Bedriftsforsikring for et innlosjeringssted

Virksomheter som driver hotell, moteller, vertshus og andre losjianlegg står overfor en rekke risikoer. Anlegget kan bli ødelagt av en brann. En gjest kan opprettholde en glid-og-fall skade og saksøke etableringen for skader. Egenskapen til gjestene kan bli skadet eller stjålet mens de befinner seg på etablissementet. Hvis du eier en losji, er det viktig at operasjonen din er riktig forsikret. Denne artikkelen vil beskrive hvilke typer forsikring et overnattingsbedrift vil ha behov for.

Eiendomsforsikring

Enhver overnattingsvirksomhet trenger kommersiell eiendomsforsikring for å beskytte virksomheten mot tap som skyldes skade på bygninger og innhold. Mange overnattingsbedrifter får eiendomsforsikring som en del av en pakkepolitikk. Noen forsikringsselskaper tilbyr retningslinjer som er spesielt utviklet for små moteller, vertshus, B & Bs og lignende bedrifter. Disse er ofte skrevet på businessowners skjemaer og inkluderer en rekke coverages som trengs ved innkvartering bedrifter.

Grenser

Grensen du velger for eiendomspolitikken din, bør være basert på worst case scenario. Hvor mye skal du bruke for å rekonstruere bygningen din og erstatte møbler hvis hele eiendommen din ble ødelagt av en brann? Pass på å vurdere verdien av en unik eiendom som anlegget ditt inneholder, for eksempel antikke møbler eller fancy skilt. Ikke glem å inkludere apparater som kjøleskap og frysere.

Erstatningskostnad eller ACV

Kommersiell eiendom kan forsikres ut fra erstatningskostnaden eller den faktiske kontantverdien (ACV). Erstatningskostnad dekning er det dyrere alternativet, men gir bedre beskyttelse. Uten denne dekning kan en losjivirksomhet ikke kunne gjenopprette fra et stort tap. Foruten erstatningskostnadsforsikring, bør du også kjøpe byggordningsdekning.

Sistnevnte dekker kostnadene ved oppgraderinger som kan kreves av byggekoder når en skadet struktur repareres eller erstattes.

Kunst og samleobjekter

Har du et historisk gjestgiveri eller en seng og frokost? I så fall kan du ha dekorert etablissementet med dyre kunstverk, skulpturer, orientalske tepper og lignende. Mange næringseiendomspolitikker gir begrenset dekning for brudd på skjøre gjenstander som statuer og Kina. Videre er kunst og samleobjekter vanligvis dekket på en faktisk kontantverdig basis. For å sikre slike gjenstander basert på deres erstatningsverdi, må du kjøpe kunstdekning.

Bedriftsinntekter og ekstrakostnader

Overnatting bedrifter tjener inntekter ved å leie rom til gjester. Hvis bygningen din er skadet av vindstorm eller annen fare, kan du bli tvunget til å slå ned virksomheten din til reparasjoner er fullført.En standard eiendomspolicy dekker ikke inntekter du mister mens bygningen gjenopprettes. For å beskytte deg mot inntektstap, må du kjøpe virksomhetsinntekter (også kalt business interruption) dekning.

Du bør også vurdere å kjøpe ekstra kostnadsforsikring. Den dekker utgifter du pådrar for å unngå eller minimere nedleggelse av virksomheten din etter at eiendommen har opprettholdt et fysisk tap.

Bedriftsinntekter og ekstrautgifter er automatisk inkludert i noen pakkepolitikker utformet for losjiindustrien.

Katastrofale risikoer

Det er viktig å huske at eiendomspolitikk ikke dekker skader forårsaket av flom, slam, vulkanutbrudd eller jordskjelv. Hvis bedriften din ligger i et område som er utsatt for disse risikoene, trenger du spesialisert dekning. Du kan beskytte din bedrift mot skader forårsaket av flom eller mudstrøm ved å kjøpe flomforsikring. Skader forårsaket av jordskjelv eller vulkanutbrudd kan være forsikret under jordskjelvst dekning.

