Kan jeg kombinere min pensjonskonto?

Det finnes mange forskjellige typer pensjonsregnskap. Det kan bli forvirrende å holde rede på hva du har og hvordan det investeres når du har mange forskjellige kontoer. Kan din pensjonskonto bli kombinert til en enkelt konto? Sannsynligvis så! Mesteparten av tiden kan du kombinere ganske mange - og det er vanligvis fornuftig å gjøre det. Alt avhenger av hvilke typer kontoer du har.

Hvilke typer kontoer kan kombineres?

Generelt kan kontoer som fungerer på en lignende måte kombineres når du er pensjonert.

De første syv elementene i listen nedenfor fungerer på en lignende måte. Når du legger penger i det, er det fradragsberettiget; Når du tar penger ut, blir det rapportert på din avkastning som skattepliktig inntekt. Hvis du har noen forskjellige kontoer fra de første syv elementene på listen, kan de kombineres til en IRA-konto for deg. Denne prosessen med å kombinere kontoer kalles en IRA-overføring eller overføring.

Pensjonskonto typer:

1. IRA
2. 401 (k)
3. 403 (b)
4. 457 (b) plan
5. SIMPLE IRA
6. SEP IRA < Keogh
7. Pensjonsplan
8. Roth IRA
9. Roth 401 (k) (Designert Roth-konto)
10. De to siste elementene på listen, Roth IRA og Roth 401 (k), fungerer også på samme måte som hverandre. Du får ikke skattefradrag for pengene du legger inn, men det blir skattefritt, og hvis du følger reglene, blir det skattefritt når du trekker det ut.

Hvis du har en Roth IRA og en Roth 401 (k), kan du på Roth 401 (k) bli rullet over, eller kombinert med din Roth IRA.

Det eneste unntaket å kombinere liknende kontoer er det som kalles en Roth-konvertering der du overfører skattefordelbare pensjonskonto penger (fra en av de første syv kontotyper) til en Roth IRA. Når du gjør dette, blir konvertert beløp alt inkludert som skattepliktig inntekt på selvangivelsen det året.

Og hva med punkt åtte på listen, en pensjonsplan? Hvis din pensjonsplan gir deg muligheten til å ta en engangsbeløp, kan det kun bli rullet over i faste IRA.

For en graf over hvilke kontoer som kan konsolideres, se IRS-rullegardinagrammet som gir et flott bord som viser hvilke typer kontoer du kan flytte penger til og fra.

Kan ektefeller kombinere pensjonskonto?

Ektefeller kan ikke kombinere pensjonskonto. En pensjonskonto må være navngitt i en persons navn. En ektefelle kan bli oppnevnt som mottaker, men du kan ikke kombinere din IRA med din ektefelle. Ved din død kan din IRA bli rullet over i den overlevende ektefalls IRA, men ikke mens du begge lever.

Når kan du kombinere pensjonskonto?

Hvis du er

, jobber ikke lenger for selskapet der pensjonskonto er på, da kan kontoen rulles over til en IRA.Pensjonskontoer fra tidligere arbeidsgivere kan alle kombineres til en eller to IRAer for deg, med fradragsberettigede bidrag blir flyttet til en IRA, og skattefrie Roth-bidrag blir flyttet til en Roth IRA. Mens du

fortsatt jobber for et selskap som har en pensjonsplan, kan du ikke flytte den pensjonskonto noen andre steder. Men mange selskapsponsorerte planer gjør det mulig å flytte utenfor pensjonskonto

til din nåværende plan. Du kan sjekke med din 401 (k) planleverandør for å se om du kan kombinere gamle 401 (k) s eller IRAer ved å overføre dem til din nåværende arbeidsplassplan. Hvis du har en enkel IRA, bør du vente to år etter at du har opprettet din enkle IRA før du kombinerer den med en annen type pensjonskonto.

Hvordan kombinerer du pensjonskonto?

Når du kombinerer pensjonskonto, er det best å overføre eiendeler direkte fra en pensjonskonto til en annen. Hvis du for eksempel flytter en gammel 401 (k) plan til IRA, vil du fullføre papirarbeid som styrer din gamle 401 (k) plan for å få sjekken betales direkte til den nye depotbanken til fordel for deg. For eksempel, hvis din IRA var på Charles Schwab og navnet ditt var John Doe, ville din 401 (k) leverandør få sjekken betales til "Charles Schwab til fordel for John Doe. "

Er det skatter skyldig når du kombinerer pensjonskonto?

Så lenge du kombinerer kontoene på den riktige måten, bør det ikke være skatt. Når du flytter pensjonskonto penger, vil vedkommende på slutten av året sende deg et skatteskjema kalt en 1099-R. Dette skjemaet vil rapportere transaksjonen som en overføring eller distribusjon. Det er ikke skatt på overføring eller overdragelse så lenge overføringen er gjort riktig. Noen ganger rapporterer en depotfører feilaktig en overføring som en distribusjon. Hvis en transaksjon rapporteres feil, så lenge du har oppføringer som viser at pengene gikk rett inn i den nye pensjonsplanen, bør dette ikke være et problem. Din regnskapsfører eller skattemessig kan hjelpe deg med å rapportere den riktige måten på selvangivelsen.

Skal du kombinere pensjonskonto?

Det er mange grunner til at jeg synes det er fornuftig å kombinere pensjonskonto. Når du blir eldre, er det enklere å administrere investeringene, holde styr på nødvendige distribusjoner, legge til rette for adressendringer eller mottakerendringer, og med en IRA kan du bruke sikre investeringsvalg som CDer og individuelle obligasjoner som ikke er tilgjengelige med selskapsplaner.