Beste fond for 401 (k) planer

Om du er en arbeidsgiver som er på utkikk etter de beste midlene som du kan tilby i 401 (k) planen din eller du er en medarbeider som deltar i en 401 (k) plan, er det bare en håndfull grunnleggende fondstyper som er ideelle innenfor denne typen pensjonssparende bil.

Best Mutual Funds For 401 (k) Planer fra arbeidsgiverperspektivet

I det minste er arbeidsgivere pålagt å tilby minst tre grunnleggende typer opsjoner til 401 (k) deltakere: Et aksjeinvesteringsalternativ, et obligasjonslån alternativ, og et kontant eller stabilt verdivalg.

Men det er svært få arbeidsgivere som tilbyr bare det grunnleggende. De fleste 401 (k) planene tilbyr flere forskjellige investeringsalternativer, oftest fond.

Når en arbeidsgiver starter utvelgelsesprosessen for investeringsvalg i en 401 (k) -plan, må de sette på sin fidusiære hatt. En fiduciary, rett og slett, er en person som har et juridisk ansvar for å handle på en måte som setter andres interesser foran seg selv. Derfor er det lurt å tilby flere verdipapirer fra ulike kategorier.

Her er et eksempel på fondstyper som skal inkluderes i en 401 (k) plan, sammen med en kort forklaring:

• S & P 500 Index Fund: Et lavprisindeksfond som investerer i store -cap-aksjer er en god "core holding" for å bygge en portefølje. Husk at det ikke er behov for å legge til andre storkapitalfond, ellers gjør du 401 (k) deltakere i stand til å investere i flere fond med tilsvarende mål, som kalles overlapping av fond. Investering i lignende midler er ikke god diversifisering!

• Utenlandske fond: Det er ikke behov for mer enn ett godt utenlandsk fond. Husk at "verdensfondsmidler" eller "globale aksjefond" kan investere i amerikanske aksjer. Men sanne utenlandske aksjefond vil investere minst 80% av fondets eiendeler i aksjer utenfor U. S. World, og verdens aksjer kan ha over en tredjedel av eiendelene i USA. Dette kan igjen føre til overlapping. Pinne med utenlandsk lager!
• Small Cap Stock Fund: Hvis du ønsker å tilby (eller investere i) et aggressivt aksjefondsmulighet, kan et godt valg som kan komplimentere en S & P 500 indeksfond være et lite aksjefond. Småkapitalbeholdninger har historisk produsert høyere langsiktig avkastning enn store aksjer. Men en del av deres tiltrekning i 401 (k) planer er at de ikke har en høy korrelasjon til S & P 500-indeksen, noe som betyr at de kan legge til diversifisering i en portefølje.
• Totalt Obligasjonsmarkedsindeksfond: Du trenger bare en god obligasjonsfond, og et samlet obligasjonsmarkedsindeksfond vil gi variert eksponering mot hele obligasjonsmarkedet.
• Pengemarkedsfond: Kontanter kan være en del av en diversifisert portefølje. Og noen 401 (k) deltakere ønsker å dra nytte av arbeidsgiverkampen, men er redd for å investere i aksjer eller obligasjoner.Derfor er et pengemarkedsfond eller et stabilt verdifond et must i en 401 (k) plan.
• Måltid Pensjonsfond: De siste årene har måldato pensjonsfond blitt stifter av 401 (k) planer. Som navnet antyder, gjør disse fondene det mulig for investorer å velge en måldato (kalenderår) som er nærmest ønsket pensjonsdato og tildele 100% av sine 401 (k) dollar til den. Hvis en 401 (k) deltaker for eksempel ventet å pensjonere seg rundt 2035, kunne de tildele 100% av deres 401 (k) bidrag til et pensjonsfond 2035, og ikke bekymre seg for ytterligere porteføljestyring. Disse midlene kan også skape gode "standard" midler for 401 (k) deltakere som ikke ønsker å velge egne investeringsalternativer. For å gi en rekke mål datoer, og avhengig av aldersdemografien til de ansatte, bør de fleste 401 (k) planene tilby en rekke målrettede pensjonsdatoer fra 2020 til 2050 og årtier i mellom.

Verste midler til 401 (k) Planer

Noen ganger er de beste valgene å unngå de verste valgene. Som fiduciary er arbeidsgivere kloge for å unngå å plassere midler i en 401 (k) plan som kan ha store prisfall i løpet av kort tid.

Og hvis du er ansatt og din 401 (k) plan inneholder noen av disse alternativene, fortsett med forsiktighet!

• Emerging Markets: Disse er de mest risikable utenlandske aksjer. De kan ha store kortsiktige gevinster, men de kan også ha store kortsiktige tap. Hold deg til det utenlandske aksjefondet! Men hvis du investerer i et fremvoksende marked, må du være sikker på at du komplimenterer det med et vanlig utenlandsk aksjefond og behold din totale utenlandske eksponering til 20% eller mindre.
• Sektorfond: Selv om sektorfondene kan brukes klokt i en diversifisert portefølje, er de ikke alltid gode valg for 401 (k) planer. Fra arbeidsgiver / fidusiært perspektiv kan legge til et sektorfond til en 401 (k) plan være en dårlig fidusiær beslutning. Hva om din 401 (k) plan tilbød et teknologisektorfond som bare hadde et stort år med en avkastning på 50%, og blåste bort alle andre investeringstyper. En 401 (k) deltaker bestemmer seg da for å investere 100% av sine livsbesparelser i teknologisektorfondet. Det neste året, året før de ventet å pensjonere, faller teknologisektoren med 50%, og det gjør også deltakerens kontoverdi. Trenger vi å si mer?
• High Yield (Junk) Obligasjonsfond: Denne kategorien av verdipapirfond ligner andre høyrisikofondtyper. Høykapitalfond, også kjent som junk obligasjonsfond, kan fungere godt når økonomiske forhold er gode. Men disse midlene kan også ha perioder med ekstreme nedganger, omtrent som et aggressivt fond. Fra et arbeidsgiver / fidusielt perspektiv, ønsker du ikke å tilby et høyrentebasert fond til 401 (k) deltakere fordi det meste av det oppfattes at obligasjonene er relativt "sikre". I et dårlig år kan høyavkastningsfondene falle i verdi med så mye som 30%, mens et samlet obligasjonsindeksfond kan falle med 5% eller 10% i verste fall.

For å oppsummere er målet for både arbeidsgivere og ansatte å gjøre en god jobb med å diversifisere eiendeler for pensjonsbesparelser.Husk at avkastningen til et bestemt fond er mindre viktig enn dets diversifiseringskvaliteter.

For mer om smart diversifiseringsideer, se vår artikkel om hvordan du bygger en portefølje av fond.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.