Ansvarsforsikring

Hver overnattingsbedrift trenger en generell ansvarspolicy. Den sistnevnte dekker krav mot virksomheten din for personskade, skade på eiendom eller personskade og reklameskader som oppstår av gjester eller andre tredjepart som følge av innkvarteringsoperasjonen.

Moteller, vertshus og lignende bedrifter er gjenstand for store krav. Her er eksempler på hendelser som kan føre til et stort tap:

• Et barn drukner i et svømmebasseng på motell.
• En gjest glir i dusjen mens du bor på B & B og opprettholder en alvorlig hodeskade.
• Alle medlemmer av et bryllupsfeste blir syk fra maten som serveres på ditt hotell.

En generell ansvarspolicy vil beskytte deg mot de typer krav som er nevnt ovenfor. Merk at politikken inkluderer produktansvarsforsikring. Det dekker krav mot firmaet ditt av gjester eller andre tredjeparter for skade eller skade forårsaket av produkter (inkludert mat) som du lager eller selger.

Liquoransvar

Mange losjifirmaer serverer alkoholholdige drikkevarer. Noen serverer kun vin eller øl, mens andre driver en full bar. Hvis din etablering serverer noe brennevin i det hele tatt, trenger du alkoholforsikringsforsikring. Denne dekning kan legges til en generell ansvar eller pakkepolicy for en tilleggspremie.

Innkeeperens ansvar

De fleste stater har lover som begrenser innkeeperens ansvar for skade eller tyveri som oppstår på gjestenes eiendom på innkeeperens lokaler. Disse lovene varierer fra stat til stat. Avhengig av omstendighetene kan en innkeeper være ansvarlig for gjesten for hele eller en del av tapet. Dermed skal overnattingsbedrifter kjøpe innkeepers juridisk ansvar dekning. Denne dekning beskytter bedriften din mot krav på skade, tap eller tyveri av gjestenes eiendom mens det er på din plass og under din kontroll. Dekningen gjelder opp til den grensen som er angitt i retningslinjene.

Kommersiell bilforsikring

Hvis overnattingsstedet ditt benytter seg av kjøretøy, trenger du en kommersiell bilpolicy.Ikke stole på en personlig politikk for å dekke et kjøretøy for næringsdrivende bruk. En personlig politikk inneholder en rekke forretningsrelaterte unntak. I tillegg er det usannsynlig å gi grenseverdier for automatisk ansvar som er tilstrekkelig for en forretningsoperasjon.

Arbeidsforsikringsforsikring

De fleste losjiforetakene ansetter arbeidstakere, så de er lovpliktig til å kjøpe arbeidstakers erstatningsforsikring. Denne dekning er tilgjengelig fra en rekke forsikringsselskaper. Hvis du trenger hjelp med å kjøpe å velge et forsikringsselskap, spør din agent eller megler for å få hjelp.

Andre deksler

To andre ansvarsdekning du bør vurdere, er en kommersiell paraply- og nettpolisforsikring. En paraplypolitikk "sitter på toppen av" ditt generelle ansvar og ansvar for automatisk ansvar. Det gir grenser utover de som er gitt av primærpolicyen din. Den dekker også visse krav som ikke er forsikret i henhold til hovedprinsippene dine. En paraply er viktig dersom virksomheten din oppstår et katastrofalt tap, som det tidligere nevnte barns drukningstilfelle.

Som de fleste overnattingsbedrifter bruker virksomheten din sannsynligvis og lagrer elektroniske data. Du kan drive et nettsted slik at kundene kan bestille online. Du kan også lagre kundedata, inkludert kredittkortinformasjon, på datasystemet. Disse dataene skaper en ansvarseksponering. Systemet ditt kan bli rammet av et cyber-angrep. En hacker kunne stjele data eller slippe den ut på Internett. Kunder hvis data ble kompromittert, kan sende inn en søksmål mot virksomheten din. Du kan beskytte deg selv ved å kjøpe en nettsikkerhetspolicy.

Redigert av Marianne Bonner