Gjensidige fondskostnader Belastninger og kostnader

Uansett hva du leser eller hører, er det ingen verdipapirer som er uten avgift eller utgifter. Noen kostnader er gjennomsiktige, mens andre ikke er så lett å se eller forstå.

Før du kjøper fond, må du forsikre deg om kostnadene. Her er en primer på alle gebyrer og utgifter du kan betale (eller forhåpentligvis unngår) når du kjøper fond:

Fondsbelastninger

Belastninger er gebyrer belastet investoren når du kjøper eller selger bestemte typer fond.

Formålet med belastningen er å betale en megler eller rådgiver for sine tjenester. Derfor, med mindre du jobber med megler eller rådgiver, , bør du ikke betale masse av noe slag!

Det finnes tre grunnleggende typer laster:

• Front-end Loads : Disse er ladet opp foran (på kjøpstidspunktet) og gjennomsnittlig rundt 5%, men kan være så høyt som 8. 5%. For eksempel, hvis du investerer $ 1 000 med en 5% frontbelastning, vil beløpet bli $ 50. 00, og derfor vil din opprinnelige investering faktisk være $ 950. Fondforeninger med frontbelastninger vil vanligvis være Aksjeklasse A-midler, som normalt er identifisert ved bokstaven "A" ved slutten av fondets navn.
• Backend Load s: Også kalt kontingent utsatt salgsavgift, blir tilbake belastninger kun belastet når du selger fondet. Disse kostnadene kan også være 5% eller mer, men lastprosenten reduseres vanligvis i trinn over flere år til lastbeløpet når null. Fondsmidler med tilbakebelastninger vil vanligvis være andelsklasse B-fond, som normalt er identifisert ved bokstaven "B" ved slutten av fondets navn.

• Nivåbelastninger : Disse belastningene blir hverken belastet ved kjøp eller ved salg av fondet. I stedet er det en løpende "nivå" prosentandel, som 1. 00%, som investor betaler til fond for fond. Som front-end belastninger og back-end belastninger, er nivåbelastninger ikke avgifter betalt direkte ut av investorens lomme, og de blir heller ikke "fakturert" til investoren. I stedet, med nivåbelastninger, reduserer avgiften investorens nettoavkastning. For eksempel, hvis en nivåbelastningsfond lades 1. 00% har en total avkastning før avgifter på 10%, vil investor få en nettoavkastning på 9%. Fondsmidler med nivåbelastninger vil vanligvis være andelsklasse C-fond, som normalt er identifisert med bokstaven "C" ved slutten av fondets navn.

Hvis du må bruke belastningsfond, vil den billigste for en langsiktig investor, forhåpentligvis med en holdingsperiode på 10 år eller mer, være forhåndsbelastede midler eller A-aksjer. Den dyreste for langsiktige investorer, men generelt det beste for kortsiktige holdingsperioder, er C-aksjeklassen.

Også kalt trailing provisjoner eller noen ganger referert til som "skjulte avgifter, 12b-1 avgifter belastes av enkelte verdipapirer og brukes til å betale markedsførings-, distribusjons- og servicekostnader.Gebyrene er betalt til megleren og kan være så høyt som 1,00% årlig. Klasse B og C-aksjefond bruker vanligvis maksimalt 1,00% 12b-1 avgift, mens A-aksjefond og ikke-belastende midler vanligvis ikke belaster et gebyr på 12b-1.

Igjen, hvis du ikke bruker megler eller rådgiver, bør du bruke ikke-belastede midler!

Transaksjonsgebyrer for gjensidig fond

Transaksjonsgebyrer er handelsutgifter som belastes investor når de kjøper eller selger aksjer i aksjer, verdipapirfond eller Exchange Traded Funds (ETF). Disse gebyrene kan være så lave som 7 dollar hos noen rabattmeglere, for eksempel Scottrade eller Charles Schwab, men de kan være mye høyere, avhengig av investeringen og / eller megleren.

Disse gebyrene er engangsavgifter, men de skjer hver gang investor kjøper aksjer. Mange investorer kjøper klokt aksjer av sine aksjer, fond eller ETFer med jevne mellomrom, for eksempel månedlig.

Men hvis gebyrer belastes for hver transaksjon, legger kostnadene seg opp over tid. For eksempel vil en $ 10 transaksjonsavgift per handel legge til opptil $ 120 per år for månedlige kjøp. Hvis investor kjøper $ 100 aksjer per måned, reduserer transaksjonsavgiften på $ 10 investeringen til $ 90, som er en 10% regning. Dette er ikke annerledes enn et 10% "tap" i verdi på grunn av markedssvingninger.

I sammendraget er handelsutgifter og andre utgifter en dra på total ytelse. Derfor, for de fleste investorer, er en ikke-videregående fondfond, som Vanguard, Fidelity eller T-Rowe Price, et klokt valg for billig investering. Ved å investere direkte med fondfamilien, blir transaksjonsavgift ofte frafalt.

Se etter "ingen transaksjonsgebyr" midler (eller NTF) før du kjøper. Hvis du liker et bestemt fond, men megler eller fondsselskap belaster et transaksjonsgebyr for å kjøpe aksjer, kan du prøve å kjøpe større beløp, med mindre frekvens, hvis denne strategien gir mening for dine sparemål og investeringsmål.

Fondandelskostnader

Utgiftskvoter er prosentandeler som uttrykker mengden av avgifter som er betalt til fondforetaket for å styre og drive fondet, inkludert alle administrative kostnader og 12b-1 avgifter. Som mange andre avgifter og utgifter knyttet til verdipapirfond, representerer utgiftsforholdet ikke en avgift som direkte betales av investor. I stedet blir kostnadene tatt fra fondsmidlene. Investoren mottar nettoavkastningen. For eksempel, hvis et fond med et 1,00% kostnadsforhold har en årlig bruttoavkastning på 10,00% før utgifter, vil investor ha oppnådd en nettoavkastning på 9,00% etter utgifter.

Det er mange gode fond med lavere gjennomsnittskostnader å velge mellom i universet. Derfor sett deg ikke for dyrt når du kan ha billig og høy kvalitet! Her er en sammenbrudd og sammenligning av gjennomsnittskostnadstallene du kan forvente, basert på fondskategorien:

• Large Cap Stock Funds: 1. 25%
• Mid-Cap Stock Funds: 1. 35%
• Small- Cap Stock Funds: 1. 40%
• Utenlandske fond: 1. 50%
• S & P 500 Indeksfond: 0. 15%
• Obligasjonsfond: 0. 90%

Kjøper aldri et fond med kostnadsforhold høyere enn disse!Utgiftsforholdene er vanligvis høyere for aktivt forvaltede midler på grunn av den forskning og analyse som trengs for å opprettholde en aktiv strategi ("beat the market"). Men ironisk nok overveier flertallet av aktivt forvaltede midler ikke referanseindeksene over lange perioder, spesielt i mer enn 10 til 15 år og derover.

Av denne grunn, se etter ikke-belastede midler og indeksmidler for lave utgifter og referanseavkastning over tid.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun tilgjengelig for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.