Kan jeg åpne en IRA for barn?

Spørsmål: Kan jeg åpne en IRA for mitt barn?

Jeg hører at jo tidligere du begynner å investere i pensjon, desto raskere kan pengene dine vokse. Så kan jeg sette min sønn eller datter på vei til tidlig pensjon ved å gi dem en IRA eller Roth IRA?

Svar:

Svaret er ja, men bare hvis barnet ditt tjener inntekt. Alle som tjener inntekt under 70 1/2, kan bidra til en kvalifisert pensjonskonto.

Men siden du må få dem til å bidra med noen av sine egne inntekter, vil den tøffeste delen overbevise dem om å stoppe dagens penger for sine gyldne år.

Hvis du kan overbevise barnet om å gi bidrag til en IRA eller, enda bedre, en Roth IRA, kan du til og med matche disse bidragene opp til maksimumsbeløpet for året. Maksimumsgrensen for begge kontoene i $ 5, 500 i 2016.

Hvorfor er en Roth IRA bedre?

Spesielt for barn er en Roth en god ide fordi du betaler dagens skatt på fremtidig investeringsvekst. Roth IRA-innskudd gjøres etter skatt, og du betaler ingen skatt på utbytte fra en Roth ved pensjonering. Ditt barn vil sannsynligvis aldri vært i en lavere skattesats enn hun er i dag, så det er en flott tid å få mest mulig ut av Roths fordeler. I tillegg kan bidrag til en Roth (men ikke inntjening på disse bidragene) bli trukket tilbake straks før pensjonering. Så barnet ditt har tilgang til noen av hennes besparelser.

(Forstå Roth IRA femårsregelen.)

Hvorfor åpne en IRA for barnet ditt?

IRAer for barn er ikke et ekstremt populært konsept, men det kan være en god idé. Bidrag kan legge opp raskt. Inntjeningspotensialet øker eksponentielt jo tidligere du starter som en investor i en skattefordelert konto. (Se hvordan sammensetning gjør en stor forskjell i artikkelen Nei, du er ikke for ung for en IRA.)

Hvis du vil lære barnet ditt om finansmarkedene, er det en god måte å få dem til å investere egne penger. start. Du kan for eksempel vise dem hvordan pengene dine kan kjøpe deg noen få aksjer i en enkelt aksje, eller gi deg tilgang til hele markedet med et fond eller en børsnotert fond. Bedrifter som Fidelity, Vanguard og T. Rowe Price kan hjelpe deg med å komme i gang med kontoer som har lave årsavgifter, samt lave minimumsbeløp for å begynne å investere. På T. Rowe Price kan du starte en IRA med bare $ 1 000, sammenlignet med $ 2, 500 på Fidelity og $ 3 000 på Vanguard. På Fidelity kan du komme inn i en Roth IRA eller IRA hvis du logger på for å gjøre regelmessige bidrag på $ 200 i måneden. Annet

Plus, med en tidlig IRA eller Roth IRA setter du barna opp med et økonomisk liv som de kan bygge på og lære fra noen år tidligere enn sine jevnaldrende. Tidlig erfaring som det kan være uvurderlig for å hjelpe barnet ditt med å gjøre klok økonomiske beslutninger.

IRAer og College

Alle IRA- og Roth IRA-bidrag kan trekkes tilbake skatt og straffefrit til å betale for utdanning. Det er imidlertid en downside å bruke en pensjonskonto for å spare for college. En IRA eller Roth IRA i barnets navn kan påvirke hans eller hennes muligheter for økonomisk hjelp.

Barnets eiendeler på en pensjonskonto vurderes når de bestemmer behov, mens de samme eiendelene ikke vil bli vurdert hvis de holdes i en av foreldrenes kontoer. Men foreldrene skal bruke deres IRA eller Roth IRA for å spare for pensjon, ikke for college.

Innholdet på dette nettstedet er kun tilgjengelig for informasjon og diskusjon. Det er ikke ment å være profesjonell finansiell rådgivning og bør ikke være det eneste grunnlaget for investeringsbeslutningen eller skatteplanleggingsbeslutningen. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.

Oppdatert av Scott Spann