plass som gjør bankenes kunder helt etter svindel. Men i mange tilfeller er det strengene festet. Det er kritisk å se på de fine detaljene i alle vilkår og betingelser for å sikre hva rettighetene og ansvaret er.

I konklusjonen

Bevissthet: er det en rekke ting forbrukerne kan og bør gjøre for å forhindre svindel. Først og fremst er kunnskap om de forskjellige svindelene og hva som gjør at identitetstyver bruker for å oppnå klientdata er avgjørende. Når forbrukerne har en akutt bevissthet om hva de skal se etter, er de mindre sannsynlig å bli lurt. Grunnleggende som å kutte uønsket papirarbeid og fysisk sikkerhet i eget hjem og kontor er avgjørende.

Datasikkerhet: I dagens e-handelsavhengige samfunn er det avgjørende for enhver hjemmedatamaskin bruker, SMB og bedrift å ha systemer på plass for å beskytte sine egne og deres kunders data. De eksisterende systembeskyttelsene spenner fra helt ubeskyttet til fullstendig regulert og beskyttet 99 prosent av tiden. Det er ikke slikt som 100 prosent beskyttelse, men alle involverte prosessen med e-handel burde ta ansvar for sin egen sikkerhet for å holde de dårlige gutta ut.

Identitetstrygging : Begrepet "identitetstyveri" dekker mange forskjellige typer svindel. Identitetstyveri som helhet er omtrent et 50 milliarder dollar problem som rammer 10 millioner mennesker årlig. Det finnes mange typer identitetstyveri og mange måter å forhindre at det skjer. I dagens forbrytelsesklima er det viktig å investere i beskyttelse mot identitetstyveri. Uten å ha noen form for beskyttelse på plass, er en forbruker utsatt for mange typer identitetstyveri som kan påvirke deres kredittverdigheter og evne til å fungere økonomisk negativt.