Beste balansert fond for langfristede investorer

Det finnes dusinvis av ulike balansert midler som faller under flere forskjellige kategorier som møter nesten alle investeringsmål du kan forestille deg - fra konservative til moderate til aggressive stiler. Og det er et bredt spekter av aktivt styrte og passivt forvaltede, balansert midler å velge mellom.

Men det beste av balansert fond er nesten alltid det slag som investorene kan holde i år eller til og med tiår.

Toppbalanserte midler vil ha de viktigste egenskapene som du finner i andre typer fond: Investorer bør bare vurdere ikke-belastede midler med lave kostnader, særlig når man kjøper indeksbalanserte midler . Hvis midlene er aktivt forvaltet, kan høyere utgifter rettferdiggjøres, men det er mange utestående balansert midler med aktiv forvaltning som har lave utgifter.

Før vi kommer inn i listen over best balansert fond, starter vi med noen av de grunnleggende investeringene du vil vite (eller se om du er mer erfaren) før du kjøper og holder på lang sikt.

Hva er balansefond?

På samme måte som begrepet antyder, er balansefondene verdipapirfond som investerer i en balanse mellom eiendomstyper. Den mest grunnleggende formen for investeringsmidler inkluderer aksjer, obligasjoner og kontanter. Noen investeringseksperter kan inkludere dyrebare metaller som gull og sølv, så vel som varer som olje, under overskriften av eiendomstyper.

På grunn av balansen mellom eiendeler, er balansert fond som å investere i to eller tre fond, alt i en diversifisert fond.

I likhet med andre typer midler har balanseførte midler vanligvis et uttalt mål som er stavet ut i fondsprosjektet og i elektronisk informasjon som lett kan bli funnet på fondets selskapets nettside eller på de beste nettstedene for å undersøke verdipapirfond.

Mest balanserte midler er kategorisert i henhold til deres respektive aktivaallokering. De tre hovedkategorier er konservativ tildeling, moderat tildeling og aggressiv tildeling. Konservative fond har vanligvis en eiendelfordeling på omtrent 30% aksjer, 50% obligasjoner og 20% ​​kontant. Moderate allokeringsfond har vanligvis en tildeling på ca 65% aksjer og 35% obligasjoner. Aggressive midler vil ha rundt 80% aksjer og 20% ​​obligasjoner.

Hvorfor investere i balansert fond?

Balanserte midler kan brukes til en rekke investeringsmål, taktikk og porteføljestyringsformål. Ofte balanserte midler brukes som frittstående investeringer for begynnelsen investorer som ønsker å få en god start med diversifiserte fond, uten å måtte møte minimumsinvesteringsbeløpene for tre eller fire fond.

Andre investorer kan bruke balansefond som kjernebeholdninger i en portefølje av midler, hvor det kan være flere andre midler lagt til mangfold.For eksempel kan en investor tildele den største delen av porteføljens eiendeler til det balansert fondet, og bygge det rundt med mindre tildelinger til midler i andre kategorier, for eksempel utenlandsk aksje eller sektorer.

Balansefond som skal kjøpes på lang sikt

Selv om noen konservative tildelingsfond kan brukes til kort- til mellomlangtidsinvestering (dvs. ett til fem år), er de fleste typer fond, inkludert balansefond, mest egnet for langsiktig investering (dvs. 10 år eller mer).

Så med det bakteppet, er det noen gode alternativer for balansert fond for å kjøpe og holde på lang sikt. Vi starter med konservative midler, og deretter utvikler seg til moderat og aggressivt:

• Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Fordelene for dette fondet er ca. 40% aksjer og 60% obligasjoner. Dette gir langsiktig, men stabil vekst på lang sikt, noe som gir en god konservativ fond. VSCGX har kunnet gjennomsnittlig over 5% årlig avkastning på lang sikt. Utgiftsforholdet er lavt lavt på 0,13% og minimumsinvesteringen er $ 3 000.
• Vanguard Wellesley Inntekter (VWINX): Rundt i over 40 år og kanskje det beste konservative tildelingsfondet på markedet, er VWINX-porteføljen solidt konservativ med en tildeling som varierer mellom 35% og 40% aksjer, rundt 60% obligasjoner, og resten i rundt 5% kontant. Når det gjelder ytelse, slår Wellesley minst 90% av andre konservative tildelingsfond for 3-, 5- og 10-årige avkastning. Avkastningen har i gjennomsnitt bedre enn 7%, noe som er nesten like bra som mange midler som investerer 100% i aksjer. For en av de beste aktivstyrte konservative fondene du kan kjøpe, er det vanskelig å slå den billige kostnadsforholdet på 0,23%. Minimumsinvesteringen er $ 3 000.
• Vanguard Wellington (VWELX): Dette fondet har eksistert siden 1929 og er fortsatt et solidt balansert fond for å kjøpe. Fordelstillatelsen for VWELX er kategorisert som moderat tildeling fordi den eier ca 65% aksjer og 35% obligasjoner. Som andre Vanguard-midler, får du et lavt kostnadsforhold (0,26%) for Wellington. Minste innledende investering er $ 3 000.
• Vanguard Balanced Index (VBINX): Hvis du vil ha et lavpris, ikke-indeksfond som har en moderat blanding av aksjer og obligasjoner, kan du ikke se lenger enn VBINX . Med et ekstremt lavt utgiftsforhold på bare 0,22% og en solid balanse på 60% aksjer og 40% obligasjoner, gir VBINX en fremragende kjernevirksomhet i en diversifisert portefølje eller en frittstående investering for nybegynnere. Langsiktig avkastning har i gjennomsnitt mellom 6% og 8%. Det er enestående for mellomstore investeringer av noe slag. Minste innledende investering er $ 3 000.
• Vanguard STAR (VGSTX): Nå har du lagt merke til at alle midlene på vår liste over balansert midler hittil er fra Vanguard Investments. Du har kanskje lagt merke til at de har minimum 3 000 dollar for å komme i gang med å investere. VGSTX har imidlertid et lavere minimum på $ 1 000. Det er også det som er kjent som et "fond av midler", som betyr at det investerer i andre fond, alt i ett fondalternativ.STAR-fondet investerer i en diversifisert blanding av 11 Vanguard-midler, noe som gjør det til et solid frittstående alternativ for begynnende investorer eller de som ønsker en enkelt fondsløsning for å investere.
• Fidelity Balanced (FBALX): FBALX-porteføljen er en av de best balansert fondene med en moderat tildeling, og investerer vanligvis minst 60% av porteføljens eiendeler i aksjer og minst 25% i obligasjoner, mens resten i penger. Dette er et aktivt forvaltet fond med en historie om å slå kategori gjennomsnitt med langsiktig avkastning på 6% eller høyere. Utgiftsforholdet er et røverkjøp for kvalitetsstyring på 0. 55% og minimumsinvesteringen er $ 2, 500.
• T. Rowe Price Personal Strategies Inntekter (PRSIX): Vi må legge til et mer konservativt tildelingsfond til denne listen med dette fortjenestede aktivt forvaltede fondet som investerer porteføljen i en blanding av eiendeler som består av om lag 40% aksjer, 50% obligasjoner og 10% kontant. Fondets mål er først for inntekt og neste for kapitalvekst. Minimumsinvesteringen er $ 2, 500 og kostnadsforholdet er en rimelig 0. 74%.
• Bruce Fund (BRUFX): Bruce Fundet kan ha et morsomt navn, men den langsiktige ytelsen er helt alvorlig. Den 15-årige årlige avkastningen går lett over 12%, noe som er bedre enn 99% av alle moderate tildelingsfond og de fleste av de beste fondene. Derfor, med en blanding på rundt 45% aksjer, 30% obligasjoner og 25% kontant, kan dette moderate allokeringsfondet med aktiv ledelse oppnå over gjennomsnittlig avkastning med under gjennomsnittlig risiko. Bare vær klar til å motta sub-par returnerer til tider på kort sikt i ekstreme markedsforhold. Utgiftsforholdet er 0. 67% og minimumsinvesteringen er $ 1 000.

Balansen gir ikke skatt, investering eller finansielle tjenester og råd. Informasjonen presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forhold til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol.