Direkte innskudd: hvordan det fungerer og hvordan du setter det opp

Når du sender eller mottar betalinger, har du flere alternativer. Du kan bruke kontanter, sjekker eller elektroniske betalinger - og de fleste organisasjoner foretrekker at du bruker direkte innskudd. Faktisk, noen ganger er du pålagt å bruke direkte innskudd. Heldigvis er det et trygt og rimelig betalingsalternativ for alle.

Hva er direkte innskudd?

Direkte innskudd er elektronisk betaling fra en bankkonto til en annen. For eksempel flyttes penger fra en arbeidsgiverens bankkonto til en ansattes bankkonto, selv om det finnes flere andre måter å bruke direkte innskudd på.

For å foreta overføringer bruker bankene Automated Clearing House (ACH) nettverk, som koordinerer disse utbetalingene mellom finansinstitusjoner.

Automatiske transaksjoner: Når du mottar midler via direkte innskudd, øker kontosaldoen automatisk når betalingen kommer. Du trenger ikke å "akseptere" betalings- eller innskuddsmidler til kontoen din, noe som ville være nødvendig hvis du mottok kontanter eller en sjekk. På samme måte, når du betaler med direkte innskudd, reduseres kontokontoen din automatisk når betalingen går ut.

Vanligvis brukt: Direkte innskudd blir stadig mer populært, og titusenvis av milliarder av ACH-utbetalinger skjer hvert år. Enkelte avdelinger av regjeringen, som for eksempel sosial sikkerhetstjeneste, skriver ikke lenger ut sjekker. I stedet krever de at du mottar midler elektronisk (enten via direkte innskudd eller via et reload-debetkort). Arbeidsgivere kan også gjøre det vanskelig å motta lønn med sjekk.

Hvorfor bruke direkte innskudd?

Det er flere grunner for at både bedrifter og forbrukere kan bruke direkte innskudd:

Automatiserte innskudd. Når du mottar midler ved direkte innskudd, blir pengene lagt til din konto uten at noen handling er nødvendig fra din side. Enten du er ute av byen eller for opptatt til å gjøre det til banken, blir kontoen din kreditert.
Ingen post eller papir. Med elektroniske betalinger trenger du ikke å skrive ut sjekker eller betale for å sende dem. Betalere trenger ikke å vente på posten eller få sjekker til banken (selv om eksternt innskudd gjør innskuddskontroll enklere). Betalinger går ikke tapt så lenge du setter dem opp riktig første gang.
Elektroniske poster. Alle har en oversikt over betalingen, og det er lett å se hva som skjedde i kontokontoen din. Du trenger ikke å skrive ned detaljer om en betaling manuelt.
Sikkerhet. Ingen kan stjele en sjekk, endre den, og forsøke å betale den. Midlene flytter fra en kontrollkonto til en annen.
Cost. Det er generelt gratis å motta betalinger, og å sende midler ved ACH er ofte billigere enn andre alternativer. Du vil ikke gå gjennom sjekker, konvolutter eller porto så fort.
Raskere lønn. Noen ganger blir betalere betalt tidligere ved direkte innskudd, med innskudd som kommer i sjekker kontoer en dag eller to tidligere enn papirtjekker kommer til andre ansatte hjem. I tillegg er midlene tilgjengelige for utgifter, og det er ikke nødvendig å sette inn sjekken og vente på at den skal tømmes.

Slik oppretter du direkte innskudd

For å motta betalinger elektronisk , må du oppgi bankkontoinformasjon til organisasjonen som betaler deg.

De kan kreve at du bruker et bestemt skjema (spør om et "direkte innskudd"), eller du kan bare gi en ugyldig sjekk. I noen tilfeller vil du oppgi kontoinformasjonen din online.

For å sende utbetalinger elektronisk , trenger du et forhold til en finansinstitusjon som tilbyr ACH-betalinger. Bedriftsbankkontoer, populære bokføringstjenester og lønnslivsleverandører kan tilby den tjenesten, så spør leverandørene du allerede bruker. Samle informasjon om betalingsmottakerne dine, og ta med opplysninger som er relevante for lokale og føderale lover, mens du oppretter direkte innskudd.

