Er fellesskapsbanker fortsatt relevante?

Er samfunnsbanker fortsatt relevante? Den allment aksepterte definisjonen av en fellesskapsbank er en med mindre enn 10 milliarder dollar i totalkapitalen. Videre har den typiske fellesskapsbanken et begrenset antall grener innen et relativt lite geografisk område. Ifølge data utarbeidet av SNL Financial, utgjorde disse mindre bankene mer enn 75% av alle forbrukslån i 1990, men under 9% i 2014. Store banker har tatt løveandelen av den virksomheten, og nå online långivere som Lending Club blir hard konkurrenter for denne virksomheten.

Alliance med utlånsklubb: BankNewport er en 200 år gammel gjensidig institusjon med 15 grener i Rhode Island, sentrert på den berømte gamle oceanside feriestedet Newport, best kjent for de overdådige sommerhusene (ironisk kalt "hytter") at Amerikas rikeste familier bygde der i slutten av 1800-tallet. Den egen eiendelbasen, $ 1, 3 milliarder kroner, ligger i den lave enden av spektret for fellesskapsbankene. For å kunne re- Gå inn i usikret forbrukslånsvirksomhet som det ceded for mange år siden til større rivaler, i februar 2015 BankNewport annonserte en allianse med Lending Club, en online konkurrent.

Banken har slått sin Kunde liste over til Lening Club, som vil kreve sin virksomhet via direkte post. Banken mottar i retur en del av inntektene som kommer fra eventuelle lån som følge av denne henvendelsen. Låneklubben belaster vanligvis et lånets opprinnelsesgebyr på ca. 4%, hvorav bare 0,5% vil gå til BankNewport.

Hvordan noensinne gjør banken praktisk talt ingen auto-, student- eller usikrede personlige lån, dets sjefutsteder, siden det ikke kan konkurrere med større konkurrenter på pris (i. e. , rente og gebyrer belastet kundene). Utlånsklubb, i mellomtiden, oppsto $ 4. 38 milliarder kroner av forbrukslån i 2014 og ble offentliggjort i desember 2014 for første gangs offentlige tilbud.

I områder der BankNewport konkurrerer, særlig innen boliglån, forbyder avtalen med Lending Club den sistnevnte å henvende seg fra sine kunder. BankNewport innrømmer likevel at det løper risikoen for å miste kunder til nettbankalternativer som et resultat av å introdusere sine kunder til denne online konkurrenten.

Denne avtalen ligner de som ble rammet av Lending Club med over 200 andre fellesskapsbanker, under ledelse av BancAlliance, en forening basert i Maryland. BancAlliance bistår disse små bankene sammen om å tilby produkter og tjenester på en samarbeidsbasis at de ellers, på grunn av deres små skala, ikke kunne tilby individuelt.

Samtidig kjøper BankNewport $ 25 millioner av lån fra Lending Club, i trinn på $ 1.5 millioner per måned. Denne utlånsporteføljen forventes å tjene BankNewport mer enn 6% per år.

Andre synspunkter: Vitenskapsdirektør for økonomi og statistikk ved Credit Union National Association, en industrigruppe som representerer kredittforeningens interesser, er skeptisk til allianser som for eksempel mellom fellesskapsbankene og Lending Club. Den gruppen ser derfor ikke ut til å skape tilbud av denne typen.

En verdipapiranalytiker ved FIG Partners (et meglerfirma som spesialiserer seg på fellesskapssektoren), som er sitert i nedenstående artikkel, bemerker imidlertid at siden samfunnsbankene mister forretninger daglig, har de lite valg, men å gjøre seg relevante ved å tilby valg til sine klienter, gjennom alle nødvendige midler.

Kilde: "Utlånsklubbens usannsynlige partnere: mindre banker", Wall Street Journal , 23. juni 2015.