Business Credit: Hvordan fungerer det og hvordan man får det

Kreditt er din evne til å låne penger (eller få noe nå og betale senere). Du er sikkert kjent med konseptet når det gjelder dine personlige kredittpoeng, men kreditt for virksomheten din er atskilt fra din personlige kreditt - i det minste bør det være.

Hvis du driver en bedrift, bli kjent med forretningskreditt, og begynn å bygge den slik at du kan la din personlige kreditt ut av ligningen.

Hvorfor bruke Business Credit?

Du kan låne penger som et individ, så hvorfor gå i trøbbel med å låne i navnet på virksomheten din?

Hold ting skilt: Selv om det ikke er en stor avtale nå, vil du en dag takke deg for å skille mellom dine personlige og forretningsmessige finanser. For å få et lån som en ny virksomhet, må du sannsynligvis søke med ditt personnummer, noe som betyr at långivere trekker dine personlige kredittrapporter og foretar en låneavgjørelse basert på kreditt. Det betyr også at noen problemer vil gå på dine personlige kredittrapporter - noe som gjør det vanskeligere å låne for viktige kjøp som et hjem eller en bil.

Selv om alt går bra, kan lån til din bedrift spise opp din evne til å låne som individ, og det vil påvirke deg og din familie. Långivere vurdere hvor mye du kan låne ut fra din inntekt og dine eksisterende gjeldsbetalinger (ved hjelp av en gjeldsinntektsforhold). Du kan enkelt få maksimal ut hvis du låner for virksomheten.

Inntil du oppretter forretningskreditt, vil långivere kreve en personlig garanti, selv om de godkjenner et "forretningslån. "Du må sette eiendeler som ditt hjem på linjen, og disse midlene tjener som sikkerhet for lånet.

Dette kan føre til katastrofe, og det gjør det vanskeligere å flytte eller refinansiere mens virksomhetslånene fremdeles er utestående.

Bedre vilkår: En solid kredittvurdering gjør det enklere å betjene. Leverandører vil sannsynligvis gi mer tid til tilbakebetaling, og du får flere valg - du kan jobbe med høy kvalitet, pålitelige firmaer i stedet for den som vil ta deg som kunde.

Bedre finansiering: Når du låner, betaler du mindre hvis du har en sterk forretningskreditt. Låneprisering er vanligvis basert på risiko. Jo mer sannsynlig du er å betale tilbake, jo lavere er renten og andre finansielle kostnader. Dette forbedrer lønnsomheten og gir mer pusterom.

Økt salg: Kreditt handler ikke bare om å låne - det kan også imponere potensielle kunder. Kunder ønsker å vite hvorvidt du kan levere på sine bestillinger, og bedriftens kreditt score er en måte å evaluere operasjonen din på. Hvis du alltid følger gjennom for leverandører, er kundene mer komfortable å plassere en stor ordre.

I motsetning til dine personlige kredittpoeng, kan noen se bedriftskreditten din - det er ikke konfidensielt, og de trenger ikke en grunn til å spørre.

Hvordan bygge kreditt

Bygge virksomheten kreditt ligner på å bygge personlig kreditt - betale i tide - med noen ekstra aspekter.

Få lovlig: for å starte en bedriftskredittprofil, må du faktisk ha en virksomhet . Gjør alt du kan for å skille dine personlige og forretningsmessige forhold.

• Få et arbeidsgiveridentifikasjonsnummer (EIN) fra IRS, og bruk det i stedet for din SSN i ​​forretningssituasjoner
• Du kan også trenge eller vil inkorporere - snakk med en advokat for å lære hva som er best
• Åpne kontoer i navnet på virksomheten din (noen banker tilbyr gratis forretningskontroll for å komme i gang)
• Få om mulig et kredittkort, et lite lån eller en kredittlinje fra banken din i firmaets navn

Få kreditt: "kreditt" trenger ikke å være et formelt lån - du kan også få (og bygge) kreditt ved å jobbe med leverandører. Når du kjøper på kreditt, får du varer og tjenester i dag, men du trenger ikke betale før senere. Den modellen gjelder for mange tjenester, inkludert kontorrekvisita og lagerplass. Hver gang du kan betale innen 30 eller 60 dager, får du kreditt.

Hvis det er mulig, jobbe med leverandører og samarbeidspartnere som rapporterer kreditt til bedriftskreditbyråer. Selv om de ikke rapporterer, er det mulig å legge til disse handelslinjene som referanser til Dun & Bradstreet-rapporten (D & B gir forslag).

Betal alltid på tid og betal tidlig for potensielt bedre poeng. Dun og Bradstreets poengsum er basert på hvor raskt du betaler, med en liten støt for rask betaling.

Oppgi informasjon og overvåkning: Bygg din bedriftskreditt er ikke helt uanstrengt. Du må kanskje gi informasjon til kredittbyråene, og du vil sikkert sørge for at de har nøyaktig informasjon om din bedrift. Se gjennom kredittrapporter jevnlig og lag eventuelle feil du finner.

Kredittforetak for virksomheter

Avhengig av definisjonen er det dusinvis (eller flere) kredittbyråer der ute for enkeltpersoner, som dekker alt fra din lånehistorie til din medisinske historie. Bedrifts kredittvurderingsselskaper er like store, så fokusere på de tre store byråene mens du bygger kreditt: Dun & Bradstreet, Equifax og Experian.

Hvert byrå har sin egen scoring-modell, og de bruker alle forskjellige opplysninger. Dette er hvor kredittverdiene for bedrifter varierer fra de individuelle kredittpoengene dine - dine individuelle kredittpoeng er lik (selv om det ikke er identisk), basert på betalingshistorikken, offentlige poster og annen informasjon. Selv tilpassede scoring modeller vil sette deg i mer eller mindre den samme kategorien fra utlåner til utlåner.

Med virksomhetspoengsum, kommer informasjon fra helt forskjellige kilder. På Dun & Bradstreet, for eksempel, du gir mye av informasjonen for å fylle ut profilen din og DUNS-nummeret ditt. Poengene kan variere fra 1 til 100, eller de kommer til å falle på en annen skala.

Avgifter, gebyrer, gebyrer

Kostnad er en annen stor forskjell mellom dine personlige kreditt- og bedriftspoengsum.Vær forberedt på å betale for informasjon - enten du spør eller gir informasjon. Du får ikke gratis kredittrapporter hvert år (som du gjør som en individuell forbruker under føderal lov). I stedet betaler du et beskjedent gebyr for å se din kreditt. Hvis det er noen sølvfôr, kan kostnadene ved å administrere virksomheten din være en fradragsberettiget kostnad.