Beste amerikanske fond for 401 (k) planer

Hvis du noen gang har vært deltakende i en 401 (k) plan, er det sannsynlig at du har sett eller investert i de beste amerikanske fondene på markedet.

Den amerikanske fondfamilien av fond, tilbys av Capital Group, er den tredje største i verden, bak fondforeninger, Vanguard og Fidelity, målt ved forvaltningskapital. Deres massive tilstedeværelse i 401 (k) planer i USA er en stor del av den suksessen.

Så, om du er en arbeidsgiver, en investeringsrådgiver eller en medarbeider som ønsker å velge de beste midlene for din arbeidsgiverbaserte pensjonsplan, vil du se på De beste amerikanske midlene til å kjøpe for 401 (k) planer.

Hvorfor amerikanske fond arbeider godt i 401 (k) Planer

Amerikanske midler gjør ideelle 401 (k) investeringsvalg fordi de skaper et vinn-vinn-vinn-scenario, det vil si at de tre største partiene involvert - arbeidsgiver, investeringsrådgiver og medarbeider som deltar i planen - kan dra nytte av å bruke dem.

Arbeidsgiverens interesse for å gi den beste 401 (k) planen er mulig, er først og fremst en konkurransedyktig. Hvis du ønsker å ansette de beste ansatte, må du gi gode fordeler. Ja, ansatte ønsker å se selskapets samsvarende bidrag, men de liker også å se et sett med høyverdige investeringsvalg å velge mellom også.

Arbeidsgivere er også kloge å inkludere et mangfoldig utvalg av høyverdige, rimelige fond i de 401 (k) planene de tilbyr på grunn av deres forpliktelse til å passe på de ansattees beste interesser.

I ulike ord er arbeidsgivere juridisk ansvarlige for å tilby kvalitet, tidsbestemte investeringsvalg i sine 401 (k) planer.

Forsiktig investeringsrådgivere vet også at de trenger å anbefale de beste fondene som passer for langsiktige investorer fordi de også har et fidusiært ansvar for å plassere interessene til 401 (k) deltakere foran seg.

Men det er en utfordring å anbefale høykvalitetsfonde og få betalt godt for å gjøre det. Dette er hvor amerikanske midler kommer til spill for rådgivere.

Hvorfor meglere elsker amerikanske fond

Aksjemeglere og andre typer rådgivere som får betalt av provisjon som å bruke amerikanske midler på grunn av deres dobbelte forskjell på å være fond med over gjennomsnittlig langsiktig avkastning og under gjennomsnittlig kostnad forhold, samtidig som det gir et middel til å betale provisjoner eller tilhengere til megleren.

Kommisjonærbaserte rådgivere bruker vanligvis ikke Vanguard eller Fidelity fordi de er sanne, ikke-belastede midler; mens amerikanske midler enten krever masse eller 12b-1 avgifter som kan gå for å betale megleren.

Kort sagt, meglere elsker amerikanske midler på grunn av deres unike evne til å tilby høy kvalitet til en lav pris mens de tjener en provisjon eller tilbakebetaling.

American Funds R-aksjer: 'R' er for pensjonering

De fleste aksjeklassetyper av amerikanske midler på markedet er enten A-aksjer (frontload) eller B-aksjer (tilbakebetaling eller betinget utsatt salgsavgift) . Men laster fungerer ikke i 401 (k) planer på grunn av administrative kompleksiteter og utgifter (tenk at belastninger belastes for hvert kjøp eller hver gang deltakerne gjør endringer).

For å omgå salgsavgiftutfordringen i 401 (k) planer, kan meglere bruke R-aksjer for pensjonsplaner som 401 (k) s.

R-andel Amerikanske midler har ingen frontbelastning eller tilbakebetaling av salgsavgift, men de fleste av dem belaster et gebyr på 12b-1, opp til den lovlige grensen på 1,00 prosent.

Siden kostnadene er en betydelig faktor i langsiktig avkastning (alt annet sett, høyere kostnader gir lavere avkastning), er investorer klare til å lene seg mot de billigste R-aksjene fra amerikanske midler.

Best amerikanske fond for 401 (k) Planer

Selv om 401 (k) deltakere ikke får velge hvilke verdipapirer som går inn i en 401 (k) plan, med mindre de tilfeldigvis er på en investeringskomité med makt å velge midler til planen, får de fremdeles å velge hvilke midler som skal investeres i de som tilbys i planen.

Derfor er denne listen over beste amerikanske midler til 401 (k) planer hovedsakelig rettet mot beslutningstakere (arbeidsgivere, forvaltere og rådgivere); men informasjonen er også nyttig for 401 (k) deltakere.

Til sammenligning gir jeg utgiftene til A-aksjeklassen, som vanligvis er den mest populære for å kjøpe utenfor 401 (k) planer, og den billigste R-aksjeversjonen, som vanligvis er R6-aksjene: < American Funds Growth Fund of America:

• Dette fondet er et stortkapitalvækstfond, som betyr at du får eksponering mot aksjer som Amazon (AMZN) og Alfabet (GOOG). Selv om ikke den beste utøveren i American Fund Lineup, Growth Fund of America, er en av de eldste og mest pålitelige. R-6 aksjene (RGAGX) har utgifter på bare 0,33 prosent, som sammenlikner til 0,66 prosent for A-aksjene (AGTHX). American Funds Fundamental Investors:
• Fundamental Investors-fondet har en av de høyest nominelle midlene i den amerikanske fondskonsernet konsekvent utført i de 10 prosent av fondene i kategorien stor blanding. For investorer som ser etter aktiv ledelse, gjør dette fondet et godt alternativ til et passivt forvaltet S & P 500 indeksfond. R-6 aksjene (RGAGX) har utgifter på bare 0. 31 prosent, som sammenligner til 0. 61 prosent for A-aksjene (ANCFX). American Funds Washington Mutual:
• Hvis du er ute etter et verdifond med storkapital for å balansere vekst- og blandingsfondet ditt, er Washington Mutual et utmerket valg. Fondets lange historie (begynnelsen 07/31/1952) og konsistent ytelse gjør Washington Mutual til en pensjonsfond. R-aksjene versjonen (RWMGX) har et utgiftsforhold på 0. 30 prosent og A-aksjene har utgifter på 0. 58 prosent. American Funds Smallcap World:
• Amerikanske midler har en fremragende rekkevidde av storkapitalfond som fokuserer på U.S. aksjer, men hvis du vil ha et aggressivt fond som har små og mellomstore aksjer fra hele verden, er Smallcap World-fondet det beste alternativet. R6 aksjer (RLLGX) har utgifter på 0. 71 prosent og A-aksjene (SMCWX) utgifter er 1. 10 prosent. Den amerikanske fondskursen inneholder flere flere valg, men disse fire er kremet av avlingen. En svakhet som eksisterer med amerikanske midler er deres obligasjonsfond valg. Hvis 401 (k) -planene tilbyr balanseførte midler, er en ærverdig omtale den amerikanske fondsbalanserte porteføljen, (BLPAX for A-aksjer og RBAGX for R6-aksjer).

Det er også viktig å merke seg at disse funksjonene er gode, uansett andelsklassen. Men jo lavere utgiftsforholdet er jo bedre, og husk å unngå å betale belastninger.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.