For å motta betalinger må du oppgi detaljene nedenfor for organisasjonen som skal betale deg.

Bankkontonummer
Rutingsnummer
Konto type (vanligvis en bankkonto)
Bankens navn og adresse (du kan bruke en hvilken som helst gren av banken eller kredittforeningen du bruker - den har ikke å være din lokale avdeling)
Navn på kontoinnehavere som er oppført på kontoen

Du kan finne mesteparten av denne informasjonen på personlig kontroll, eller du kan ringe til banken din og be om direkte innskuddsinformasjon. Detaljer er ofte også tilgjengelige på nettet, men det er best å logge på kontoen din for å få nøyaktig informasjon. Vær oppmerksom på at bankrutingen og kontonumrene er sensitiv informasjon. Ikke gi disse tallene til noen med mindre du virkelig stoler på dem.

Opprette direkte innskudd kan ta overalt mellom noen få dager og noen uker. Spør din arbeidsgiver hva du kan forvente, slik at du ikke ser etter utbetalinger på feil sted.

Når alt er satt opp, kommer dine betalinger automatisk til din bankkonto. Sørg for å sjekke din tilgjengelige saldo i din kontoen før du prøver å bruke noen av pengene. Regjeringens utbetalinger som skattefradrag og trygdeordninger er vanligvis tilgjengelig umiddelbart. Andre betalinger kan holdes for noen få dager, men utbetalinger fra arbeidsgivere er vanligvis tilgjengelig umiddelbart.

Andre typer betalinger: Direkte innskudd er ikke bare for lønn.

Uavhengige entreprenører: Din bedrift kan betale uavhengige entreprenører med direkte innskudd. Din bokføringsprogramvare eller nåværende lønnsleder skal kunne ta imot disse utbetalingene ganske enkelt, selv om kostnaden kan være høyere enn kostnaden for å betale W-2-ansatte.
Forsikringspenger: Etter 2013 måtte folketrygden kreve at mottakerne mottar betalinger elektronisk. For å registrere deg for elektroniske betalinger, besøk U. S. Treasury Go Direct nettside.Du kan også endre eksisterende direkte innskudd instruksjoner på ww. SSA. gov.
Barnestøtte og vedlikehold: For å motta støtte for barnestøtte og vedlikehold elektronisk, ta kontakt med statens avdeling som er ansvarlig for å håndtere disse betalinger.
Skattefradrag: Du får pengene dine raskere hvis du bruker direkte innskudd for skattemessige tilbakebetalinger. Fortell din skatteregner at du foretrekker direkte innskudd, eller oppgi bankkontoinformasjonen din når du returnerer. Du kan til og med dele opp refusjonen din slik at pengene går inn i flere kontoer, noe som gjør det enklere å spare noen av pengene. For å gi direkte innskuddsanvisninger, bruk Refund-delen på Form 1040 Line 76 eller Form 1040EZ Line 13.

Neste trinn

Nå hvor du vet hvor lett det er å motta betalinger elektronisk, vil kanskje starte sende betalinger på samme måte. Du som forbruker kan bruke samme teknologi for å unngå å bruke sjekker, betale for porto og få regninger i posten til tiden.

Det er to måter å gjøre det på: Konfigurer elektronisk regningsbetaling med banken din, eller sett opp ACH-betalinger med den du må betale.

Det er alltid en god ide å sjekke kontoene dine med jevne mellomrom for å finne feil og tegn på identitetstyveri. Når du begynner å sende og motta elektroniske betalinger, er det lurt å sjekke inn på kontoene oftere - i hvert fall til du finner ut hvordan alt fungerer. Hvis du bytter fra et papirbasert sjekkeregister, vil det ta seg vant til, men du kan fortsette å balansere kontoene dine som du har gjort tidligere.

Det er også en god ide å sette opp varsler, slik at du kan motta en e-post eller tekstmelding når det skjer noe i kontoen din. For eksempel kan du få beskjed når det er innskudd eller uttak, så du vet når betalingene kommer.