Negativ egenkapitallån - kan jeg fortsatt refinansiere mitt hjem?

En negativ egenkapitallån forekommer i tilfeller der den opprinnelige verdien av et hjem som brukes til å sikre et lån, er nå mindre enn utestående saldo på lånet.

Negativ egenkapitallån: Kan jeg fortsatt refinansiere?

En leser skrev nylig inn med et stort spørsmål. Det gikk slik slik:

"Jeg vil gjerne refinansiere, men mitt hjem (sammen med alle andres) er verdt mindre enn det pleide å være. De sier at mitt lån til verdier er for høyt.

< ! - 1 ->

Finnes det noen måte å refinansiere med negativ egenkapital? "

Det er mulig å refinansiere et undersjøisk boliglån, men det er ikke lett. Du har to alternativer:

• Først kan du prøve å refinansiere ved hjelp av en av regjeringens huseierassistentprogrammer.
• Eller du kan ta med penger til å lukke, noe som ikke er mulig for de fleste huseiere.

Som følge av boligkrisen opprettet regjeringen flere programmer for huseiere som står overfor vanskelige tider. Disse programmene lar deg refinansiere selv om du har negativ egenkapital. I de fleste tilfeller må du være gjeldende på boliglånet ditt - hvis du begynner å savne utbetalinger, kan det skade sjansene dine.

Hvilket refinansieringsprogram bør du bruke? Det avhenger av hvordan du fikk boliglånet ditt (eller, for å være mer spesifikt, det avhenger av det som allerede eier lånet ditt) i utgangspunktet. Låntakere kan finne ut at lånet deres er hos Fannie Mae eller Freddie Mac - dette er mulig selv om du aldri har hørt om disse organisasjonene - så HARP 2.0-programmet er deres eneste alternativ.

For andre boliglån, les opp på de ulike refinansieringsprogrammene som er tilgjengelige.

Hvor å begynne: Betal boliglånet

Det er egentlig bare en annen måte å refinansiere med negativ egenkapital, og det er å betale kontant. Dette gjør det mulig å redusere beløpet du skylder, enten ved å foreta en stor betaling på ditt nåværende lån, eller ved å betale kontanter ved å stenge når du refinansierer.

Lånet ditt til verdiforhold er det som har forhindret deg i å refinansiere. Dette forholdet beskriver hvor mye du låner mot den totale verdien av hjemmet ditt. I en negativ egenkapital situasjon låner du mer enn hjemme er verdt, og de fleste långivere vil ikke ta den typen risiko. Hvis det blir surt, vil de ikke få tilbakebetalt - selv om de selger hjemmet ditt. Som et resultat vil de bare tilby refinansiering hvis du betaler ned lånebalansen (eller hvis hjemmet ditt verdier går tilbake).

Dessverre krever denne tilnærmingen at du har tilgang til et engangsbeløp på kontanter. De fleste huseiere er ikke i stand til å skrive en stor sjekk, så regjeringsfinansieringsprogrammene som er nevnt ovenfor, er deres eneste valg.

Hvis du ikke klarer å refinansiere, kan du fortsatt forbedre situasjonen din. Spør din utlåner om du kan gjøre en lånemodifisering, eller hvis de har andre forslag til deg.De fleste långivere vil helst jobbe med låntakere for å få regelmessige betalinger tilbake på skjema enn å ha lånerens standard eller forlate sine utbetalinger. Spørre om å endre vilkårene for lånet ditt for å se om noe annet kan gjøres.