Bedriftsforsikring for hjemmekontoret

Bruker du en bedrift fra et hjemmekontor? I så fall krever virksomheten møbler og utstyr? Hvis disse elementene ble ødelagt av en brann, hvor mye ville det koste å erstatte dem? Vil huseierepolitikken dekke denne prisen? Hvis en klient eller forretningsforetak ble skadet på eiendommen din og sendt inn et krav mot deg, ville huseierepolitikken dekke kravet?

Mange som stoler på et hjemmekontor vurderer ikke disse spørsmålene.

Som et resultat er deres kontor enten usikret eller underforsikret. Denne artikkelen vil forklare hvorfor en typisk villaeierepolitikk kanskje ikke gir tilstrekkelig dekning for hjemmekontoret din.

Boligeierpolitikk

Mange bedriftseiere som jobber fra et hjemmekontor antar at deres villaeiers policy vil beskytte dem mot eventuelle eiendoms- eller ansvarstap som kan oppstå. Denne antakelsen er feil. En typisk villaeierepolitikk inneholder en rekke forretningsrelaterte unntak eller begrensninger.

Eiendomsdekning

Eiendomsdelen av en villaeierepolitikk er ikke utformet for å dekke forretningseide eiendommer. Det gir vanligvis:

• Begrenset dekning for skade på eiendom som brukes i en bedrift. Denne grensen kan være så lav som $ 2, 500. En enda lavere grense, for eksempel $ 250, kan gjelde for eiendom (som en bærbar datamaskin) som er borte fra boligen din.
• Ingen dekning for andre strukturer (for eksempel en utendørs shed) som brukes til forretningsformål
• Begrenset eller ingen dekning for tap eller skade på forretningsregistre
• Ingen dekning for tap eller skade på bedriftsdata
• Ingen dekning for tap av inntekt som skyldes nedleggelse av virksomheten forårsaket av fysisk tap av forretningseiendom

Ansvar Dekning > Forretningsrelaterte ekskluderinger gjelder også under ansvarsdelen av en villaeierepolitikk. Mange retningslinjer gir ingen dekning for:

personskade eller skade på eiendom som skyldes en forsikringsselskaps virksomhet. Denne ekskluderingen gjelder også for medisinsk betalingsdekning.

• Skader til noen som er berettiget til arbeidstakers kompensasjonsfordeler
• krav som oppstår som følge av å yte eller ikke levere profesjonelle tjenester
• Hva er en bedrift?

De fleste villaeiere politikk definerer ordet "business." Definisjonen varierer fra politikk til policy. Her er noen eksempler:

Enhver full eller deltidsaktivitet av enhver art som er engasjert for økonomisk gevinst

• En handel, yrke eller yrke, inkludert landbruk
• Full eller deltidsarbeid, handel, yrke, yrke eller foretak, uansett om det innebærer et overskuddsmotiv
• Disse definisjonene er ganske brede. Noen vil inkludere nesten enhver bedrift som drives fra et hjemmekontor. I noen retningslinjer omfatter

virksomhet ikke frivillig arbeid, gratis hjemmedagstjenester og visse andre aktiviteter. Dekker et hjemmekontor

Hva kan du gjøre hvis huseierepolitikken din gir utilstrekkelig dekning for hjemmekontoret ditt? Du har flere alternativer.

Boligeiendom påtegninger

Mange huseiere forsikringsselskaper tilbyr godkjennelser som utvider omfanget av dekning som tilbys for forretningseiendom. For eksempel vil noen forsikringsselskaper øke grensen på $ 2, 500 på eiendommen som brukes i en bedrift til $ 10 000 eller mer.

Andre forsikringsselskaper tilbyr en hjemmekontors påtegning. Denne påtegningen utvider politikken til å dekke en bedrift som eies av forsikringstakeren hvis virksomheten oppfyller visse krav. For detaljer om hvordan du utvider din policy, kontakt din forsikringsagent eller megler.

Bedriftseierepolitikk (BOP)

En BOP er en pakkepolitikk designet for små bedrifter. Det inkluderer både kommersiell eiendom forsikring og generell ansvar dekning i en enkelt policy. Noen forsikringsselskaper tilbyr en BOP designet spesielt for hjemmebaserte bedrifter. En BOP er en

kommersiell policy. Det vil ikke erstatte huseiereforsikringen din. Du bør vurdere en BOP hvis du har hyppige forretningsreisende til hjemmekontoret din (leveransepersonell, bud, klienter) og er bekymret for ansvar. Separate forretningsforsikringspolitikker

Et tredje alternativ er å kjøpe en monoline-forretningspolicy.

Du kan for eksempel kjøpe en kommersiell eiendomspolicy for å beskytte din bedrift mot tap eller skade på kontormøbler og utstyr. Hvis du ikke trenger eiendomsdekning, kan du kjøpe en generell ansvarspolicy for å beskytte din virksomhet mot krav fra tredjeparter eller drakter.

Vurdere dine risikoer

Før du kjøper forsikring for hjemmekontoret, bør du vurdere risikoen. Først tar du oversikt over all eiendommen du bruker i din bedrift, inkludert datamaskiner og programvare. Deretter må du bestemme erstatningskostnaden for forretningseiendom. Du kan sjekke prisene på nye møbler og utstyr på ditt lokale kontorforråd. Den totale erstatningsprisen er den minste grensen for eiendomsforsikring du trenger.

Følg deretter risikoen for dine verdifulle dokumenter og elektroniske data. Lagrer du kontrakter eller andre viktige papirer på kontoret ditt? Holder du klientlister eller bedriftsdata på hjemmekontorens datamaskin? Er dataene dine sikre? Dine data er ikke sikre hvis familiemedlemmer har tilgang til informasjonen. Bruker du entreprenører eller hjemmebrukere som kan få tilgang til papirdokumenter, og elektroniske data og poster? Hvis disse elementene ble tapt eller skadet, hva ville det koste å erstatte dem? Hvis kostnadene ville være betydelige, kan det hende du trenger verdifull papirforsikring og elektronisk databehandling.

For det tredje, vurder effekten av et fysisk tap på inntektene dine. Hvis et fysisk tap for virksomheten din tvinger deg til å slå av driften din, vil din bedrift miste en betydelig inntekt? Hvis svaret er ja, bør du vurdere å kjøpe inntektsdekning.

Endelig, vurder dine ansvarsrisikoer. Har kunder, forretningsforbindelser, pakkeleverandører eller andre personer besøkt kontoret ditt?Hvis ja, vurder å kjøpe generelle ansvarsforsikring. Hvis din bedrift utfører en tjeneste eller gir råd til andre mot et gebyr, kan det hende du trenger feil- og unnlatelsesforsikring.

Artikkel redigert av Marianne Bonner