Bygge en klassisk 3-fond portefølje med ETFs

Trefondsporteføljer har blitt en populær måte å investere i finansmarkedene, gitt deres enkelhet og skatteeffektivitet i forhold til andre all-in-one-midler. Generelt består disse porteføljene av ett aksjeindeksfond, en internasjonal aksjeindeksfond og ett obligasjonsindeksfond. Tanken er at investorer har eksponering for alle større aktivaklasser i en enkel tre-sikkerhetsportefølje.

Avhengig av investorens livsstil, kan ulike aktivaallokeringer velges for hver av porteføljesegmentene. Yngre investorer kan bruke større kapital til risikofylte aksjer, mens eldre investorer kan øremerke mer mot sikrere obligasjonsmidler. Over tid kan disse aktivaallokasjonene skifte for å effektivt sikre at investor opprettholder riktig risikonivå for deres alder.

I denne artikkelen vil vi se på hvordan du velger de riktige midlene når du bygger en portefølje for å optimalisere risikoreduserte avkastninger i det lange løp.

Hvordan velge midler

Porteføljeporteføljen kan virke som et enkelt konsept på overflaten, men med tusenvis av forskjellige midler å velge mellom, kan det raskt bli en skremmende oppgave for individuelle investorer. Heldigvis er det noen enkle regler som investorer kan bruke for å sikre at de får den beste avtalen, noe som gjør det lettere å begrense universets midler innenfor deres demografiske mål.

Kjernegenskapene som skal søkes etter i indeksfond er:

Kostnadsforhold

- Beløpet som fondets leder betaler som prosentandel av eiendeler hvert år er kjent som Utgiftsforholdet (ideelt sett bør dette tallet være lavt).

• Likviditet - Det bør være tilstrekkelig nok antall aksjer som handles hver dag for å redusere risikoen for å ikke kunne selge aksjene dine.
• Sporingsfeil - Fondet bør nøye speile den underliggende indeksen med svært lite i vei for sporing av feil (spesielt i internasjonale ETFer).
• Mange investorer som implementerer trefonds porteføljestrategi, har en tendens til å holde seg til en enkelt ETF-leverandør når de velger midler. For eksempel er Vanguard og Schwab to billige ETF-leverandører som har mange gode alternativer. Fordelen med å bruke den samme leverandøren er at det gjør det enkelt å spore midlene over tid, siden prospekter ankommer samtidig og alt. Et godt eksempel kan være en Vanguard-portefølje som består av Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) og Vanguard Total Bond Market ETF NYSE: BND). Disse midlene har alle et svært lavt kostnadsforhold, relativt høy likviditet og lav sporingsfeil, noe som gir investorer en godt avrundet eksponering mot markedene.

Hvilke midler du velger

Det er mange ulike typer indeks-ETFer å velge mellom når man bygger en trefondsportefølje.For eksempel kan investorer velge en S & P 500 ETF, for eksempel SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), eller et bredere marked Russell 2000 ETF, for eksempel Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).

Begge gir eksponering mot amerikanske aksjer, men på svært forskjellige måter, som gjør det vanskelig å bestemme hva som er best.

Noen tips for valg av fondstype inkluderer:

Diversifisering

- Investorer bør foretrekke midler som har større diversifisering, både når det gjelder antall verdipapirer og spredningen mellom ulike sektorer i økonomien. I tillegg kan investorer kanskje vurdere midler som ikke vektes av markedsverdi siden det favoriserer de største selskapene.

• International Bond ETFs - Investorer bør vurdere internasjonale obligasjons-ETFs, siden de gir oppside i noe rentemiljø, i stedet for å stole på USAs økonomi. Imidlertid kan investorer nærmer seg pensjonering foretrekke stabilitet i forhold til dollar, noe som vil gjøre det innenlandske obligasjonens ETFs det beste alternativet.
• Ex-U. S. Internasjonal ETFs - Investorer bør sørge for at deres internasjonale eksponering ikke inkluderer amerikanske aksjer, siden de allerede har aksjeeksponering mot det markedet i en tredjedel av porteføljen. Så, såkalte "tidligere amerikanske" internasjonale ETFer gjør ofte det mest fornuftige.
• Bunnlinjen Investorer bør ha et bredt marked U. equity egenkapital ETF, en tidligere U. S. all-world equity ETF, og en internasjonal obligasjon ETF. Webportaler som ETFdb. com kan være nyttig for å bestemme de beste alternativene i hver av disse kategoriene, mens investorer bør holde nevnte råd i tankene når de tar beslutninger for å øke sin langsiktige risikojusterte avkastning.