Kan ditt kredittkort spare deg fra overtrengningsgebyrer?

Det kan være vanskelig å styre en sjekkkonto til tider. Hvis saldoen blir for lav, kan du utløse overtrengningsgebyrer: gebyret du belastes når banken finansierer en transaksjon som overstiger kontokontoen din. Hvis for eksempel kontokontoen din er $ 15, men du foretar et kjøp for $ 75, kan banken finansiere transaksjonen, men belaste et overkursgebyr siden du ikke hadde nok penger på kontoen din.

Din kontosaldo vil være negativ med overtrekksbeløpet, $ 60 i dette tilfellet, pluss overtrekksavgiften.

Én overtrekking kan føre til en kaskad av overtrekkskostnader - hvor hver etterfølgende transaksjon gir et annet gebyr. Kontosaldoen din blir stadig negativ, noe som gjør det dyrere å få tilbake kontoen din positivt. Enkelte banker krever selv en ekstra avgift hver dag din kontosaldo er negativ.

Du har lov til å melde fra overtrekksavgifter. I stedet for å betale en overtrekkstransaksjon og belaste deg et gebyr, vil banken avvise transaksjonen. Opt-out gjelder bare for debetkorttransaksjoner. Avhengig av bankens policy, blir noen gjentatte debetkorttransaksjoner, e. g. Netflix-abonnementet ditt, kan fortsatt behandle og utløse en kassekreditt.

Kredittkort som overtrekksbeskyttelse

Enkelte banker gir deg muligheten til å bruke kredittkortet ditt for overtrækningsbeskyttelse, spesielt hvis du har en bankkonto og kredittkort med samme bank.

Du kan koble ditt kredittkort til din brukerkonto som en sikkerhetskopieringskilde. Når du foretar en transaksjon som overstiger kontosaldoen, vil banken forskyve midler fra kredittkortets tilgjengelige kreditt for å dekke transaksjonen.

Når du bruker kredittkortet ditt for overtrekking, vil transaksjonene dine behandles normalt lenge du har nok ledig kreditt på ditt kredittkort.

Bankkontoen din kommer ikke til å bli negativ, noe som betyr at du unngår overtrekksavgifter og eventuelle daglige negative gebyrer for gebyret ditt.

Kostnaden ved å bruke kredittkortet ditt som sikkerhetskopi

Selv ved å bruke kredittkortet ditt for overtrottsbeskyttelse er det ikke gebyr. Banken din kan kreve et gebyr (i prosent av forskuddsbeløpet) for et kredittkortskredittkort. På plussiden er disse gebyrene mye lavere enn kassekostnader. Overføringskreditter fra kredittkortet ditt vil sannsynligvis bli behandlet som et kontantskudd. Det betyr at forskuddet vil bli belastet en høyere rente og vil ikke ha en frist. Hvis du ikke betaler saldoen med en gang, vil renter du betaler kunne konkurrere med eventuell overkursavgift som banken din ville ha belastet deg.

Selvfølgelig, hvis kredittkortet ditt har nok tilgjengelig kreditt til å tjene som sikkerhetskopiering av kontoen din, kan du bruke kredittkortet ditt i stedet for ditt debetkort for å spare penger på avgifter og renter.Å bli vant til å sjekke balansen før du kjøper, kan hjelpe deg med å gjøre det riktige valget av kort til bruk for dine transaksjoner.

Merk for Chase bank og kredittkort kunder. Fra og med 20. august 2016 kan du ikke lenger bruke et Chase-kredittkort for overtrækbeskyttelse.

Chase-kunder vil kun kunne bruke en sparekonto som reservekildekilde for overtrekkstransaksjoner. På plussiden eliminerer banken også overføringsavgiften på $ 10, og overfører kun beløpet som trengs for å dekke overtrekk, i stedet for å overføre midler i trinn på $ 50.

Bruke en sparingskonto som et alternativ

Kobling til en sparingskonto for overtrekksbeskyttelse er billigere enn å bruke et kredittkort. Banken vil sannsynligvis kreve gebyr for å hjelpe deg med å holde kontoen din fra overtrekking, men et gebyr vil være mindre enn et overtrekksgebyr. Og du trenger ikke å betale renter fordi det er pengene dine som blir overført. Selvfølgelig, hvis du kan forutse transaksjoner som vil overtrekke kontoen din, kan du proaktivt overføre penger fra sparekontoen din for å unngå at banken gjør det for deg og tar betalt.

Mens sparekontoer og kredittkort kan gi et sikkerhetsnett for overtrotstransaksjoner, er det bedre å holde kontosaldoen din så lav at du har risiko for overtrekking. Målet er å beholde et buffertbeløp i kontoen din. Denne bufferen er den laveste balansen du er komfortabel med i kontoen din. Hvis for eksempel kontosaldoen din når $ 1 000, begynner du å spole ut i utgifter for å holde deg unna dybde under bufferbalansen.