Er balansert fond bra for pensjonspenger?

En balansert fond sprer automatisk pengene dine på tvers av en diversifisert portefølje av aksjer og obligasjoner. Mesteparten av tiden vil et balansert fond spesifisere en tildeling som 60% aksjer og 40% obligasjoner og holde seg nært til den tildelingen. Denne moderate risikostyringen kan fungere godt for de som er i og nær pensjon.

Fordeler med et balansert fond

• I stedet for å velge et aksjesfond (eller flere aksjefond) og en obligasjonsfond (eller flere obligasjonsfond) kan du eie ett fond som automatisk velger de underliggende aksje- og obligasjonsinvesteringene for du. Lagerdelen vil bli diversifisert over mange forskjellige typer aksjer. Det er en billig måte å diversifisere pengene dine, noe som reduserer sjansene for å plukke feil lager.

• Fondforvaltningsgruppen er ansvarlig for å undersøke og velge investeringer i et fond. De gjør også alle de daglige overvåkings- og investeringsjusteringer. Så, ikke bare trenger du å være ekspert på aksje- eller obligasjonsinvestering, men du trenger heller ikke å avgjøre hvilke som skal selges eller kjøpes. Du må bare bestemme seg for å sette inn penger eller ta penger ut av fondet.
• Balanserte midler er gode når du har mindre beløp å investere, eller når du ikke forstår å investere veldig bra og ikke er klar til å ansette en finansiell rådgiver. Avgiften belastet i et aksjefond kalles et kostnadsforhold. Du ser aldri utgiften da de tar den helt ut av den totale verdipapirverdien. Før du investerer i et fond, lær deg om hvordan gjensidige fondskostnader fungerer og velg midler med lavere enn gjennomsnittlig avgift.
• Ved pensjonering gir et balansert fond deg mulighet til å ta systematiske uttak, samtidig som du opprettholder en hensiktsmessig kapitalfordeling. Denne tilnærmingen kan fungere bra for de som har en konto å tegne fra, for eksempel $ 100 000 i en IRA hvor de vil ta ut $ 400 i måneden.

Ulemper ved et balansert fond

• Noen ganger vil gebyrene i et balansert fond bli litt høyere enn hvis du velger dine individuelle indeksmidler fordi fondets ledergruppe jobber med å velge den underliggende blanding av aksjer og obligasjoner og endre det etter behov.
• I det balansert fondet kan du ikke velge hvor mye som er i hvilken type aksjer som internasjonal, liten cap, stor cap; eller hvilken type obligasjoner, som regjeringen, bedriftens eller høye utbytter. Selvfølgelig er hele poenget med det balansert fondet at noen andre gjør disse eiendelsklassens valg for deg.

• Ettersom porteføljestørrelsen blir større i løpet av akkumuleringsfasen, kan det være fornuftig å finne visse investeringstyper, for eksempel obligasjoner, innenfor skatteoppsigtspensjonen din, hvis du har investeringer på tvers av ulike typer kontoer. kontoer, mens du plasserer aksjer i dine ikke-pensjonsmeglingskontoer.Du kan ikke gjøre dette med et balansert fond fordi samme fond eier både obligasjoner og aksjer.
• I pensjonsfasen hvis du har en større porteføljestørrelse og mange typer kontoer, vil du kanskje bruke en obligasjonsstige slik at obligasjonsdelen av porteføljen din strekker seg opp i hver konto med hvor mange uttak du trenger fra det konto. Du vil ikke kunne gjøre dette med et balansert fond.