Beste strategier for å pensjonere alene på sosial sikkerhet

Vi husker mange setninger uttalt av Franklin Roosevelt, inkludert "Alt vi må frykte er frykt selv" og "en dag som vil leve i infamy. "Alas, de fleste av oss har glemt FDR-uttalelsen som er mest relevante for våre liv.

Ved undertegning av sosial sikkerhet i loven i 1935 sa Roosevelt. "Ingen av summen av penger utbetalt til enkeltpersoner i assistanse eller i forsikring vil stave noe som nærmer seg overflod.

Men de vil gi den minste nødvendigheten til å holde fotfeste … "

Det er fortsatt tilfelle. Men i dag sørger Social Security for 35 prosent av pensjonister med 90 prosent eller mer av sin månedlige inntekt.

Vår overavhengighet av trygdeordninger, som betaler et gjennomsnitt på bare $ 1, 180 per måned, skyldes i hovedsak endringer i sysselsettingsfordeler og samfunn. Private pensjoner, når hjørnesteinen i pensjonsfinansiering, er nesten forsvunnet, erstattet av 401 (k) og andre spareprogrammer som krever at vi i stor grad selvfinansierer vår pensjon og aggressivt redder mot det målet. I mellomtiden lever vi lengre, har barn senere i livet og ofte støtter eldre foreldre - alt i en flyktig økonomi. Disse faktorene kan utgjøre kaos med et par pensjonsbesparelser.

Hvis du står overfor muligheten til å stole på trygdeordninger ved pensjonering, er det trinn du kan ta for å få mest mulig ut av den mindre enn optimal situasjonen, selv om du nærmer deg pensjonsalderen.

en. Maksimere fordelene dine

Pass på at du jobber i minst 35 år, selv om det betyr at du trykker på pensjonen. Forsikringspenger er basert på de 35 høyeste arbeidsårene. Arbeid mindre enn 35 år og underskuddene går inn i beregningen som gåseegg, noe som kan redusere din månedlige pensjonsytelse betydelig.

Når du arbeider, maksimere inntektene dine. Hvis du er på toppen av lønnsskalaen i karrierejobben, tenk på å ta en ny jobb. Alt du gjør for å øke din årlige inntekt vil lønne seg i det lange løp på sosial sikkerhetskontrollen din. Vil du sjekke hvordan du gjør? Du kan få et detaljert estimat på Sosialtilsynets nettside.

2. Hold av med fordeler

Du vil sørge for at du venter til du er minst full pensjonsalder for å begynne å kreve fordeler. Din fullstendige eller "normale" pensjonsalder, som definert av Social Security Administration, er mellom 65 og 67; avhengig av hvilket år du ble født.

Hvis du velger å ta tidlige utdelinger, reduseres det månedlige ytelsesbeløpet for livet. Hvis du kan, utsette tapping inn fordelene dine til du er 70 år. Dette vil få deg hva Social Security Administration kaller "forsinket pensjonskreditter."Dine fordeler øker 8 prosent hvert år du forsinker å ta inn trygdeinntekt inntil 70 år. Venter til du treffer 70, gir deg en tredjedel mer inntekt for livet.

3. Flytt til et billigere sted

Vurder å flytte til et billigere område for å redusere pensjonskostnaden for å leve. Denne tidskrevne tradisjonen bidrar til å forklare den pågående migrasjonen av eldre amerikanere fra steder som New York og Massachusetts til Florida og North Carolina.

Det finnes et antall levende småbyer hvor du kan leve et veldig fullt liv og dekke de største kostnadene dine - bolig, mat og så videre - på hva du og din ektefelle mottar fra Uncle Sam. Du kan til og med vurdere å flytte utenlands til et av de sentrale og sør-amerikanske landene som ønsker amerikanske pensjonister med varme, lette livsstil, moderne bekvemmeligheter og lave levestandarder.

Ideelt sett bør sosial sikkerhet bare være en inntektsstrøm i pensjonsinntektene. Spar, en deltidsjobb og til og med noen leieinntekter skal også være i blandingen. Men livet skjer - noen ganger med forferdelig tid. Hvis ting går sidelengs, vet du at ved å benytte disse strategiene kan du fortsatt ha et godt etterkarriere liv, med glede av fordelene du begynte å tjene tilbake på videregående skole som servitør eller gasspumpjockey.