Er du økonomisk klar til å kjøpe et hjem?

Tenker du på å kjøpe et nytt hjem?

Er du usikker på om du har råd til det eller ikke?

Ikke bekymre deg. Her er en oversikt.

Det første trinnet i prosessen er å se på dine nåværende utgifter.

Er du i gjeld?

Har du noen høyrente gjeld, for eksempel kredittkortgjeld?

(Med "høy rente" refererer jeg til gjeld med en rente på over 8 prosent.)

Hvis du er så, er du ikke klar til å kjøpe et hjem enda. Fokus på å tilbakebetale kredittkortene dine før du begynner å handle for et hjem.

Hvorfor? Ditt boliglån er ikke den eneste regningen du betaler. Når du eier et hjem, er du ansvarlig for å betale vedlikeholds- og reparasjonsutgifter.

Du er også svært sannsynlig at du vil dekorere og forsyne hjemmet ditt, noe som vil øke kostnadene dine. Du må betale for inspeksjoner og avsluttende kostnader, hvorav noen kommer ut av lommen.

Med mindre du får et Veteran's Affairs (VA) lån, må du også foreta en forskuddsbetaling på et hus.

Kort sagt, å kjøpe et hus er dyrt. Hvis du er i gjeld, har du ikke kapasitet til å gjøre alle disse utbetalingene.

Tenk på leie som prisen på tålmodighet, å omskrive bestselgende forfatter Dave Ramsey. Fokuser på å erobre kredittkortgjelden før du legger til mer økonomisk ansvar på tallerkenen din.

Har du nødsparing?

gjeldfri? Gratulerer.

Her er det neste spørsmålet: Har du et beredskapsfond?

Hold tre til seks måneder av dine grunnleggende levekostnader satt til side i en sparekonto som du ikke berører med mindre du møter en ekte nødsituasjon (for eksempel å miste jobben).

Det er ikke penger du bruker til feriegaver. Det er penger du taper inn når bilen din går ned i samme uke som et stort sykehusregning skyldes.

Hvis du ikke har et beredskapsfond, er du en rosa slip unna total økonomisk katastrofe.

Lagrer du for pensjon?

Neste, spør deg selv om du er tilstrekkelig redd for pensjonering.

Hvis du har en arbeidsplass pensjonsplan, som en 401k, bør du i det minste bidra nok til å få den fulle arbeidsgiverkampen.

Hvis du ikke har en arbeidsplassplan, åpner du en IRA ved en megling som Vanguard og bidrar med minst 10-15 prosent av lønnsslippet.

Du trenger ikke en arbeidsgiveravgiftspakke for å åpne en IRA, og derfor velger mange selvstendig næringsdrivende, samt personer som jobber i jobb uten fordeler, å åpne en.

Før du kjøper et hus, må du sørge for at du sparer minst 10 prosent - eller ideelt 15 prosent - for pensjonering.

Se på budsjettet ditt

Til slutt, når du har bestått disse trinnene, er det på tide å se på budsjettet ditt.

Har du råd til kostnaden for å kjøpe et hjem (eller handle opp fra ditt nåværende hjem)?

Som en tommelfingerregel skal dine hjemrelaterte utgifter (inkludert verktøy) ikke overstige 35 prosent av din totale lønn, ifølge Jean Chatzkys budsjett på 5 kategorier.

Med andre ord, hvis du tjener $ 2, 000 per måned, bør dine hjemrelaterte utgifter komme til ikke mer enn $ 700. Hvis du tjener $ 4 000 per måned, skal ditt hjem utgifter ikke overstige $ 1, 400.

Husk at du ikke bare betaler for kostnaden for et boliglån (eller leie). Som huseiere betaler du ekstra kostnader som reparasjoner, vedlikehold og renovering.

Pass på at du har nok wiggle-rom i budsjettet for dette. Summen av alle disse hjemrelaterte utgiftene skal komme til ikke mer enn $ 1 av hver $ 3 du tjener.

Du trenger resten av pengene dine for andre kjøp, som dagligvarer, samt besparelser.

Alle nødvendige kjøp - inkludert leie eller boliglån, verktøy, bensin, dagligvarer, bilbetalinger og forsikringspremier - bør ikke overstige 50 prosent av inntektene dine, ifølge Elizabeth Warrens 50-30-20 budsjett.

Denne planen sier også at du skal spare minst 20 prosent av inntektene dine. Jeg anbefaler å legge til side minst 10 til 15 prosent i pensjonskontoer, og de andre 5 til 10 prosent på en sparekonto til du har et tilstrekkelig beredskapsfond.

Deretter legger de resterende 5 til 10 prosent i et høyskolebesparelsesfond, hjemreparasjonsfond, skaffer besparelser for big-ticket-elementer, eller investerer pengene i et enkelt, lavavgift-indeksfond.