Eiendomsbasert lånfinansiering: hvordan det fungerer og fordelene sine

På grunn av den siste økonomiske krisen i mange land har mange store og små bedrifter hatt å takle økonomisk kamp. På grunn av dette har usikrede lån blitt en vanskelig ting å komme forbi fordi mange finansinstitusjoner ikke er villige til å gi dem ut. Derfor har mange bedrifter besluttet å bruke sine egne eiendeler som sikkerhet til långivere i det som er referert til som eiendomsbasert lånefinansiering.

Således er aktivitetsbasert lånefinansiering en prosess der selskapets eiendeler brukes som sikkerhet for å få et lån fra långivere. Mesteparten av tiden er denne beslutningen nådd av selskapet når den trenger å ha mer arbeidskapital til ekspansjonsformål. I alle aktivitetsbaserte lån (ABL) er lånerens interesse sikret av lånerens eiendeler, som også bestemmer hvor mye lån et selskap kan få tilgang til.

Det er godt å merke seg at både små og store selskaper kan kvalifisere seg til et ABL-lån. Disse inkluderer grossister, forhandlere, distributører og til og med tjenesteleverandører. Imidlertid ønsker mange av de aktiva-baserte långivere et selskap med et stabilt balanseark med sterke eiendeler.

Hvem bruker eiendomsbaserte lån?

Disse lånene er vanligvis tilrådelig når et selskap trenger arbeidskapital for å holde alle sine normale forretningsaktiviteter i gang. Selskapet velger derfor å bruke egne eiendeler for å få økonomisk hjelp fra långivere.

I dette tilfellet benyttes selskapets eiendeler som sikkerhet.

Hvilke eiendeler kan et selskap bruke som sikkerhet?

Mange långivere liker å ta opp kundefordringer som de viktigste sikkerhetsstillingene. Et selskap kan imidlertid fortsatt bruke utstyr, maskiner, eiendom og inventar som sikkerhet.

Hva bestemmer hvor mye av et aktivbasert lån som et selskap får?

Ikke alle selskaper kan få samme beløp på lån. Noen ganger kan beløpet som et selskap søker om, ikke bli gitt av utlåner på grunn av visse regler som styrer utlånsprosessen. Generelt kan et selskap låne mellom 75% -80% av verdien av selskapets kundefordringer. På den annen side, når lager brukes som sikkerhet, kvalifiserer et selskap et lån tilsvarende 50% av verdien av beholdningen.

Hva er kostnaden for et aktivbasert lån?

Kostnaden for disse lånene avhenger av verdien av sikkerheten som brukes, hvor mye lånet er gitt, samt den generelle risikoen som er involvert. Mange ganger er kostnaden av lånet priset basert på dagens årlige prosentsats (APR) som ligger mellom 7% og 17%.

Hvordan virker due diligence prosessen for lånet arbeid?

Før en utlåner godtar å gi lån til et gitt selskap, må de foreta undersøkelser om selskapets økonomiske status, hvilken type sikkerhet som benyttes, samt gjennomgå selskapets finansielle bøker.

Hva er fordelene med et aktivbasert lån til et selskap?

De ABLS er svært gunstig for et selskap på følgende måter:

1. kan oppnås raskt - i motsetning til andre konvensjonelle lån som krever mye dokumentasjon, ABLS er lett å få tak uten problemer så lenge selskapet oppfyller utlånskriterier.
2. Finansiell stabilitet - Disse lånene kan kutte et selskap gjennom vanskelige økonomiske tider og raskt gjenopprette det til en stabil finansiell tilstand. Dette skyldes det faktum at de gis innen kort tid for å øke selskapets kontantstrøm.
3. Lettere å bli sammenlignet med andre typer lån - Realistisk er det lettere å kvalifisere for et ABL-lån i forhold til andre kredittlinjer. Dette skyldes at svært få prosesser er involvert. Det som må vurderes er selskapets økonomiske stilling og verdien av sikkerheten som brukes.
4. Mer fleksibel i vilkår for restriksjoner - Asset-baserte lån er svært fleksible når det gjelder hvordan selskapet bruker det. Det kommer ikke med strenger festet som andre låneformer.
5. Manglende gjeld - Asset-basert lånefinansiering er den beste måten for et selskap som ønsker å være fri for gjeld og for å holde selskapets låneopsjoner åpne.