Kan du lage en finansplan som får deg fortid 100?

Fra vaksiner til setebelter til defibrillatorer i restauranter, finner mennesker stadig nye måter å avverge døden på. Og resultatet er at levetiden blir lengre, med flere amerikanere som treffer trefifre siffer enn noen gang før. Ifølge en rapport fra Centers for Disease Control økte antallet amerikanere som slo 100, 43 prosent fra 2000 til 2014.

Men potensialet for et langt liv betyr også å vurdere et stort spørsmål når man setter sammen en økonomisk plan: Hva slags ressurser skal du trenge hvis du er blant de menneskene som opplever denne typen levetid?

Hva slags pensjonsplan kan få deg til å bli 100 år og eldre?

Planlegg å jobbe lengre …

La oss si at du begynner å jobbe på 25, stopper ved 65, og lever til 95. Det er 40 år i arbeidsstyrken og 30 i pensjon. Gjør matte, sier Walter Updegrave som blogger på RealDealRetirement. com: Det går ut til 1. 3 år arbeider for å støtte et år med pensjonering. "Folk i dag skal ha det veldig vanskelig å trekke det av," sier han. "De skal ha det vanskelig å støtte seg i tjue år. ”

Men han anerkjenner fortsatt å jobbe er ikke så enkelt som bare å si at du vil fortsette å jobbe. "I dag går 48% av folket tilbake tidligere enn de forventet å," sier han, og ikke alltid ved valg. Å opprettholde en inntektsstrøm skal kreve en annen måte å tenke på arbeid, kanskje sykle inn og ut av arbeidsstyrken, utarbeide en deltidsarrangement eller konsulentavtale med en tidligere arbeidsgiver, eller henger ut en singel av deg selv.

Med andre ord, det kommer til å ta fortanke og planlegging. "Levende til 100," sier Updegrave helt, "er ikke en stor bonus for ekstra ledig tid. "

… Og mer hensiktsmessig

Men det betyr ikke at det må være et slagord. Tim Maurer, forfatter av "Simple Money: A No-Nonsense Guide til Personlig Finans," bemerker at når han får valget mellom å spare mer aggressivt for å ha lang pensjon eller arbeide lenger, er han en fan av sistnevnte - så lenge du jobber på noe du elsker.

"Dette er hva yngre generasjoner allerede forventer," sier han. "[I mitt arbeid] ser jeg personer som er mer opptatt av å finne arbeid som de nyter og kunne gjøre på ubestemt tid. "Det er sunt, ikke bare fra et økonomisk perspektiv, men fra en medisinsk. "Det ser ut til at vi ikke er koblet til endeløs pensjon. Vi er kablet til å være dørere, sier Maurer. "Medisinsk fagfolk sier det er bedre, når det gjelder å bevare demens og Alzheimers og [andre fysiske plager]. “

Dykk inn i fordelene dine Headfirst

Mens vi er på arbeidsområdet, er det også viktig å vurdere hvor mye og hvor raskt arbeidsverdenen er morphing rundt oss."Ideen om å jobbe hos ett selskap eller en bransje og bor der lenge - det er ganske mye over," sier Updegrave. "Folk skal ikke bare ha flere arbeidsplasser, men også ulike typer arbeidsplasser og arbeidsforhold. "Når du jobber for en tradisjonell arbeidsgiver (spesielt en stor), er det sjanse for at du har en 401 (k) eller annen arbeidsbasert pensjonsplan, kanskje med en arbeidsgiverkamp. Når du er en uavhengig entreprenør, er det på deg å åpne en pensjonskonto - kanskje en SEP IRA - og finansiere den med jevne mellomrom. Og når du sykler inn og ut av forskjellige arbeidsscenarier, er det opp til deg å holde tabber på om du sparer nok, om dine eiendeler (i alle dine planer kombinert) er hensiktsmessig tildelt, og hvordan du går frem mot målene dine .

Hvis dette ikke er noe du føler deg komfortabel med å gjøre selv, kan en årlig finansiell fysisk med en finansiell rådgiver hjelpe.

Spar så mye du kan, når du kan

Nå er du sannsynligvis veldig kjent med rådene om å spare 15 prosent av inntektene dine, hvert år for å finansiere pensjonsbehovene dine. Det beløpet kan inneholde tilsvarende dollar. Men hva skjer med en uventet medisinsk regning, eller begge barna kommer inn i deres svært dyre drømmeskoler? "Livet er ikke lineært," sier Maurer. "Jeg anbefaler å spare så mye du kan når du kan, spesielt i yngre år, når du sparer er lettere. "I de årene, når du er mindre tilbøyelig til å beskjære ut store barnehageutgifter, taler han for å strekke for å spare 20 prosent. "Det blir faktisk mulig når de samarbeider. En dobbel inntekt / ingen barn husholdninger-det er en tid da jeg anbefaler ramping opp besparelsene, sier han.

Du kan trekke tilbake besparelsesraten når du har barn rundt og suger opp dine hardt opptjente dollar, men vær sikker på at du støtter den opp igjen når redenen er tom.

Invester i helsen din

Ifølge Fidelity Investments '2017 Retiree Health Care Cost Estimate, bør et 65 år gammelt par planlegge utgifter på $ 275 000 i ikke-refundert helsetjenester over deres levetid - en figur som ikke inkludere langtidspleie og sykehjemskostnader (mer om de på et øyeblikk). Det er en 6 prosent hopp fra 2016-tallet, og skyldes i stor grad høyere Medicare-premier, copays, deductibles og reseptbelagte legemiddelkostnader.

Det er en stor grunn til at Erin McInrue Savage, visepresident for forskning på AgeWave, sier at det å investere i helsen din er en av pilarene i en pensjonsplan som er bygget for å gå avstanden. En måte å gjøre det på er å gjøre et regelmessig bidrag til en helse sparekonto (HSA) hvis du er kvalifisert for en.

En annen er å sikre at du blir frisk. Som Cleveland Clinic's Dr. Michael Roizen og jeg dokumenterer i vår bok "AgeProof: Living lengre uten å løpe ut av penger eller bryte en hip", er det fire ting du kan gjøre som reduserer forekomsten av kronisk sykdom med 75 prosent: > Unngå giftstoffer (spesielt sigarettrøyk)

1. Spis sunt (unngå enkle sukkerarter og sirup, mettet og transfett og enkle karbohydrater)
2. Stå opp og flytte (10 000 trinn om dagen er en god start)
3. Implementere en plan for å redusere stress.
4. Kroniske sykdommer, for posten, står for 84 prosent av helseprovisjonene. Det er mye penger for å kunne pløye tilbake til pensjonsplanene dine.

Håper det beste, sørg for det verste.

Endelig hjelper det å være klar over mulighetene for å betale for hjemmehjem eller sykepleie på lang sikt hvis det skulle komme nødvendig. Tradisjonell langtidspleie forsikring er et alternativ, men det er både kostbart og vanskelig å kvalifisere for når du har passert 50-tallet. To billigere, nyere muligheter å vurdere: En utsatt livrente (også noen ganger kalt livslangsforsikring) som du kjøper i 50-tallet til 60-tallet, men ikke tegne på før du er 80 år eller eldre. Pengene har så mye tid til å vokse at fordelen kan være betydelig. Eller en hybrid livsforsikring, hvor dødsfordelen kan trekkes på å betale for langsiktig omsorg hvis du trenger det. Snakk med en livsforsikringsagent om begge disse alternativene.

Med Ellie Schroeder