Hvordan obligasjoner er skatter og skattefrie inntekter

Obligasjoner gir en viktig del av mange økonomiske planer, men det er klosset om skatt du må ta opp.

De fleste investorer kjøper obligasjoner av to grunner: Sikkerhet og / eller inntekt. Obligasjoner kan gi noe stabilitet for porteføljen din for å motvirke volatiliteten til aksjer mens du genererer nåværende eller fremtidige inntekter.

Hvis du eier aksjer, betaler du ikke skatt på veksten før du selger og deretter til kursgevinster.

Selvutbytte mottar spesiell skattemessig behandling.

Skattemessige forhold

Obligasjoner kan derimot oppleve umiddelbar skatt, siden du mottar inntekter vanligvis to ganger i året. Slik vurderer skattesituasjonen per obligasjonstype:

• U. S. Treasury problemer - Disse notatene og regningene genererer føderal skatteplikt, men ingen statlig eller lokal inntektsskatt.
• Kommunale obligasjoner - Municipals eller Munis er fri for føderal inntektsskatt, og hvis du kjøper dem i den staten du bor, er du fri for statlige og lokale skatter. Disse kalles noen ganger "trippelfri". "
• Bedriftsobligasjoner - Bedriftsobligasjoner har ingen skattefrie avsetninger.
• Nullkupongobligasjoner - Nullkupongobligasjoner selges med dyp rabatt og betaler ingen årlig rente. Full pålydende er betalt ved forfall. Imidlertid beregner IRS den underforståtte årlige renter og du er ansvarlig for det beløpet, selv om du ikke faktisk mottar det før obligasjonen forfaller.

Retningslinjer

Dette er de generelle retningslinjene for obligasjoner og skatter. Som du kan se, er kommunale obligasjoner det beste skatteavtalen. Selvfølgelig reflekterer avkastningen på munis denne fordelen.

Investorer ser vanligvis ikke på obligasjoner for å overgå aksjer, selv om dette skjer fra tid til annen. Hovedfunksjonene i obligasjoner i en portefølje er stabilitet og inntekt.

Det er en rask og skitten måte å se på hvordan en kommunal obligasjon sammenligner med en aksje på en etter skatt basis (som jo er det eneste grunnlaget som er viktig).

================================================================================================================> trekk det fra nummer 1. Deltag deretter et munavkast ved resultatet for å få skattepliktig ekvivalent.

For eksempel, hvis du var i 28 prosent skattekonsoll og vurderer en muni med et utbytte på 2,8%, ser beregningen ut slik:

0. 028 / (1 - 0. 28) = 3. 89%

Denne muni gir deg den samme effektive avkastningen som en skattepliktig sikkerhet som betaler rundt 3. 89 prosent. Hvis du legger til statlige og lokale skatter, kan det skape din skattepliktig tilsvarende avkastning enda høyere.

Konklusjon

Selvfølgelig har aksjer alltid utført obligasjoner på lang sikt, men hvis du ser etter relativt sikker inntekt til en rimelig avkastning, er kommunale obligasjoner verdt å se etter skattefordelene sine.

Tilbake til Bond Information Center