Introduksjon til arbeidskompensasjonsforsikring

Hvis virksomheten din sysselsetter arbeidstakere, er du sannsynligvis lovlig lov til å kjøpe arbeidstakers erstatningsforsikring. Som navnet antyder, er denne dekningen utformet for å kompensere arbeidstakere for skader som oppstår i jobben. Det sikrer at skadede ansatte mottar arbeidstakernes kompensasjonsfordeler som er foreskrevet av statlig lov.

Arbeidsgodtgjørers kompensasjon

Før arbeidstakernes erstatningslover ble vedtatt, ble skadede arbeidere og deres arbeidsgivere styrt av fellesrett.

Loven favoriserte i stor grad arbeidsgivere. Arbeidstakere kan søke erstatning for skader på arbeidsplassen ved å saksøke arbeidsgiveren, men de var sjelden vellykkede. De fleste ansattsklær kan bli beseiret på grunnlag av ett av følgende argumenter:

• Antagelse av risiko Ansatte antok risikoen knyttet til arbeidet da han eller hun tok jobben.
• Bidragsavhengighet Arbeidsgiverens egen uaktsomhet bidro til skaden, slik at arbeidsgiveren ikke hadde feil.
• Medarbeiders uaktsomhet Arbeiderens skade skyldes uaktsomhet fra en medarbeider.

Disse forsvarene var vanskelige for de ansatte å overvinne, så få fikk noen kompensasjon for skader på arbeidsplassen. Situasjonen begynte å endres tidlig i det tjuehundre århundre ettersom publikum ble mer sympatisk overfor arbeidstakernes situasjon. Den første arbeidstakers kompensasjonslov i USA ble vedtatt i 1911 av Wisconsin-lovgivningen. Andre stater fulgte raskt etterpå.

I begynnelsen av 1920-tallet hadde de fleste stater implementert et arbeidskompensasjonssystem. Den siste tilstanden til å vedta en arbeidstakers erstatningsloven var Hawaii. Dets lov ble vedtatt i 1949.

Obligatorisk dekning

I alle bortsett fra to stater (Oklahoma og Texas) er arbeidstakers kompensasjonsdekning obligatorisk. Dette innebærer at arbeidsgivere er lovforpliktet til å kjøpe en arbeidstakers kompensasjonspolitikk på vegne av de ansatte.

Arbeidsgivere som oppfyller denne forpliktelsen er beskyttet mot rettssaker av skadede ansatte. Arbeidstakere som godtar fordeler for en skade som følge av en arbeidstakerutligningspolitikk, er forhindret i å saksøke arbeidsgiveren for den skaden.

Arbeidsgodtgjørelsesloven gjelder ikke hver arbeidstaker. Loven har noen unntak, som varierer fra stat til stat. Mange lover utelukker innenlandske og landbruksarbeidere, uavhengige entreprenører og eneeiere.

Priser Reflektere forventede tap

Arbeidsgarantiforsikringsselskaper og vurderingsbyråer (som NCCI) samler enorme mengder data på arbeidstakers erstatningskrav. De tabulerer dataene etter bransjegruppe og klassifiseringskode. For hver klassifisering beregner de antall og størrelse på krav som har skjedd i hvert av de siste årene.De benytter disse dataene til å forutsi frekvensen og alvorlighetsgraden av fremtidige krav. Når du kjøper arbeidstakers kompensasjonsforsikring for første gang, vil prisen du betaler reflektere den gjennomsnittlige kravopplevelsen av klassekodene som er oppført på retningslinjene dine.

Jordbruk, gruvedrift og konstruksjon er farlige yrker. Arbeidere som er ansatt i disse næringene er utsatt for alvorlige skader. Dermed betaler deres arbeidsgivere relativt høye priser for arbeidstakers erstatningsdekning.

Arbeidsgivere som driver virksomhet i mindre farlige næringer betaler lavere priser.

Opplev vurdering

Når virksomheten din har fungert i noen år, vil det sannsynligvis være underlagt erfaring rating . Denne termen refererer til en metode for vurdering der premien din er justert opp eller ned for å gjenspeile selskapets tapshistorie. Avhengig av din fordringserfaring, kan du betale mer eller mindre for arbeidstakere erstatning forsikring enn andre arbeidsgivere i din bransje. Hvis din tapserfaring er bedre enn gjennomsnittet, kan en kreditt bli brukt på arbeidstakerens kompensasjonspremie. Det motsatte er også sant.

Premium Reduction Strategies

Arbeidsgivere har en rekke alternativer for å redusere sine arbeidstakere kompensasjon premier. Den ene er å sette opp et risikostyringsprogram for å minimere skader på arbeidsplassen. Hvis du trenger hjelp med å sette opp et program, spør forsikringsselskapet om hjelp.

Mange forsikringsselskaper tilbyr risikokontrolltjenester for å hjelpe sine forsikringstakere til å redusere tap.

Et annet alternativ for å redusere premiene er å registrere deg i en utbytteplan. Utbytteplaner belønner arbeidsgivere som har et godt tapsposter. Det finnes flere typer planer. Noen planer beregner utbytte kun basert på premie. Andre vurderer også din tapserfaring. Utbytteplaner varierer etter stat, og fra en forsikringsselskap til en annen.

En tredje måte å redusere kostnadene for arbeidstakernes kompensasjonsdekning er gjennom selvforsikring. Når du er selvsikker, antar du en del av risikoen for arbeidstakeres erstatningstap. To typer selvforsikring som er tilgjengelige for små bedrifter er en liten fradragsberettigede plan og gruppesikring. En selvforsikret gruppe er en samling av bedrifter som samler sine premier og tap. Gruppesikring er ikke tilgjengelig i alle land.

Artikkel redigert av Marianne Bonner