Papirarbeidet kan være overveldende mellom dine kontroll-, spare-, pengemarkeds- og investeringsbehov. Har du noen gang ønsket at du kan kombinere dem alle sammen til en hybridkonto på en enkelt institusjon? Takket være oppfinnelsen av kapitalforvaltningskontoer, er dette ikke bare mulig, men kan enkelt oppnås på en enkelt ettermiddag.
Historien om kapitalforvaltningsregnskapene
Etter aksjemarkedskrasj av 1929 gikk kongressen Glass-Steagall Act.
Lovgivningen forbød konsolidering av bank- og verdipapirforetak for å bedre beskytte offentligheten i tilfelle av en annen stor katastrofal finansiell begivenhet. Resultatet var at investorer måtte opprettholde egne kontoer på ulike institusjoner. I 1999 undertegnet president Bill Clinton Gramm-Leach-Bliley Act i lov. Det overlot effektivt Glass-Steagall Act og tillot etablering av "finansielle tjenester" -firmaer som tilbys bank-, megler- og forsikringsvirksomhet til kunder. Kort tid etter begynte disse finansielle tjenesteselskapene å tilby forvaltningsregnskap som en løsning på kundenes behov.
Hvordan Asset Management Accounts Work
En investor legger inn penger på egenkapitalkontoen sin. Saldoen er feid inn i et pengemarkedsfond (hvor det tjener en høyere rente enn en vanlig sjekkkonto ville) til kontohaveren skriver en sjekk, bruker debetkortet til å foreta et kjøp eller uttakskontanter ved en minibank eller kjøp av aksjer , obligasjoner, fond eller andre finansielle instrumenter.
Ved utgangen av hver måned mottar kontoinnehaveren en konsolidert erklæring med angivelse av sjekker som er lagt inn, innskudd, investeringer eid, transaksjonshistorie, utbytte og renter mottatt og mer.
Enkelte kapitalforvaltningskonto tilbyr periodiske investeringsprogrammer som gjør det mulig for automatisk kjøp av verdipapirfond regelmessig for å dra nytte av kraften i dollarkostnadsverdi, utbytteinnvesteringsplaner, systematiske tilbaketrekningsplaner (som kan være perfekte for de som er i pensjon eller som trenger å motta en del av pengene sine med jevne mellomrom), og direkte innskuddstjeneste.
Fordi minimumsbalansen ofte er respektabel (den lave enden har en tendens til å være rundt $ 15 000), kvalifiserer mange automatisk for margin privilegier.
Fordelene ved å bruke en kapitalforvaltningskonto
- Konsolidert månedlig erklæring som gjør det enklere å holde oversikt over din økonomiske aktivitet.
- Ubegrenset sjekk skriving med pengemarkeds feie, noe som bidrar til å generere mer renteinntekter for kontoinnehaveren.
- Mange firmaer tilbyr forvaltningsregnskap med både rabatt og tradisjonelle megleringsmodeller.
Ulemper ved bruk av en kapitalforvaltningskonto
- Forskningen fra mange banker som tilbyr kapitalforvaltningskontoer, har ennå ikke vært oppe i det som tilbys av meglerfirmaer.Dette vil trolig endres med tiden.
- Små investorer som ikke kan oppfylle min. Åpningsbalansen på $ 15 000, er ikke kvalifisert.
- Mange finansielle tjenester tar liten månedlig eller kvartalsvis vedlikeholdsavgift med mindre aktiva-balansen overstiger $ 100 000.
401K pensjonsplan for nybegynnere
En pensjonsplan på 401k er en spesiell type konto finansiert gjennom lønnsavgift fradrag. Fondene kan investeres på en rekke forskjellige måter.
Alternative investeringer for nybegynnere
Alternative investeringer er eiendeler som ikke faller inn i de tradisjonelle aktivaklassene for aksjer og obligasjoner, som eiendom, gull og tømmer.
Kapitalforvaltningsselskaper for nybegynnere
Et kapitalforvaltningsfirma er et selskap eller partnerskap som forvalter investormidler ved å sette penger å jobbe i aktivaklasser som aksjer eller obligasjoner.